金融业从业人员业务技能知识竞赛题库消费者权益相关规定.docx
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金融业从业人员业务技能知识竞赛题库消费者权益相关规定
相关规定部分
一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)
1.中国负责反洗钱资金监测的是()。
A.中国人民银行B.中国银监会
C.国家外汇管理局D.五大商业银行总行
答案A
2.银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是()。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权
答案A
3.银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。
A.没收其所有资产B.限制其所有业务
C.终止其法人资格D.停止其营业
答案C
4.洗钱的过程通常被分为三个阶段,下列各选项中不属于这三个阶段的是()。
A.处置阶段B.洗钱阶段C.培植阶段D.融合阶段
答案B
5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列各项中,不能免于报告的大额交易是()。
A.当日累计45万元人民币的现钞结汇
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
答案A
6.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过()小时。
A.96B.72C.48D.24
答案C
7.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列行为中,会受到行政处分的是()。
A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
B.未按照规定建立反洗钱内部控制制度
C.未按照规定对职工进行反洗钱培训
D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
答案A
8.如银行卡的章程、收费项目、收费标准等发生变化,消费者有权在()选择是否继续使用该卡及相关服务。
A.变化之前B.公告期间C.变化之后D.调整期间
答案B
9.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存()年。
A.3B.4C.5D.6
答案C
10.对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息,银行有权向消费者计收()。
A.罚息B.复利C.单利D.补偿金
答案B
11.银行人员的以下做法中,错误的是()。
A.某客户经理受客户委托代办个人住房按揭贷款所需银行卡,未要求客户提供身份证原件
B.客户无卡存款交易成功后,因谈判破裂要求撤销该笔交易,银行柜员拒绝其要求
C.某客户使用亲属的借记卡误输错密码三次,银行人员拒绝为其办理解锁
D.银行柜员拒绝为未出示代理人及被代理人双方的身份证件的代理人开办借记卡
答案A
12.《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例()。
A.不得低于75%B.不得高于75%
C.不得低于25%D.不得高于25%
答案B
13.银监会通过合并、兼并收购、购买与承接等方式,改变银行业金融机构的资本结构,合理解决债务,以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难,并继续经营而采取的措施是()。
A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产
答案B
14.产品认购结束后,商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息,这是()。
A.信息传递风险B.募集失败风险
C.再投资提前终止风险D.不可抗力风险
答案B
15.洗钱过程中,()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。
A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.收益阶段
答案A
16.以下不属于处理一般性投诉基本原则的是()。
A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响
C.公正诚信、实事求是D.效率优先、及时上报
答案D
17.致使单个营业网点不能正常营业,影响银行正常服务,妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件属于()。
A.特大服务突发事件B.重大服务突发事件
C.较大服务突发事件D.一般服务突发事件
答案B
18.银行投诉处理的时限原则上不得超过()个工作日。
A.7B.15C.20D.30
答案B
19.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户的合法权益,国务院银行业监督机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。
接管期限最长不得超过()。
A.3个月B.半年C.1年D.2年
答案D
20.中国人民银行的职能不包括()。
A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管,增强市场信心
C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定
答案B
21.目前,中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
答案A
22.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要.可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。
A.15B.20C.30D.60
答案C
23.洗钱的过程中,被形象地描述为“甩干”阶段的为()。
A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段
答案C
24.下列关于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责说法不正确的有()。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
C.组织协调全局的反洗钱工作
D.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
答案C
25.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。
A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
答案A
26.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是()的职责之一。
A.银监会B.商业银行
C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心
答案D
27.未经国务院银行业监督管理机构的批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,这表明在我国对经营存款业务实行的是()。
A.许可制B.特许制C.批准制D.核准制
答案B
28.下列属于商业银行正当竞争手段的是()。
A.有奖储蓄B.开展网络营销
C.提高存款利率至基准利率以上D.无偿占用联行清算资金
答案B
29.()是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
A.实质要件B.形式要件C.真实要件D.内容要件
答案B
30.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.承诺B.要约C.要约邀请D.承诺书
答案B
31.公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上
答案C
32.由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()。
A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同D.口头形式
答案C
33.在贷款合同中,撤销权的行使范围()。
A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
B.以债务人的部分债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
答案C
34.贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同,()对此负通知义务和举证责任。
A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院
答案C
35.商业银行应当依法保护存款人合法权益。
下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
答案C
36.借款人的义务不包括()。
A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料
答案C
37.根据存款合同设立的过程,存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单,这属于()。
A.要约B.承诺C.申请D.审批
答案B
38.人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()。
A.借走资料原件B.抄录资料原件
C.复制资料原件D.对资料原件照相
答案A
39.按照《辽宁省银行业个人理财业务自律公约》规定,会员单位开展个人理财业务,应当遵循()原则。
A.风险匹配B.安全有效C.利润最大化D.增强流动性
答案A
40.关于被冻结单位存款的利息计算的说法中,正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.被冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
答案D
41.认定存单法律效力的形式要件不包括()。
A.存单样式的真实性B.存单版面的真实性
C.存款关系的真实性D.存单签章的真实性
答案C
42.根据《商业银行法》规定,商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款的,违法所得五十万元以上的,并处违法所得()。
A.二百万的罚款B.二倍以上五倍以下的罚款
C.一倍以上五倍以下的罚款D.五十万以上二百万以一罚款
答案C
43.下列关于商业银行贷款的说法,不正确的是()。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行可以要求保证人归还贷款本金,但没有该担保物优先受偿权
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
答案C
44.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款,其目的不包括()。
A.提高银行的信贷资产质量B.防止信贷活动中的内幕交易
C.创造公平公开的贷款环境D.创造银行最大收益
答案D
45.下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中,不正确的是()。
A.对同一借款人的货款余额与商业银行资本余额的比倒不得超过10%
B.同一借款人是指同一自然人
C.目的是为了分散风险
D.属于商业银行资产负债比例管理
答案B
46.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中,正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明解冻原因,银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结
答案C
47.公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时,()。
A.可以将资料原件借走,以便核查B.对银行提供的资料应当依法保密
C.银行应冻结客户账户上的所有存款D.银行对被冻结款项均不计算利息
答案B
48.在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承担的责任是()。
A.调查失误B.评估失准C.审查失误D.检查失误
答案D
49.同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.10%B.20%C.30%D.50%
答案A
50.根据《辽宁省银行业理财业务自律公约》,会员单位对理财人员的培训时间每年不应少于()小时。
A.10B.20C.30D.40
答案B
51.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
A.2B.3C.6D.12
答案C
52.设立城市商业银行的注册资本最低限额为()元人民币。
A.10亿B.5亿C.1亿D.5000万
答案C
53.《商业银行法》规定,商业银行的经营原则是()。
A.安全性、流动性、效益性B.效益性、安全性、流动性
C.流动性、安全性、效益性D.安全性、效益性、流动性
答案A
54.《商业银行法》规定,商业银行以其全部()财产独立承担民事责任。
A.总部B.法人C.分支机构D.股东
答案B
55.《商业银行法》规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付:
A.企事业单位存款的本金和利息B.拆入其他金融机构的款项
C.个人储蓄存款的本金和利息D.央行对其的贷款
答案C
56.《商业银行法》规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,()可以对该银行实行接管。
A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行
C.财政部D.国家工商总局
答案A
57.《商业银行法》规定,设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。
A.十亿元人民币B.五亿元人民币C.一亿元人民币D.五千万元人民币;
答案D
58.银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播,这是()。
A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权
答案B
59.消费者提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A.5000B.8000C.10000D.20000
答案C
60.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞,当时累计等值()美元以下(含),可以在银行直接办理。
A.5000B.8000C.10000D.20000
答案A
61.消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起()个工作日内提出书面鉴定申请。
A.1B.2C.3D.5
答案C
62.银行在办理储蓄业务时发现假币,应由该银行()名以上业务人员当面予以收缴。
A.1B.2C.3D.4
答案B
63.存期在三个月(含)以上,一年以内的定活两便储蓄存款,按支取日同档次整存整取利率打()折计息。
A.五B.六C.七D.八
答案B
64.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”,不包括()。
A.亲访客户B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证原件及资信证明原件D.亲见收入证明
答案D
65.出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形,可能导致投资者需要资金时不能按需变现,这是理财产品的()。
A.认购风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险
答案D
66.商业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据约定提前终止理财产品,这是()。
A.信息传递风险B.募集失败风险
C.再投资提前终止风险D.不可抗力风险
答案C
二、多项选择题(以下各小题的备选答案中,有两个或两个以上符合题目要求。
多选、少选、错选、不选均不得分。
)
1.风险披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露的事项包括()。
A.财务会计报告B.风险管理状况
C.董事的变更情况D.业务活动状况
E.高级管理人员变更情况
答案ABCE
2.以下金融机构应向有关机构报告的说法中不正确的有()。
A.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币300万元
B.自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上
C.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值2万美元以上的跨境交易
D.单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金收支
E.单笔或当日累计外币交易等值1万美元以上的现金收支
答案AC
3.根据《中华人民共和国刑法》规定,对触犯《刑法》犯罪的自然人或单位所追究的刑事责任包括()。
A.拘役B.没收财产C.有期徒刑D.管制E.罚金
答案ABCDE
4.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用。
具体而言,金融机构在反洗钱方面的义务主要有()。
A.建立反洗钱内部控制制度
B.加强与同行业的交流与合作
C.设立反洗钱组织机构
D.按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作
E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
答案ACE
5.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征,以下属于其共有特征的是()。
A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自由的公司法
D.严格的金融规则E.严格的公司保密法
答案ABCE
6.若未发现交易可疑,可免于大额交易报告的情形有()。
A.外国政府贷款转贷业务项下的交易
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.金融机构同业拆借
E.金融机构内部调拨资金
答案ACDE
7.《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。
A.接管B.重组C.停业整顿D.依法宣告破产E.兼并
答案ABD
8.洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括()。
A.购买游艇然后转卖B.匿名存储
C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
E.以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化
答案BCD
9.根据《反洗钱法》的规定,金融机构在反洗钱方面的义务主要有()。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,保存10年以上
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作
答案ABDE
10.常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.利用现金密集行业
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.使用空壳公司
答案ABCDE
11.《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。
A.停业整顿B.重组C.接管D.撤销E.依法宣告破产
答案BCDE
12.中国反洗钱监测分析中心的职责包括()。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E.经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料
答案ACDE
13.银行业从业人员的下列行为中,符合“反洗钱”规定的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
答案BD
14.下列关于反洗钱的说法中,正确的有()。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密
D.只有金融机构及其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报
E.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
答案ACE
15.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中,正确的有()。
A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分
答案BCE
16.中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
答案ABCDE
17.关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法正确的是()。
A.国务院银行业监督管理机构应自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
E.以上答案都对
答案BCD
18.我国金融行业主要的专业监管机构包括()。
A.银行同业协会B.中国银监会
C.中国证监会D.中国保监会
E.中国人民银行
BCDE
19.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括()。
A.金融租赁公司B.资产管理公司
C.基金公司D.保险公司
E.政策性银行
答案ABCE
20.银行金融机构有()的情形,由银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动
E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率
答案ABD
21.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.滥用职权、玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
答案ABCDE
22.根据《辽宁省银行业代理保险业务自律公约》规定,会员单位的代理保险销售人员在销售保险产品时,应明确告知()等重要事项,做好保险产品的风险提示。
A.保险责任B.责任免除C.退保费用
D.保单现金价值E.缴费期限
答案ABCDE
23.银行消费者的合法权利有()。
A.知情权B.公平交易权C.受教育权
D.选择权E.监督权
答案ABCDE
24.银行对消费者的主要义务包括()。
A.遵守相关法律B.交易信息保密
C.妥善处理客户交易请求D.保护消费者信息
E.交易有凭有据
答案ACDE
25.下列关于我国商业银行办理业务的规定中,说法正确的有()。
A.商业银行不得对其他金融机构采取退票、压票、压汇等方式
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款
D.对同一贷款人的余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之二十
E.商业银行适当进行贴息
答案ABC
26.存单关系效
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