最新关于保险公司的调查报告经典五篇Word下载.docx
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建国初期的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类,强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险,自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。
到1958年,共实现人身险保费收入
1.41亿元,参加职工团体人身保险者达到300万人,参加简易人身保险者发展到180万人,对安定群众生活起到了积极作用。
公司1996年分设为中保人寿保险有限公司,1999年更名为中国人寿保险公司。
2019年,经国务院同意、中国保险监督委员会批准,原中国人寿保险公司进行重组改制,变更为中国人寿保险(集团)公司。
集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构,业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险(企业年金)、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域,并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。
3.客户服务在了解了公司的发展历程以后,我又了解了公司的主要产品。
中国人寿为客户提供的服务主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产管理、海外保险、另类投资及科研教育这几个方面。
我从工作人员的介绍以及提供的资料了解了每种服务的内容。
(1)人寿保险:
人寿保险服务作为中国人寿的主营业务,由中国人寿保险股份有限公司承担,经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。
中国人寿保险股份有限公司作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司,秉承用专业和真诚赢得感动的信念,力求通过热诚、规范、准确、便捷的服务,回报广大客户的支持与信赖。
中国人寿的寿险业务在国内市场一直居领先地位,占有中国寿险市场最大的市场份额。
2019年,境内寿险市场份额为
37.2%。
中国人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最大的分销队伍,共有遍布全国各省区市(台湾除外)、延伸至县乡的4800多家分支机构、1.5万多个营销网点、71.6万名个人代理人、1.26万名团险销售人员及
9.4万多家分布在商业银行、邮局、信用社等的销售网点,与多家专业保险代理公司和保险经纪公司进行长期合作。
截至2019年底,中国人寿拥有超过
1.2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单,已为超过6亿人次的客户提供过保险服务。
中国人寿通过遍布全国的3000家客户服务单位以及先进的95519一站式客户服务电话,使客户一周七天都可享受咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列服务。
(2)财产保险:
财产保险服务是中国人寿的一项新主营业务,由中国人寿财产保险股份有限公司承担,经营范围主要包括:
财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务;
上述业务的再保险业务,以及中国保监会批准的其他业务。
中国人寿财险公司拥有完善领先的服务体系,为客户提供全方位、多层次、专业化的财产保险保障。
在此项保险中,特别的一项是该保险具有立体高效的监督机制:
公司建立了定期、量化的内部考评机制、服务品质暗访监督机制、社会义务监督员机制;
引入第三方调查机构,积极建立、完善客户服务质量评价体系;
从社会各界聘请412名义务监督员,通过内部检查和外部监督,为客户服务品质管理提供坚实保证。
(3)养老保险:
养老保险服务是中国人寿一项新的主营业务,由中国人寿养老保险股份有限公司承担,其经营范围主要包括:
企业年金业务;
个人年金业务;
上述业务的再保险业务,以及经中国保监会批准的其他业务。
中国人寿养老保险股份有限公司具备人力资源和社会保障部颁发的企业年金基金受托人、账户管理人和投资管理人三项资格,与中国人寿资产管理有限公司的企业年金基金投资管理人资格一起,形成中国人寿三位一体的企业年金服务架构体系和完整服务链,为各类企业客户降低了管理成本,提高了管理效率,防范了管理风险。
通过中国人寿强大的专业力量和服务网络优势,客户能够享受中国人寿为其量身定做的一揽子整体企业年金解决方案、多样化的产品选择和全国范围内点对点稳定便利、统一无差异的优质服务。
(4)资产管理:
资产管理服务是中国人寿的一项主营业务,由中国人寿资产管理有限公司承担,经营范围包括管理运用自有资金;
受托或委托资产管理业务;
与以上业务相关的咨询业务;
国家法律法规允许的其他资产管理业务。
中国人寿资产管理有限公司作为国内最大的保险资产管理公司和国内资本市场最大的机构投资者,管理资产超过16000亿元。
中国人寿在资产管理服务领域,拥有高水准的专业投资研究、决策执行和风险防范力量,在国内多种固定收益产品及其衍生品种的研究和投资工作中处于领先地位;
是中国债券市场最大的机构投资者之一,在长期债券市场具有重要影响;
是国内最大的基金投资机构;
一贯坚持价值投资、长期投资、战略投资的股票投资理念,稳健经营;
紧跟保险资金投资渠道不断拓宽的政策进展,关注各类投资领域。
近年来,公司在投资咨询、顾问业务方面取得了积极进展。
中国人寿资产管理有限公司的企业和银行信用评价体系、信用风
险评估模型有效防范了投资风险;
独具特色的基金评估方法,具有领先水平的投资信息管理支持系统等为投资者获取最大回报提供一流服务。
在为客户提供多样化投资产品选择和个性化投资管理服务方面,中国人寿独创以账户管理为主线的矩阵式投资管理模式,根据委托方账户特性,确定投资指引,量身订制资产配置方案,并进行精细化组合管理,在委托方风险承受能力范围内追求合理而稳定的收益。
中国人寿能够以国际化的标准提供各类准则下的会计核算、资产估值服务和高效的清算服务;
为委托人提供相关领域的专业支持和增值服务;
定期向委托方提供投资品种报告;
针对客户要求提供各投资品种投资市场分析和投资策略展望;
每年邀请国际顶尖投资顾问,与委托方共同举办专题培训项目,提高投资水平。
(5)海外保险:
中国人寿境外保险和资产管理服务,由中国人寿保险(海外)股份有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司承担,主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划(公积金与强积金)及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。
面对经济全球化浪潮和中国经济腾飞的历史机遇和挑战,中国人寿以建设国际顶级金融保险集团为目标,以国际化的视野、国际化的理念、国际化的思路、国际化的专业知识、国际化的技能为基础,积极开展境外保险服务,努力推动国际合作。
中国人寿通过专业化的另类投资平台国寿投资控股有限公司,开展股权投资、不动产投资、养老养生投资及资产管理等业务。
公司专业的投资和管理团队将为您提供投资咨询与顾问、委托和受托资产管理、不良资产处置、房地产开发管理、物业管理、酒店管理等服务。
(6)教育科研:
中国人寿的保险教育服务包括博士后培养、保险专业学历教育、职业教育和保险领域的专业培训。
中国人寿博士后科研工作站各项工作由中国人寿保险(集团)公司总部直接负责。
保险类教育培训由中国人寿的专业培训机构保险职业学院(位于长沙,是全国唯一一所专门从事保险职业教育的全日制普通高等院校)和中国人寿(成都)保险研修院,具体落实教育培训内容集高职教育、成人教育、职工培训和资格考试四位一体。
4.调研总结此次前往保险公司进行调研,虽然调研的内容简单单一,但是在了解的过程中,使我对保险公司有了更加深入的了解,以前只是认为保险公司只是单一的保障服务,但是了解后发现保险公司涉及业务内容范围很广泛,并且我也意识到保险离我们没有那么遥远,很快我们也要为自己或者家人选择保险来保障人身或财产。
这也使认识到了保险学的重要性。
在调研的过程中,不仅学习和了解到了新的实践知识,并且也联想到了平时课程所学的知识,将实践与理论相结合,也到达了此次调研的一个重要的目的。
在了解公司的产品的过程中,我不仅仅学习到了产品本身的一些规律,同时也注意到了老师平时结合生活中的实例,为我们讲解的一些保险产品中的注意事项,如保险合同的一些需要注意的内容,在实践中也得到了应用。
此次的调研活动虽然有很多不尽人意的地方,但是收获知识的同
时,还锻炼了自己的社交及保险咨询购买的能力,使我受益良多。
保险作为一种具有社会公益性质的保障形式,我们应该在适当的时候购买适当的产品,在以后希望可以应用课程所学知识,以及结合此次前往保险公司的经历,选择好人生的每一份保险。
(二)
一、实践时间:
20年7月19日20年7月30日
二、实践地点:
中国人民健康保险股份有限公司广东分公司
三、实践内容:
团险销售助理
四、实践目的:
让大学生有一个了解社会的学习机会,接触实际,了解社会。
增强劳动观点和社会主义事业心、责任感,并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题,借以实际地运用学过的专业知识,也希望能带来一些启示,培养初步的实际工作能力和专业技能。
五、具体过程:
复印机,打印机,传真机这些看似很简单的东西,但是也是在这里让我学会如何使用。
其实不要小看这些简单的操作,如果没有自己动手,使不知道自己会不会的。
实践才是检验真理的唯一标准。
另外,送材料拿资料,都是很简单,这样的跑腿却也让我觉得是一种学习。
面对陌生的环境和陌生的人,要自己去学会如何礼貌的向别人介绍自己,给别人留下一个良好的印象,这些都是看似简单容易的东西,也是需要思考,需要自己去学习。
在这期间,送材料和拿资料很频繁,但是却很高兴,因为这样,锻炼了我自己胆量和勇气。
让自己更好的融入他们的工作圈里,了解更多的工作的运转和程序。
紧接着就是Excel表的运用,学习了很多的理论知识,局限在自己所学的所知道的理论,却没有机会很多的使用它,这里,每一项工作都离不开Excel,这让我更加熟悉运用Excel表。
也让我将书本上的知识运用到了实际。
最后,我还做了比较多的是整理资料,将那一沓沓的资料整理好,把那些信息输进电脑。
虽然这些工作令人有些烦躁,但是却锻炼的我的耐心以及细心。
提高我对工作认真积极的态度,同时也让自己更加仔细的对待这些枯燥的东西。
这些都是我的工作,看起来很杂很琐碎,但是,每一项工作里,都有我可以学到东西。
六、心得体会:
在学校与社会这个承前启后的实习环节,我们对自己、对工作有了更具体的认识和客观的评价。
本次暑期实践的原则上以就业实习为主,企业总体水平也比较高。
收获主要体现在两点:
1、工作能力。
主动参与保险市场调查等工作,同时认真完成实践报告,和单位的反馈情况表明,我们的大学生具有较强的适应能力,具备了一定的组织能力和沟通能力,受到单位的好评。
同时自己也能提出了许多合理化建议,做了许多实际工作,为企业的效益和发展做出了贡献。
2、活动方式。
单位指定指导人员师傅带徒弟式的带学生,指导学生的日常工作。
学生在实习单位,以双重身份完成了学习与工作两重任务。
同单位员工一样上下班,完成单位工作;
又以学生身份虚心学习,努力汲取实践知识。
认真的工作态度、较强的工作能力和勤奋好学的精神受到了实习单位及其指导人员的一致好评。
七、总结:
实习结束了,我想我所懂得的,所领悟的东西对我以后人生是很有帮助的,但是也使远远不够的。
我将在以后的日子更加努力学习,利用剩下的三年大学时间好好充实自己,好好锻炼自己,不断地丰富自己专业知识,也不断地积累自己的社会经验。
学习的时光是最美好,因为,出了社会,那就面临更多的挑战,面临更多更严峻的竞争。
适者生存,不适者被淘汰。
只有让自己努力去适应社会,才能在这个社会生存。
(三)近年来,随着人民生活水平的提高理财变得越来越流行,逐渐已经成为社会的一种风尚,保险业更是遍地开花,以迅猛的速度流入到人民的生活当中。
但是目前保险业究竟如何?
其面临的问题又有哪些?
以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。
一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩
(一)保险诚信体系建设初步展开作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开。
2019年全国保险工作会议强调,越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象。
至2019年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。
(二)保险诚信经营理念得到认同各保险公司在经营理念中,均能突出强调诚信。
如中国人保几十年来秉承稳健经营,笃守信誉的经营思想指导业务发展;
中国人寿以诚信负责,稳健发展为企业宗旨;
泰康人寿认为诚信在保险行业至高无上;
新华人寿在各分公司、中心支公司建立信用体系建设实施小组,领导公司的信用体系建设;
平安保险公司经国际权威机构认证,获得了AAA级信用等级证书。
由此可见,诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同,这为保险业诚信体系建设奠定了基础。
(三)营销员的诚信状况有所改善保险营销员曾一度以总体素质较低,诚信水平不高,社会形象较差出现在社会公众面前。
经过近年来的治理,营销员的诚信水平有所提高,诚信状况有所改善,误导、欺瞒现象明显减少,失信行为初步得到控制。
营销员队伍数量庞大,且直接面对公众,因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。
营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。
二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析
(一)存在问题
1.造假问题屡禁不止。
假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。
保监会自成立以来,始终将打假作为一项重要工作,虽早在2019年就开展了专项打假活动,尽管如此,造假问题并未得到根本性解决,还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。
2.惜赔现象时有发生。
一些保险公司理赔手续繁琐,服务不到位,个别案件拒赔不合理,客观上表现出惜赔现象,在客户中造成不良影响,在社会中形成投保易、索赔难、收款快、赔款慢的恶劣印象。
3.误导问题并未根治。
由于营销机制的不完善,营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻,实质上并未得到解决。
尤其在一些中小城市,在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中,误导、欺瞒现象并不罕见。
4.道德风险防范困难。
近年来,我国保险知识普及程度有所提高,但有的人在了解保险后,竟打起了骗保骗赔的主意。
投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜,骗赔手段更是五花八门。
2019年以来,发生在全国各地的车贷险骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失;
而在寿险方面,一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。
(二)原因分析
1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。
我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段,征信数据采集困难,数据开放没有明确规定,信用资料数据库建立滞后,信用法规缺乏,失信行为得不到有效惩治。
薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。
2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。
尽管我国保险信用法制建设有所进展,但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。
高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题,有些问题是直指诚信的,比如回佣。
一方不回佣,而另一方回佣,客户就会被夺走,从而造成遵纪守法却遭受了损失,违规失信却增加了收益的局面。
这些问题如果得不到及时有效的解决,势必助长失信毁约的歪风蔓延。
3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。
制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;
另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。
刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。
人性弱点是天然存在的,商务领域仅仅靠道德良心是不够的。
如果没有刚性的信用管理机制,管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。
如营销员挪用保费问题,如果没有制度能保证营销员不接触现金,那么这个问题将永远存在。
信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。
对于保险人来说,投保人的每次投保资料都是新的,其真实准确与否无从评估。
在广州的车贷险骗赔案中,曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。
广州保监办在一份调研报告中指出,车贷险骗保之所以能够得逞,其中一项重要原因是各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息,保险公司各自为政,给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机。
对于投保人来说,由于信息披露不充分,投保人无法掌握保险公司的真实经营状况,无法比较选择适合自己的保险产品,只能道听途说地片面了解保险。
4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。
目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入,导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化,而保险公司的增加和追求业绩的体制,导致了有些保险公司业务员的惟保费至上,置公司名誉和客户利益于不顾,当然这也有保险公司的责任。
另外,业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算,是否实事求是)不但有物质奖励,还可能加官晋爵,否则,就会遭到惩罚,甚至丢掉乌纱帽。
同时,基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入,多收多花,少收少花,不收不花。
这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标,为达目的,在竞争中任意抬高手续费、降低费率,弱化对营销员的诚信教育等.
5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。
代理人良莠不齐,很多代理人的专业素质和诚信问题,自身对条款不是很熟悉,然后对客户许诺口头支票,而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚,导致最后客户觉得上当受骗了,而延伸到对保险的不信任了,有不同保险公司的代理人之间相互攻讦,让客户觉得代理人的素质低下。
很多客户由于自身知识
不足,未能及时的使用自身的权利,单听代理人的片面之词,而代理人也未能及时全面的给客户一个解答,因而客户未能及时了解自身的利益保障,产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象,让客户觉得保险是骗人的了。
随着保险业的迅速发展,业务员数量也急剧增多,保险公司不为业务员缴纳社保,不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显,这也是诚信缺失的根本原因。
自然会导致骗保,还有投保容易理赔难的情况。
(三)解决方式我认为,要改变这些现状,首先保险公司招聘代理人时应该更严格,把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件,一旦录用即要对其进行严格监管,不能只以签单数衡量绩效。
然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言,让客户能更好的理解保险条款,防止产生一些上述的不必要的误会和损失。
保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念,让客户真正的认知保险,认同保险。
由于在权利对比上,客户是出于劣势的,所以现在国家的保险法也在不断完善,制定了更多有利于客户利益的条款。
比如新的保险法里就新制定了一条不可抗辩条款,可以有力的保障客户的利益了,还有一些条款,代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的,该条款无效,以及投保人有理由相信代理人的代理权的,对代理人作出的超出代理权限的许诺,保险公司应当承担相应的保险责任,而后再追究其代理人的责任。
这些条款都能保障到客户的利益,维护保险市场的诚信经营。
(四)中国发展网(崔瑞雪)为顺利推进山东省东营市垦利区生猪目标价格保险工作,按照山东省物价局《关于开展生猪目标价格保险保费补贴试点的通知》文件精神,近日垦利区物价办组织人员利用两天的时间,共调查生猪养殖企业和养殖大户10家,现将调查情况汇报如下:
一、垦利区生猪养殖基本情况从养殖规模来看:
垦利区生猪养殖以企业养殖为主,散户养殖呈现规模小,且不稳定的特点。
根据垦利区畜牧局提供数据,在2019年生猪价格比较高的行情下,垦利区规模以上养殖户(年出栏500头以上))共有55家,预计年出栏规模可达
108.5万头,其中仅垦利牧原农牧有限公司年设计出栏规模就达100万头,其余54家养殖户养殖总量仅达
8.5万头。
在两天的调查中我们发现,随着生猪价格持续走低,部分散户已经不再养殖,观望情绪浓重。
从价格变动情况来看:
据我们近几年的监测数据显示,2019年之前,生猪价格处于一个低谷状态,自2019年下半年开始生猪价格逐步走高,最高时价格一度突破10元/斤,进入2019年后价格快速走低,最低时跌破5元/斤,这些数据充分说明在市场经济条件下,生猪的周期性价格波动是难以避免的,生猪价格直接关系着广大养殖户切身利益。
二、养殖户对生猪目标价格保险的意见通过走访调查我们了解到,养殖户普遍对生猪目标价格保险的实施表示欢迎,按照今年省局把目标价格定在7元这个标准上,目前生猪价格为
5.8元/斤,赔付标准可达
1.2元/斤,养殖户明显受益。
从养殖成本分析,目前生猪价格对散户来说可以保本,但是对规模稍大的企业来说,还处于盈亏平衡点以下,养殖户普遍表示生猪价格达到7元/斤,是一个比较合理的价格。
在表示欢迎的同时,养殖户普遍认为由个人承担40%的保费偏高,建议适当下调。
三、推进生猪目标价格保险的相关建议一是开展专项业务培训。
目标价格保险作为一项新工作,没有经
验可以借鉴,本身工作人员就不清楚,在实施这项工作中难免出现偏差。
上级业务部门应该组织各县区工作人员重点对如何落实上级政策,与保险公司怎么配合,保险合同注意事项,如何理赔等工作进行专项培训,增强工作人员的业务能力。
二是建立部门联动机制。
目标价格保险是一个综合性工作,涉及多个部门,目前这项工作仅由物价部门实施,在工作开展中难度非常大,因此应该建立由物价部门牵头
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