金融理论与实务08年自考真题Word文件下载.docx
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B.通知贷款
C.短期证券
D.短期贷款
9.属于商业银行非交易账户的是( )
A.货币市场存款账户
B.储蓄存款
C.可转让支付命令账户
D.活期存款
10.下列属于不可保财产的是( )
A.古币
B.艺术品
C.货币
D.码头
11.我国深沪证券市场采取的交割模式为( )
A.T+0
B.T+1
C.T+3
D.T+5
12.关于利率与债券市场价格变动关系的正确表述是( )
A.二者正相关
B.二者负相关
C.二者不相关
D.二者关系不确定
13.基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位的是( )
A.封闭式基金
B.开放式基金
C.公司型基金
D.契约型基金
14.在直接标价法下,各汇率数值间的关系正确的是( )
A.买入汇率>中间汇率>卖出汇率
B.中间汇率>卖出汇率>买入汇率
C.中间汇率>买入汇率>卖出汇率
D.买入汇率<中间汇率<卖出汇率
15.我国的居民储蓄存款处于( )
A.M0层次
B.M1层次
C.M2层次
D.不确定
16.商业银行保有的存款准备金与流通于银行体系之外的现金之和是( )
A.货币供应量
B.狭义货币
C.基础货币
D.广义货币
17.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介目标转向采用( )
A.利率
B.货币供应量
C.货币发行
D.贷款规模
18.具有存款派生能力的金融机构是( )
A.证券公司
B.投资银行
C.保险公司
D.商业银行
19.马克思认为货币需要量与单位货币流通速度的变动关系是( )
A.正向
B.反向
C.无关
D.不确定
20.社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响( )
A.货币需求量
B.利率水平
C.货币乘数
D.基础货币
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.货币作为支付手段发挥作用的场所有( )
A.财政收支
B.购买商品
C.银行发放贷款
D.薪金支付
E.偿还赊销款项
22.国家信用在经济生活中的积极作用体现在( )
A.是解决财政困难的较好途径
B.可以引导企业加快技术改造
C.促进了商品交换
D.可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会
E.可以成为国家宏观经济调控的重要手段
23.可作为动产信托标的物的有( )
A.交通工具
B.设备
C.土地
D.房地产
E.原材料
24.下列属于特别约定承保财产的有( )
A.金银珠宝
B.水闸道路
C.矿井设备
D.森林矿藏
E.有价证券
25.金融市场的基本要素有( )
A.交易工具
B.交易对象
C.交易价格
D.交易主体
E.交易组织系统
26.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为( )
A.直接发行
B.间接发行
C.公募
D.私募
E.增发
27.预期市场价格趋于下跌的交易者可以选择的避险方式有( )
A.购入卖出期权
B.出售买进期权
C.购入买进期权
D.出售卖出期权
E.抛售期货合约
28.下列属于国际收支平衡表经常项目的有( )
A.直接投资
B.货物
C.服务
D.收益
E.经常转移
29.传统的货币政策工具包括( )
A.法定存款准备金率
B.再贴现率
C.行政干预
D.窗口指导
E.公开市场业务
30.货币政策的主要内容包括( )
A.政策目标
B.政策工具
C.政策传导机制
D.政策弹性
E.政策环境
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.王五从银行贷款50万元,贷款年利率为5%,期限为两年,到期一次还本付息,请用单利与复利两种方法计算到期时王五应支付的利息额。
32.某银行以年利率3%吸收了一笔100万元的存款。
若银行发放和管理贷款的经营成本为1%,可能发生的违约风险损失为1%,银行预期利润水平为1.5%,根据成本加成贷款定价法,该银行把这笔资金贷放出去时的最低贷款利率应该是多少?
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述资产证券化的含义与作用。
34.简述中央银行建立的必要性。
35.简述信托财产的特征。
36.简述可保利益必须具备的条件。
37.简述金融市场的基本功能。
38.简述货币政策中介目标的选择标准。
五、论述题(本题14分)
39.试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象
一、单选题
CABDB
BCABC
BBADC
CBDBA
二、多选题
21ABCDE
22AD
23ABE
24ABC
25ABCDE
26CD
27AB
28BCDE
29ABE
30ABC
四、简答题
33P41
34P80
35P156
36P186
37P209
38P331
简答题(33、金融证券化一般是指把银行贷款和其他资产转化成可在金融可在金融市场上出售和流通的有价证券,即资产证券化。
资产证券化的作用有:
1.资产证券化使银行等金融机构加速了资金周转,增加了收益。
2.资产证券化特别是银行资产的证券化,使前面我们定义的直接融资方式和间接融资方式变的界限模糊,实质上是证券的持有人(即在权人),与抵押资产有了直接关系。
3.银行资产证券化还将银行借贷市场与证券市场、抵押市场、资产管理市场等有机的链接起来,对金融市场各个局部和整体的深化发展起到了积极促进作用。
34、第一、由于银行券统一发行的必要第二、银行林立,银行业务不断扩大,债权债务关系错综复杂,票据交换及清算中不能及时、合理处置,阻碍了经济的顺畅运行。
第三、在经济周期的发展过程中,商业银行往往限于资金调度不灵的窘境,有时则应支付能力不足而破产,银行缺乏固定性,不利于经济的发展。
第四、同其他行业性比,银行业经营竞争也很激烈,而且银行业在竞争中倒闭破产给经济造成动荡要大大多。
上述建立中央银行的几方面要求并非同时提出,中央银行的形成也有一个过程。
35、1、受托人为他人利益而掌握的财产。
2、信托财产的物上代位性。
3、信托财产的独立性36、可保利益必须具备的条件是:
1、可保利益必须是确定的。
2、可保利益必须能估价。
3、可保利益必须是合法的。
37、1、金融市场最基本的功能就是媒介资金融通,对社会资源进行在分配。
2、金融市场还具备支持规模经济的功能。
3、价格发现也是金融市场的重要功能。
4、金融市场还具有调节宏观和微观经济的功能38、选择货币政策的中介目标要符合以下要求:
1、中央银行能够加以控制2、中央银行能够及时取得有关中介指标的标准数据,据以分析和监测。
3、它与货币政策最终目标关系紧密,它的变动通常能引起最终目标作相应的变化。
39、我国通货膨胀的成因主要有:
1、需求拉动。
社会需求膨胀始终是通货膨胀的重要原因,
(1)投资膨胀
(2)消费膨胀2、成本推动。
成本推动来自两个方面,
(1)由于工资增长过快加大成本;
(2)价格开放后,一些重要原材料价格上涨,同时政府有计划提高部分商品价格,这都是成本上升。
3、结构失调。
结构失调的影响可以是多种情况。
(1)社会供给以需求结构错位,
(2)生产结构失调
全国2008年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
00150
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.马克思的货币起源说立足于( )
A.劳动价值论
B.商品价值论
C.劳动价格论
D.商品价格论
2.货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是( )
A.价值尺度
B.流通手段
C.支付手段
D.货币贮藏
3.下列关于人民币的表述错误的是( )
A.1948年12月1日开始发行
B.是一种信用货币
C.曾经规定过含金量
D.有主辅币制度
4.信用最基本的职能是( )
A.提高资金使用效率
B.动员闲置资金并加以再分配
C.获得投资收益
D.增强流动性
5.包含通货膨胀补偿因素在内的利率是( )
A.市场利率
B.官定利率
C.名义利率
D.实际利率
6.四大银行中最晚成立的是( )
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
7.我国香港地区的中央银行制度类型属于( )
A.单一型
B.复合型
C.跨国型
D.准中央银行型
8.我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是( )
A.1949年~1952年
B.1953年~1978年
C.1979年~1993年
D.1994年~2005年
9.《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为( )
A.银行风险资产的10%
B.银行风险资产的8%
C.银行风险资产的6%
D.银行风险资产的4%
10.下列属于特殊约定承保财产的是( )
A.邮票
B.票证
C.文件
D.账册
11.目前我国使用的保险补偿方式不包括( )
A.支付现金
B.修理
C.更换
D.重置
12.具有独立经济利益的理性投资者的经济行为会综合反映为追求( )
A.收益最大化
B.效用最大化
C.风险最小化
D.无风险收益
13.基金单位总量可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金单位的是( )
A.公司型基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.封闭式基金
14.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的是( )
A.经常转移
B.收益
C.证券投资
D.服务
15.我国实现人民币在经常项目下可自由兑换的年份是( )
A.1992年
B.1994年
C.1996年
D.1998年
16.各国中央银行公布的货币供给量是一个( )
A.增量
B.常量
C.流量
D.存量
17.提高法定存款准备金率表明中央银行货币政策的意图是( )
A.扩张
B.紧缩
C.稳定
D.无法确定
18.基础货币属于中央银行的( )
A.负债项目
B.资产项目
C.或有负债
D.或有资产
19.通货膨胀是一种( )
A.货币现象
B.商品现象
C.过剩现象
D.短缺现象
20.治理通货膨胀应采取的货币政策操作是( )
A.降低法定存款准备金率
B.降低再贴现利率
C.在公开市场上卖出有价证券
D.降低存贷款利率
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.现代信用货币制度下国际货币的特点有( )
A.规定有法定含金量
B.在国际结算中广泛应用
C.可自由兑换成其他货币
D.输出国外需货币主管当局批准
E.币值波动强烈
22.单一商业银行制度的优点有( )
A.限制银行业垄断,有利于自由竞争
B.有利于银行与地方政府协调,全力为本地区服务
C.银行的独立性强,经营较灵活
D.放款分散,风险分散
E.可以获得规模效应
23.政策性银行的资金主要来源于( )
A.财政预算拨款
B.发行金融债券
C.吸收居民储蓄存款
D.同业拆借款
E.吸收企业活期存款
24.下列属于商业银行中间业务的有( )
A.汇兑业务
B.结算业务
C.信托业务
D.存款业务
E.代理业务
25.下列属于融资性资金信托的有( )
A.信托投资
B.信托存款
C.委托投资
D.信托贷款
E.委托贷款
26.现代租赁的关系人有( )
A.出租人
B.承租人
C.供货人
D.联系人
E.保证人
27.衍生金融工具包括( )
A.股票
B.债券
C.认股权证
D.期货合约
E.期权合约
28.关于证券流通市场的表述正确的有( )
A.增强金融工具的流动性
B.实现资金由投资者向筹资者的转移
C.增加市场金融工具的总量
D.不改变市场金融工具总量
E.会对发行市场产生影响
29.关于期权合约风险和损益状况的正确表述有( )
A.期权合约购买者的风险有限
B.期权合约出售者的收益有限
C.对买进期权的购买者而言,其收益可以无限高
D.对卖出期权的出售者来说,其损失是有限的
E.对买进期权的出售者来说,其损失是有限的
30.通货膨胀成因理论主要有( )
A.结构失调说
B.成本推动说
C.需求拉上说
D.经济倒退说
E.生产倒退说
31.企业甲向中国工商银行申请了一笔总额为2000万元的贷款,贷款期限为两年,年利率为6%,按复利计息,到期一次还本付息。
请计算到期后企业甲应支付的利息总额。
32.在一国的银行体系中,商业银行的存款准备金总额为5万亿元,流通于银行体系之外的现金总额为3万亿元,该国的广义货币供应量M2为40万亿元,试计算该国的广义货币乘数、各类存款总额以及现金提取率。
33.简述银行信用与商业信用的关系。
34.简述商业银行经营原则之间的关系。
35.简述融资性租赁的功能。
36.简述保险的基本原则。
37.简述外国债券和欧洲债券的异同。
38.简述货币政策的基本内容。
五、论述题(本大题14分)
39.试述我国外汇管理体制演变的历程与发展趋势。
2008年4月自考金融理论与实务试卷参考答案一.1.A2.B3.C4.B5.C6.A7.D8.B9.B10.A11.Dl2.B13.C14.C15.C16.D17.B18.A19.A20.C二、21.BC22.ABC23.AB24.ABCE25.BDE26.ABC27.CDE28.ADE29.ABCD30.ABC三、31
(1)本利和A=P?
(1+r)n=2000×
(1+6%)2=2247.2(万元)(4分)
(2)利息总额i=A—P=22472—2000=247.2(万元)(1分)
(2)各类存款总额D=M2一C=40-3=37(万亿元)(1分)28(3)现金提取率CD=3/37≈8.11%(1分)四、33
(1)银行信用弥补了商业信用的缺陷,两者是~讲相互支持、相互促进的“战略伙伴”关系。
(2分)
(2)有银行信用支持,商业信用授信方可以解除后顾之怃。
(2分)(3)从银行信用看,商业信用票据化后,有利于银行进行风险管理。
(2分)34
(1)盈利性、流动性、安全性是商业银行最基本的经营原则。
(1分)
(2)现代商业银行必须在追求盈利性的同时兼顾安全性和流动性。
(2分)(3)盈利性与流动性相矛盾:
流动性强,盈利性弱:
流动性弱,盈利性强。
(1分)“)盈利性与安全性也有冲突:
盈利性强,风脸大,安全性差:
反之,安全性强.则盈利性弱。
(1分)(5)流动性与安全性正相关.流动性强,安全性高。
(1分)35
(1)在资金不足的情况下引进设备.扩大生产。
(2分)
(2)提高资金使用效率。
(1分)(3)成本固定.避免通货膨胀风险。
(2分)(4)引进速度快、方式灵活。
(1分)36.
(1)最大诚信原则,要求保险双方当事人在实施保险行为过程中诚实守信,不隐瞒重要事实。
(2分)
(2)可保利益原则,要求被保险人对其所投保的标的具有法律上认可的经济利益。
(2分)(3)近因原则。
(1分)(4)补偿原则。
(1分)(3)改革开放后,我国的外汇管理逐渐放开。
(1分)(4)1994年的外汇体制改革,我国实现了人民币经常项目下的有条件可兑换。
(3分)(5)1996年实现了人民币经常项目下的可自由兑换。
(3分)(6)实现资本项目下的人民币可自由兑换是人民币外汇管理体制改革的一项长远目标,我们需要在培育市场、建立健全现代企业制度和提高监管能力等方面做大量工作。
(3分)(7)在今后的发展中,人民币必将走向国际化.成为重要的国际货币。
(1分)37.
(1)相同点;
二者皆为国际债券,都是由外国筹资着发行的债券。
(2分)
(2)不同处:
外国债券是由国外筹资者以发行所在国的货币标值并还本付息的债券。
(2分)欧洲债券是国外筹资者不以发行所在国的货币而是以一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券。
(2分)38.货币政策包括三方面的内容:
(1)货币政策目标,包括中介目标和最终目标。
(2分)
(2)为实现货币政策目标而运用的货币政策工具o(2分)(3)货币政策的传导机制,即运用政策工具引起社会经济生活变动从而实现政策目标。
(2分)五、39
(1)外汇管理是一国政府为维护本国经济发展、金融稳定和对外交往的正常进行而对外汇的收支、买29卖、借贷、转移以及国际结算、外汇汇率和外汇市场所实施的一种限毹性的政策措施。
(2分)
(2)我国外汇管理体制的演变与改革开放、建立社会主义市场经济体制的进程紧密相连。
(3分)(5)1996年实现了人民币经常项目下的可自由兑换。
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