IC卡电子现金业务规则文档格式.docx
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1概述.....................................................................................................................................11
2基本要求.............................................................................................................................11
3交易终端.............................................................................................................................11
4BIN表和路由表更新..........................................................................................................13
5特约商户发展和管理.........................................................................................................14
6交易要求.............................................................................................................................14
7交易凭证.............................................................................................................................15
8清算要求.............................................................................................................................16
9客户服务.............................................................................................................................17
第三章特约商户管理...................................................................................18
1概述.....................................................................................................................................18
2基本要求.............................................................................................................................18
3商户发展.............................................................................................................................18
4商户服务.............................................................................................................................20
5商户风险控制.....................................................................................................................21
6商户退出.............................................................................................................................22
7商户档案管理......................................................................................................................23
第四章业务处理..............................................................................................24
1概述.....................................................................................................................................24
2交易种类.............................................................................................................................24
3交易处理.............................................................................................................................25
4吞没卡处理.........................................................................................................................28
5终端脱机消费交易流水丢失处理.....................................................................................31
第五章资金清算..............................................................................................32
1概述......................................................................................................................................32
2基本要求..............................................................................................................................32
3清算流程..............................................................................................................................34
第1页
第七卷(三)《IC卡(电子现金)业务规则(试行)》
4资金划拨.............................................................................................................................35
5节假日处理.........................................................................................................................36
第六章差错及争议处理..............................................................................37
1概述......................................................................................................................................37
2差错交易类型......................................................................................................................37
3差错处理流程.....................................................................................................................37
第七章手续费和网络服务费...................................................................40
1概述.....................................................................................................................................40
2指定账户圈存交易.............................................................................................................40
3非指定账户圈存交易.........................................................................................................40
4现金充值交易.....................................................................................................................40
5余额查询.............................................................................................................................41
6明细查询.............................................................................................................................41
7消费.....................................................................................................................................41
8自动圈存.............................................................................................................................41
9差错交易和争议处理.........................................................................................................41
附录..............................................................................................................................42
基本术语................................................................................................................42
第2页
总则
为推动银联IC卡电子现金业务发展,加强银联与成员银行间IC卡电子现金
跨行业务合作,特制定本规则。
本规则中,银联IC卡是指由中国银联发卡成员机构按照《中国金融集成电
路(IC)卡规范》(2007版)发行的银联IC卡电子现金。
银联IC卡电子现金是一种为方便持卡人小额消费、基于非对称密钥体系而
设计的金融IC卡应用。
它支持圈存类交易、消费等交易。
本规则依据《中国金融集成电路(IC)卡规范》(2007版)、《银联卡业务运
作规章》及中国银联的有关规定制定。
本规则内容均指银联IC卡电子现金业务跨行使用中各方应遵守的规则。
共
分七章,分别是发卡业务规则、受理业务规则、特约商户管理、业务处理、资金
清算、差错和争议处理及手续费和网络服务费。
第3页
第一章发卡业务规则
1概述
本章主要描述银联IC卡电子现金发卡业务基本规则、产品要求和服务标准。
本章内容适用于加入中国银联网络并发行银联IC卡电子现金的发卡机构。
本章所述“应用”均指银联IC卡电子现金应用。
2基本规则
2.1发卡机构告知义务
发卡机构应遵照《银联卡业务运作规章》有关规定开展银联IC卡电子现金
业务,并有义务告知持卡人相关权利和银联IC卡电子现金领用要求。
发卡机构应妥善保管持卡人的申请资料,除国家另有规定外,在未明确告知
持卡人并获许可的情况下,不得泄露持卡人相关资料。
发卡机构应在银联IC卡电子现金领用合约上向持卡人明示,除国家另有规
定外,持卡人银联IC卡电子现金的账户资料和个人资料不得向他人泄露。
持卡人应承担银联IC卡电子现金丢失、保管或使用不善等产生的责任。
发卡机构对于卡片及其应用的更换、升级等情况,有义务及时告知持卡人到
指定网点办理。
2.2卡片规范
发卡机构发行银联IC卡电子现金,应遵循《中国金融集成电路(IC)卡规
范》(2007版)中电子现金小额支付规范的规定和《银联卡业务运作规章》第三
卷《卡片BIN号和标识规则》的相关规定。
发卡机构仅发行银联IC卡电子现金的,应向中国银联申请新的BIN号。
发卡机构可使用现有银联BIN号发行使用同一卡号、同时具有磁条卡和银
联IC卡电子现金的复合卡。
2.3卡号编码规则
A.卡号组成
银联IC卡电子现金卡号由三部分组成:
发卡机构标识代码(BIN)、发卡机
构自定义位、校验码。
第4页
卡号左起前六位是发卡机构标识代码(BIN),由6位数字组成。
BIN号由
中国银联负责分配、确认和管理;
卡号第七位起是发卡机构自定义位,由6-12位数字组成,发卡机构自行赋
值;
卡号的最后一位是校验码,根据校验位前的数字(含BIN)取值按Luhn方
程计算得出(具体见《银行卡发卡机构标识代码及卡号》);
B.卡号长度
银联IC卡电子现金卡号为16-19位数字编码,推荐发卡机构使用19位。
C.使用要求
如银联IC卡为电子现金和磁条卡的复合卡,且电子现金与磁条卡账户建立
关联关系(推荐使用同一账户号),则卡面印制的卡号应与卡片背面磁条内的卡
号信息一致。
如银联IC卡为电子现金和磁条卡的复合卡,且电子现金与磁条卡账户未建
立关联关系,则卡面应分别印制卡片背面磁条内的卡号及电子现金的卡号(电子
现金卡号应印制在卡片正面持卡人其他信息区第三行位置,且在该行同时印刷
其他信息时,电子现金卡号应印刷在其他信息左侧)。
如银联IC卡仅为电子现金卡片,则卡面印制的卡号应与芯片内卡号信息一
致。
2.4卡片有效期限
发卡机构应对银联IC卡电子现金设定有效期限,并在卡面印制,卡面、芯
片内有效期信息和卡背面磁条内的有效期信息应保持一致,并符合《银联卡业务
运作规章》第三卷《卡片BIN号和标识规则》的有关规定。
发卡机构应保证认证公钥的有效期长于印制在卡片表面的有效期。
2.5卡片设计、生产、个人化及运输
银联IC卡电子现金卡片设计须经中国银联审定,遵守《银联卡业务运作规
章》第三卷《卡片BIN号和标识规则》的相关规定,并使用银联IC卡电子现金
专用标识。
银联IC卡电子现金卡片应由通过国家级权威机构认证及中国银联资格认证
的厂商生产,并经过中国银联指定的检测机构测试合格。
第5页
卡片生产、个人化、运输的全部过程应严格遵守《中国金融集成电路(IC)
卡规范》、《“银联”标识卡产品企业资格认证实施细则》及全国金融标准化技术
委员会的有关规定。
2.6账户管理要求
银联IC卡电子现金账户是指用于支付结算的账户,可与持卡人本人所属借
记卡或信用卡(含贷记卡和准贷记卡,下同)建立关联关系。
银联IC卡电子现金账户开立应遵循当地业务监管机构的要求。
银联IC卡电子现金账户仅支持发卡币种结算,不支持跨币种支付。
银联IC卡电子现金不记名,电子现金账户不挂失,电子现金账户内的资金
不计息,账户余额或额度上限由发卡行在遵循国家相关规定的前提下自行确定。
2.7预留签名
如果银联IC卡电子现金为复合卡,发卡机构应要求持卡人在背面的签名条
上,使用不易涂改的笔(钢笔、签字笔、圆珠笔等)预留签名,预留签名应与申
请材料签名一致,持卡人可选择任意字体。
非复合卡的银联IC卡电子现金,可不需要持卡人预留签名。
2.8风险控制
发卡机构应遵循当地业务监管机构关于反洗钱、可疑支付交易监控等相关要
求,已采取的相关具体措施应报中国银联备案。
银联IC卡电子现金在交易时应按照《中国金融集成电路(IC)卡规范》(2007
版)的要求进行卡片行为分析。
发卡机构可根据自身需要对银联IC卡设置参数,但该参数设置不得影响受
理终端实施收单机构的风险管理策略。
对通过脱机数据认证、终端风险管理、交易额度没有超过商户限额的脱机交
易,发卡机构应对卡片批准的交易负责。
发卡机构应按《银联卡业务运作规章》第五卷《风险控制与安全管理》的规
定,做好发卡业务的风险控制,建立分级的应急处理机制以应对密钥泄漏、攻破
等突发事件,并制定相应的应急措施和处理办法。
当发生危及银联IC卡安全体系的突发事件时,应及时报告金融监管机构并
报送中国银联。
因发卡机构隐瞒或谎报而造成银联IC卡安全体系的损失,由发
第6页
卡机构承担相应责任。
当发卡机构经营
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- IC 电子 现金 业务 规则