商业银行保险制度读研究开题报告Word文档下载推荐.docx
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在本文中作者将只研究关于商业银行的存款保险制度。
中国的存款机构分为两大类,一类是商业银行,另一类是非商业银行性质的合作金融机构,主要有国有商业银行、全国
性股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社、外国商业银行分行,这些存款
,
机构经营模式不一致,经营上存在不同特点,风险自然各不相同,针对存款机构的不同本人主张建立不同的存款保险制度,即商业银行存款保险制度和非商业银行性质的合作金融机构的存款保险制度。
由于商业银行在金融体系中处于特别重要的地位,为了避免研究范围过于宽泛,本文只研究关于商业银行的存款保险制度,对城乡信用社不作研究,因此作者在文中提到的金融机构指的是商业银行。
另外,存款保险法律制度涉及到一些经济学上的技术问题,本文不作研究,本文只在法学的范围内研究存款保险制度。
存款保险对于中国来说是一个新鲜事务,而在已经立法建立存款保险制度的国家,关于存款保险的理论研究十分地深入和完善。
国外的研究存在两种截然不同的观点:
一种观点认为存款保险制度从理论上说是违反了市场经济运行规则,该制度没有存在的价值;
另一种观点认为存款保险制度有其存在的价值,在制度设计中存在的不足,需要立法加以完善,而不是全盘否定存款保险制度的价值。
在国外,绝大部学者持第二种观点。
在国内,我国学者对存款保险制度的研究也存在着争论,一种观点认为中国不需要建立这种制度,另外一种观点认为中国应当尽早建立符合中国实际的存款保险制度。
第二种观点在理论上占上风。
国内外学者侧重于对存款保险制度的价值以及存在的不足进行研究,而从法学的角度对存款保险的性质、存款保险与商业保险、社会保险、债权保证的比较以及存款保险制度建立的法学理论基础、制度基础研究很少,这是本文将要重点论证的问题。
本人写这篇论文旨在以法学、货币金融学及相关的经济学为依托,以现代市场经济国家和地区的存款保险制度的理论和实践为依据,论述存款保险的性质;
论证存款保险制度建立的理论基础和制度基础;
另外,本文将研究存款保险制度存在的价值以及所面临的挑战,从法学的角度对存款保险制度进行归纳分析,总结出该制度存在的价值;
最后,作者将比较国外主要发达国家的存款保险制度,借鉴其先进经验,汲取其中的教训,结合我国实际情况,提出建立我国存款保险制度的具体立法建议。
(2)国内外研究现状
世界上最早明确建立存款保险制度的国家是捷克斯洛伐克,1924年捷克斯洛伐克为了保护存款人的利益,在全国范围内建立了存款保险制度,开创了现代存
款保险制度的先河。
但是存款保险制度建立和发展最为成功的是美国。
20世纪初的经济大萧条,导致全美先后有9700多家银行倒闭,存款者利益和国家经济都受到了严重的损害,人们逐渐意识到维护银行体系稳定的重要性。
为了应对危机,美国国会采取了一系列行动,并于1933年6月通过了《格拉斯——斯蒂格尔法》
,次年5成立了联邦存款保险公司(FDIC)和联邦储蓄信贷保险公司(FSLIC)美国存款保险制度的成功受到了世界各国的高度重视。
特别是六十年代后,西方发达国家纷纷效法美国,相继在本国金融系统内部建立起适合本国国情的存款保险制度,如德国(1966)、日本(1971)、法国(1979)、英国(1982)。
到目前为止,存款保险制度在西方发达国家中已经全面普及。
随着1994年墨西哥金融危机以及1997年亚洲金融危机的爆发,发展中国家也加速了建立存款保险制度的步伐。
截至2007年12月底,已有98个经济体建立了存款保险制度,并且还有21个国家正在研究存款准备制度,准备实施1。
存款保险制度已经成为保障现代金融稳定运行的重要机制,存款保险制度和银行业审慎监管、最后贷款人制度已经成为现代金融监管的三道防线,建立存款保险制度是近几十年世界银行制度发展的重要趋势之一。
我国目前实行的隐性存款保险制度,国家事实承担了对银行存款的保险责任。
在对金融机构实施市场退出的过程中,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿:
对个人债务实行全额偿对;
机构债务人只能参与退出机构支付个人债务之后的剩余财产清盘。
这一做法对保护居民存款人利益,维护金融稳定发挥了积极作用。
但是隐性存款保险制度制造了银行行为和存款人行为的扭曲,强化了不公平的竞争环境,导致了资源的低效配置,会引起巨大的道德风险。
易于鼓励或诱发金融机构的恶意经营。
隐性存款保险制度促使银行寻求过度的投资组合风险以及持有比社会最佳标准低的流动储备,同时也使存款人产生了严重的依赖心理,降低了存款人监督银行经营行为并要求银行补充资本的自我保护动机,对所选择的金融结构的风险漠不关心,而往往以高利率为取向来决定存款的来去。
从我国近几年的实际情况来看,所有关闭的金融机构的清算资产均不足以清偿全额个人债务。
但国家为了维护社会稳定,让财政出资(地方政府向中央专项借款)或直接用中央银行再贷款全额补偿了个人债务的合法本息。
这一做法,不可避免的鼓励或刺激金融机构的恶意经营行为,有的金融机构在从
事不正当经营活动造成大量亏损后,采取非法手段吸取资金,进一步进行赌博式
。
经营,有的甚至有意掏空,转移资产,化公为私,甚至在国家出面关闭时,伪造存款凭证,再次骗取国家资金补偿。
(3)主要内容
目前我国正在酝酿建立存款保险制度,存款保险立法呼之欲出,而目前我国法学理论界对存款保险的理论研究很少,因此研究存款保险制度,探求存款保险的性质以及该制度建立的理论基础和制度基础,论证存款保险制度存在的价值,以此指导我国立法实践具有十分重要的理论意义和现实价值。
目前国内外的研究主要集中在对存款保险制度的价值、存在的不足以及如何扬长避短,合理建构一个国家的存款保险制度的研究之上。
本文的研究工作主要包括以下几个方面:
从法学的角度分析
存款保险的性质,通过论证存款保险与商业保险、社会保险、债权保证的区别来进一步阐明存款保险的性质;
论述存款保险制度建立的理论基础和制度基础;
分析存款保险制度的价值以及其面临的挑战,最后在上述论证的基础上结合其他国家存款保险的立法实践,总结并汲取经验教训,提出建立我国存款保险制度的具
体立法建议。
2.课题研究的方案设计(方法、手段、技术路线、可行性论证)
(1)方法、手段
本课题主要通过借鉴国外商业银行保险制度的理论与实践的成功经验,结合我国市场经济的特点和商业银行的现状来进行研究。
在研究时,采用了调查法、文献研究法、经验总结法、描述性研究法、理论与实践相结合法、比较分析法、层次分析法等方法。
(2)技术路线
一、商业银行存款保险的含义与性质分析二、商业银行存款保险制度产生之基础分析三、对存款保险制度的评价
四、建立我国商业银行存款保险制度的立法建议
五、结语
(3)可行性论证
以现有我国商业银行保险制度为基础,根据我国商业银行保险制度的演化与发展的分析,与国外理论相结合,并结合我国商业银行目前的状况及实际问题研究我过商业银行对未来保险制度的选择策略。
3.主要进度安排
2012.12.01-2012.12.10 选题
2012.12.11-2012.12.20 命题、定题
2012.12.21-2013.02.10 接受任务
2013.02.11-2013.03.06 提交开题报告并完成大纲
2013.03.07-2013.04.07 完成初稿
2013.04.08-2013.05.25 定稿
2013.05.26-2013.05.31答辩准备
2013.06.02答辩
4.参考文献目录
1)王霞.对美国存款保险制度及其演变的思考[J];
开发研究;
2005,(02)
2)斐谨.构建我国存款保险制度研究[J];
北方经济;
2009,(24)
3)杨力.从金融安全网论政府对商业银行的微观监管[J];
国际观察;
2006,(04)
4)甘霖.我国商业银行资本监管制度研究[J];
现在商业;
2008,(20)
5)陈明光.关于我国建立存款保险制度的研究[J];
改革与战略;
2009,(12)
6)陈艳.借鉴国际经验构建我国的存款保险制度[J];
商业研究;
2001,(11)
7)严音莉.商业银行破产若干法律问题研究[J];
金融经济(理论版);
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8)曾就萍.商业银行破产的法律问题研究[J];
法治与经济(中旬刊);
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9)黄德钊.浅议我国建立存款保险制度应具备的基本条件[J];
广西金融研究;
2005,
(2)
10)陈树生.建立存款保险制度,促进金融平稳运行[J];
新疆职业大学学报;
2005,(3)
学生(签名):
2013年3月4日
对开题报告的审查意见
指导教师意见(1.对“文献综述”的评语;
2.对研究方案的评价和对研究结果的预测):
指导教师(签名):
高小敏 2013年3月05日
专业审查意见:
(主要对题目难度、工作量、准备工作、方案设计给出评价)
负责人(签名):
年 月 日
系审批意见:
年 月 日
注:
栏目空间不够可另加附页。
下面是“十个小故事大道理”不需要的朋友可以下载后编辑删除!
!
谢谢!
小故事1、《扁鹊的医术》
魏文王问名医扁鹊说:
“你们家兄弟三人,都精于医术,到底哪一位最好
呢?
扁鹊答:
“长兄最好,中兄次之,我最差。
文王再问:
“那么为什么你最出名呢?
“长兄治病,是治病于病情发作之前。
由于一般人不知道他事先能铲除病因,所以他的名气无法传出去;
中兄治病,是治病于病情初起时。
一般人以为他只能治轻微的小病,所以他的名气只及本乡里。
而我是治病于病情严重之时。
一般人都看到我在经脉上穿针管放血、在皮肤上敷药等大手术,所以以为我的医术高明,名气因此响遍全国。
大道理:
事后控制不如事中控制,事中控制不如事前控制。
小故事2、危险的森林里
一个人在森林中漫游时,突然遇见了一只饥饿的老虎,老虎大吼一声就扑了上来。
他立刻用最快的速度逃开,但是老虎紧追不舍,他一直跑一直跑,最后被老虎逼到了断崖边。
站在悬崖边上,他想:
“与其被老虎捉到,活活被咬死,还不如跳入悬崖,说不定还有一线生机。
”
他纵身跳入悬崖,非常幸运地卡在一棵树上。
那是长在断崖边的梅树,树上结满了梅子。
正在庆幸之时,他听到断崖深处传来巨大的吼声,往崖底望去,原来有一只凶猛的狮子正抬头看着他,狮子的声音使他心颤,但转念一想:
“狮子与老虎是相同的猛兽,被什么吃掉,都是一样的。
刚一放下心,又听见了一阵声音,仔细一看,两只老鼠正用力地咬着梅树的树干。
他先是一阵惊慌,立刻又放心了,他想:
“被老鼠咬断树干跌死,总比被狮子咬死好。
情绪平复下来后,他看到梅子长得正好,就采了一些吃起来。
他觉得一辈子从没吃过那么好吃的梅子,他找到一个三角形的枝丫休息,心想:
“既然迟早都要死,不如在死前好好睡上一觉吧!
”于是靠在树上沉沉地睡去了。
睡醒之后,他发现黑白老鼠不见了,老虎和狮子也不见了。
他顺着树枝,小心翼翼地攀上悬崖,终于脱离了险境。
原来就在他睡着的时候,饥饿的老虎按捺不住,终于大吼一声,跳下了悬崖。
黑白老鼠听到老虎的吼声,惊慌地逃走了。
跳下悬崖的老虎与崖下的狮子展开激烈的打斗,双双负伤逃走了。
励志大道理:
生命中会有许多险象丛生的时候,困难危险像死亡一样无法避免。
既然无法避免不如放下心来安享现在拥有的一切,无意中就会享受到生
命的甜果。
小故事3、老人与黑人小孩子
一天,几个白人小孩在公园里玩。
这时,一位卖氢气球的老人推着货车进
了公园。
白人小孩一窝蜂地跑了上去,每人买了一个气球,兴高采烈地追逐着放飞的气球跑开了。
白人小孩的身影消失后,一个黑人小孩怯生生地走到老人的货车旁,用略带恳求的语气问道:
“您能卖给我一个气球吗?
“当然可以,”老人慈祥地打量了他一下,温和地说,“你想要什么颜色的?
他鼓起勇气说:
“我要一个黑色的。
脸上写满沧桑的老人惊诧地看了看这个黑人小孩,随即递给他一个黑色的气球。
他开心地接过气球,小手一松,气球在微风中冉冉升起。
老人一边看着上升的气球,一边用手轻轻地拍了拍他的后脑勺,说:
“记住,气球能不能升起,不是因为它的颜色,而是因为气球内充满了氢气。
成就与出身无关,与信心有关。
这个世界是用自信心创造出来的。
有自信,积极的面对自己所拥有的一切,这种积极和自信会帮助人登上成功的山顶。
小故事4、囚禁的章鱼
一只章鱼的体重可以达70磅。
但是,如此庞大的家伙,身体却非常柔软,柔软到几乎可以将自己塞进任何想去的地方。
章鱼没有脊椎,这使它可以穿过一个银币大小的洞。
它们最喜欢做的事情,就是将自己的身体塞进海螺壳里躲起来,等到鱼虾走近,就咬断它们的头部,注入毒液,使其麻痹而死,然后美餐一顿。
对于海洋中的其他生物来说,它可以被称得上是最可怕的动物之一。
但是,人类却有办法制服它。
渔民掌握了章鱼的天性,他们将小瓶子用绳子串在一起沉入海底。
章鱼一看见小瓶子,都争先恐后地往里钻,不论瓶子有多么小、多么窄。
结果,这些在海洋里无往不胜的章鱼,成了瓶子里的囚徒,变成了渔民的猎物,变成人类餐桌上的美餐。
是什么囚禁了章鱼?
是瓶子吗?
不,瓶子放在海里,瓶子不会走路,更不会去主动捕捉。
囚禁了章鱼的是它们自己。
它们向着最狭窄的路越走越远,不管那是一条多么黑暗的路,即使那条路是死胡同。
工作生活中,我们经常会遇到许多羁绊和束缚,对于它们,我们毫无办法。
殊不知囚禁我们的不是别人,而是自己,是我们不健康的心态和偏激的态度。
小故事5、摔碎的牛奶瓶
十几岁的桑德斯经常为很多事情发愁。
他常常为自己犯过的错误自怨自艾;
交完考试卷以后,常常会半夜里睡不着,害怕没有考及格。
他总是想那些做过的事,希望当初没有这样做;
总是回想那些说过的话,后悔当初没有将话说得更好。
一天早上,全班到了科学实验室。
老师保罗•布兰德威尔博士把一瓶牛奶放在桌子边上。
大家都坐了下来,望着那瓶牛奶,不知道它和这堂生理卫生课有什么关系。
过了一会,保罗•布兰德威尔博士突然站了起来,一巴掌把那牛奶瓶打碎在水槽里,同时大声叫道:
“不要为打翻的牛奶而哭泣。
然后他叫所有的人都到水槽旁边,好好地看看那瓶打翻的牛奶。
“好好地看一看,”他对大家说,“我希望大家能一辈子记住这一课,这瓶牛奶已经没有了–你们可以看到它都漏光了,无论你怎么着急,怎么抱怨,
都没有办法再救回一滴。
只要先用一点思想,先加以预防,那瓶牛奶就可以保住。
可是现在已经太迟了,我们现在所
能做到的,只是把它忘掉,丢开这件事情,只注意下一件事。
不要为打翻的牛奶而哭泣,相信船到桥头自然直,积极的去面对
下一件事情。
小故事6、四个字
有一位精神病学家,执业多年,获得了很大的成功,在精神病学界享有很高的声誉。
他数年前将要退休时,发现在帮助自己改变生活方面最有用的老师,是他所谓的“四个小字”.头两个字是“要是”.他说:
“我有许多病人,把时间都花在缅怀既往上,后悔当初该做而没有做的事,‘要是我在那次面试前准备得好一点……’或者‘要是我当初进了会计班……’”
在懊悔的海洋里打滚是严重的精神消耗。
矫正的方法很简单:
只要在你的词汇里抹掉
“要是”二字,改用“下次”二字即可。
应该向自己说:
“下次如有机会我应该如何做……”
最浪费时间的莫过于懊悔。
千万不要老是惦念已往的过错,当你又在后悔既往时便对自己说:
“下次我不会再做错。
小故事7、丢失了两元钱的车
罗森在一家夜总会里吹萨克斯,收入不高,然而,却总是乐呵呵的,对什么事都表现出乐观的态度。
他常说:
“太阳落了,还会升起来,太阳升起来,也会落下去,这就是生活。
罗森很爱车,但是凭他的收入想买车是不可能的。
与朋友们在一起的时候,他总是说:
“要是有一部车该多好啊!
”眼中充满了无限向往。
有人逗他说:
“你去买彩票吧,中了奖就有车了!
于是他买了两块钱的彩票。
可能是上天优待于他,罗森凭着两块钱的一张体育彩票,果真中了个大奖。
罗森终于如愿以偿,他用奖金买了一辆车,整天开着车兜风,夜总会也去得少了,人们经常看见他吹着口哨在林阴道上行驶,车也总是擦得一尘不染的。
然而有一天,罗森把车泊在楼下,半小时后下楼时,发现车被盗了。
朋友们得知消息,想到他那么爱车如命,几万块钱买的车眨眼工夫就没了,都担心他受不了这个打击,便相约来安慰他:
“罗森,车丢了,你千万不要太悲伤啊!
罗森大笑起来,说道:
“嘿,我为什么要悲伤啊?
”朋友们疑惑地互相望着。
“如果你们谁不小心丢了两块钱,会悲伤吗?
”罗森接着说。
“当然不会!
”有人说。
“是啊,我丢的就是两块钱啊!
”罗森笑道。
换一个角度,就能得到快乐。
丢掉生活中的负面情绪,要有一种认识挫折和烦恼的胸怀。
小故事8、借锤子
有一个人想挂一张画。
他有钉子,但没有锤子。
邻居有锤子。
于是他决定到邻居那儿去借锤子。
就在这时候他起了疑心:
要是邻居不愿意把锤子借我,那怎么办?
昨天他对我只是漫不经心地打招呼,也许他匆匆忙忙,也许这种匆忙是他装出来的,其实他内心对我是非常不满的。
什么事不满呢?
我又没有做对不起他的事,是他自己在多心罢了。
要是有人向我借工具,我立刻就借给他。
而他为什么会不借呢?
怎么能拒绝帮别人这么点儿忙呢?
而他还自以为我依赖他,仅仅因为他有一个锤子!
我受够了。
于是他迅速跑过去,按响门铃。
邻居开门了,还没来得及说声“早安”,这个人就冲着他喊道:
“留着你的锤子给自己用吧,你这个恶棍!
消极的思想造成错误的行为,积极的心态可以避免一切不必要的麻烦和错误。
小故事9、烦恼人
一个人被烦恼缠身,于是四处寻找解脱烦恼的秘诀。
有一天,他来到一个山脚下,看见在一片绿草丛中,有一位牧童骑在牛背上,吹着悠扬的横笛,逍遥自在。
他走上前去问道:
“你看起来很快活,能教给我解脱烦恼的方法吗?
”
牧童说:
“骑在牛背上,笛子一吹,什么烦恼也没有了。
他试了试,却无济于事。
于是,又开始继续寻找。
不久,他来到一个山洞里,看见有一个老人独坐在洞中,面带满足的微笑。
他深深鞠了一个躬,向老人说明来意。
老人问道:
“这么说你是来寻求解脱的?
”他说:
“是的!
恳请不吝赐教。
老人笑着问:
“有谁捆住你了吗?
“……没有。
“既然没有人捆住你,何谈解脱呢?
他蓦然醒悟。
由于我们的心态没有调整好,烦恼也就一个跟着一个而来,实际上,大多数烦恼都是无中生有。
把心态调整好,问题会变得很简单,烦恼也就不驱而散。
小故事10、老先生与服务生
老先生常到一家商店买报纸,那里的服务生总是一脸傲慢无礼的样子,就连基本的礼貌都没有。
做事追求效率固然重要,可是缺乏礼貌一定会流失客人,没有了客人服务速度再快,又有什么用?
朋友对老先生说,为何不到其他地方去买?
老先生笑着回答:
“为了与他赌气,我必须多绕一圈,浪费时间,徒增麻烦,再说礼貌不好是他的问题,为什么我要因为他而改变自己的心情?
不要因为别人的不好而影响了自己做事情时候的心情,也不要因外界的不如人意而影响了一生的幸福快乐。
想想美好的一面,心情也会是很快乐的。
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