浙大远程商业银行经营与管理离线作业Word格式.docx
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银行承担融资风险和对存款人的还款义务(√)13。
尽管打包贷款是一种短期贸易融资,对出口商来说用途有限,但它本质上是一种无担保信贷。
14。
个人消费的实际贷款需求对利率变化不太敏感(×
15。
就融资期限而言,银行票据发行工具提供中期表外融资服务(×
2,填空
1。
商业银行经济资本是指银行用于弥补意外损失的资本2.远期利率协议交易中,当市场利率上升且市场参考利率高于约定利率时,卖方应向交易对手提供利差补偿。
因此,商业银行应该把人们当作远期利率协议的购买者,以防范市场利率上升的风险。
3。
《商业银行法》规定,同一借款人的银行贷款余额与商业银行资本余额之比不得超过10%
在金融市场结构演进的过程中,传统银行应逐步实现从新银行向战略转型。
5.商业银行债务购买理论反映了银行家的高风险倾向。
1
6。
商业银行公司治理的基本要求是:
1.完善董事会、股东大会、监事会和高级管理层的适度议事和决策程序;
2.明确股东、董事、高级管理人员的权利和义务;
3.建立和完善以监事会为核心的监督机制;
4.建立健全信息报告和披露制度;
5、建立合理的薪酬体系,强化激励和约束机制
如果银行想利用利率期货进行套期保值交易,以防止利率下跌的风险,那么银行就应该进行多种利率期货交易。
8.银行流动性管理的有效性只能满足资金的流动性需求,难以应对流动性危机。
9.传统银行功能的基本特征是其融资功能
3,名词解释
1。
商业银行
a:
商业银行是以利润最大化为目标的金融企业,通过各种金融负债筹集资金,以各种金融资产为经营对象,可以利用负债创造信用,为客户提供多功能的综合服务2.商业银行流动性
A:
流动性是指实现资产的能力衡量资产流动性有两个标准:
第一,实现资产的成本,实现资产的成本越低,资产的流动性越强;
第二是资产变现的速度。
资产变现得越快,越容易变现,流动性就越强。
3.私人银行业务
私人银行业务是一种专门针对富人的银行业务,为富人提供个人财产投资和管理服务。
在大型国际金融公司或银行申请此类服务时,通常要求用友的流动资产至少达到100万美元或以上。
4。
银行资本、经济资本、预期损失和意外损失
广义而言,资本是资本资产负债表中总资产减去总负债后的所有者权益但是银行的资本和资本是等价的概念。
所谓银行资本是指银行股东投入银行以转移利润和银行留存收益的资金。
它的内容比一般资本更广泛,有些债务也可以根据实际情况纳入资本。
经济资本:
经济资本是一个新的统计概念,相当于“监管资本”经济资本是银行内部应该合理持有的资本。
从银行所有者和管理者的角度来看,经济资本是用来承担意外损失和正常经营所需的资本。
经济资本是在一定的信心水平(如99%)和一定的时间内(如一年)弥补UL银行意外损失所需的资本预期损失:
是商业银行在特定时期内资产预计遭受的平均损失意外损失:
商业银行在一定条件下最大损失值超过平均损失值的部分5.银行负债、主动负债和被动负债银行负债:
银行负债分为广义和狭义广义负债是指除银行自由资本以外的所有资本来源,包括资本本票和长期债务资本等次级资本。
狭义负债主要指银行存款和贷款等所有非资本债券。
2
公司通知存款和公司协议存款
公司通知存款是指存款人在存款时没有约定存款期限,存款人在取款时必须提前通知金融机构,取款日期和金额可以在取款前约定的存款。
单位协议存款:
指客户与银行签订协议存款合同,约定期限,约定基本存款限额留存在结算账户的存款。
银行将根据结息日或支取日存款利率在基本存款限额内计息,超过基本存款限额的部分将根据协议存款利率支付利息,协议存款利率高于存款利率且低于PBOC在结息日或支取日公布的6个月期定期存款利率。
7.银行间贷款和回购交易
银行间贷款:
或银行间贷款、银行间贷款和基金贷款,也称为银行间贷款市场,是金融机构之间进行短期和临时头寸调整的市场指具有法人资格的金融机构与法人授权的金融分支机构之间的短期融资。
一些国家特别提到吸收公共存款的金融机构之间的短期融资,以调整头寸和暂时的盈余和资金短缺
回购交易:
回购交易是一种质押贷款,通常用于政府债券债券经纪人临时向投资者出售某些债券,并签订合同,在一定时间内以稍高的价格回购。
债券经纪人从中获得资金并再次投资,而投资者则从价差中获益。
8.银行金融债券和次级债券
金融债券:
金融债券是银行和其他金融机构为筹集资金而向个人发行的证券。
它们是表明债务和债权之间关系的证明债券按照法定程序发行,并承诺按约定利率定期支付利息,到期时偿还本金。
它属于银行和其他金融机构的主动负债
次级债券:
次级债券是指偿还顺序优于公司权益但低于公司一般债务的一种债务形式。
9.中央银行票据
中央银行票据,即中央银行票据,是中央银行为了监管而向商业银行发行的短期债务凭证,其本质是中央银行债券之所以称之为“央行票据”,是为了突显其短期特征。
中央银行发行的中央银行票据是中央银行调整基础货币的货币政策工具,目的是减少商业银行的可贷资金。
10。
信用贷款、担保贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现
信用贷款的特点是债务人可以根据自己的信用状况,不提供担保或第三方担保而获得贷款,借款人的信用水平作为还款担保
担保贷款:
担保贷款是指由借款人或第三方依法担保的贷款。
担保贷款包括担保贷款、抵押贷款和质押贷款。
担保贷款是指借款人未能按照《担保法》规定的担保方式偿还贷款本息时,贷款人通过第三方承诺按规定承担连带责任而发放的贷款。
抵押贷款:
抵押贷款是指借款人以一定的抵押物从银行获得的贷款。
这是银行贷款的一种形式。
抵押品通常包括可转让证券、国家债券、各种股票、不动产和货物提单、
1993
199堆栈或证明货物所有权的其他文件。
贷款到期时,借款人必须全额偿还,否则银行有权处理抵押物作为补偿。
质押贷款:
质押贷款是指贷款人以借款人或第三方的动产或权利,按照《担保法》规定的质押方式发放的贷款
票据贴现:
票据贴现是指将非持票人应得的票据出售给银行以获取流动性,从而收回商业信用垫款的行为,而对银行或贴现公司而言,贴现是与商业信用相结合的贷款业务。
11。
通知贷款、循环贷款、买方信贷、过渡贷款、银团贷款、联合贷款
A:
通知贷款:
西方商业银行的一种贷款形式这是一种没有固定期限的贷款,任何一方都可以随时偿还。
循环信贷:
...循环贷款协议是一种贷款协议,根据该协议,银行有法律义务承诺提供不超过某一最高限额的贷款
买方信贷:
由出口国银行直接向外国进口商或进口商银行提供的贷款。
过渡贷款:
过渡贷款,也称过渡贷款,是指金融机构A在获得贷款项目后,由于暂时缺乏资金而无法经营,因此咨询金融机构B并要求其帮助分配资金。
金融机构甲的资金到位后,乙将撤出。
对乙来说,这笔贷款就是所谓的过渡性贷款
银团贷款:
根据我国法律,银团贷款是指两家或两家以上银行在相同的贷款条件下,按照相同的贷款协议,在约定的时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或信贷业务。
混合贷款:
指外国政府或商业银行向借款国提供的贷款,用于从借款国购买资本货物和服务。
银团贷款是两家或两家以上银行向某一项目或企业提供的贷款。
联合贷款的金额一般小于银团贷款,其组织形式也比银团贷款简单。
牵头行和牵头行之间没有区别。
通常,只有一家银行作为代理银行,负责联系其他银行和管理贷款。
12.贷款制度和政策
贷款制度:
贷款法律制度是旨在规范贷款关系的各种法律、法规和政策的总称贷款政策:
贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的所有政策、措施和程序的总称。
13。
企业流动资金贷款和投资项目贷款
企业流动资金贷款:
流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中的短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款
投资项目贷款:
项目贷款是指特定项目的融资方式。
它是国际中长期贷款的一种形式,简称项目贷款。
14。
个人消费贷款、个人住房贷款、住房抵押贷款
个人消费贷款:
个人消费贷款是指银行为特定消费目的向个人客户发放的人民币贷款,主要用于个人住房、汽车、普通学生贷款和其他个人消费贷款信用卡和准信用卡:
4
信用卡分为信用卡和准信用卡。
信用卡是指由银行发行的信用卡,给持卡人的信用卡有一定的信用额度,持卡人可以在还款前消费。
准贷记卡是指银行发行的准贷记卡,持卡人根据需要存入一定数额的备用金。
当备用金账户余额不足支付时,持卡人可以在规定的信用额度内透支。
个人住房贷款:
个人住房贷款是指银行向借款人发放的购买个人普通住房的贷款。
住房抵押贷款:
住房抵押贷款是指个人在购买具有房屋产权证的房屋、可以在市场上流通交易的房屋或商品房时,以首付款的一定比例向合作机构申请的贷款,其余以所购房屋作为担保。
15。
贷款信用风险,信用分析
贷款信用风险:
贷款风险通常针对贷款人从贷款人的角度来看,贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临各种损失的可能性。
信用分析:
信用分析是对债务人的道德品质、资本实力、还款能力、担保和环境条件进行系统分析,以确定是否发放贷款和相应的贷款条件16.贷款风险分类
除信贷风险外,单一贷款风险还包括利率风险、流动性风险、通货膨胀风险等17.贷款承诺费及贷款补偿余额
贷款承诺费:
贷款承诺费又称承诺费,是指银行对已承诺借给客户但客户未使用的部分资金收取的费用。
也就是说,银行已经与客户签订了贷款意向协议,并为此做了资金准备,但客户实际上并没有从银行贷出资金。
承诺费是对已承诺但未出借的资金收取的费用。
承诺费是贷款价格的一部分,因为它是客户为获得贷款而支付的费用。
贷款补偿余额:
补偿余额是指银行要求借款人在银行保持一定比例的贷款额度或实际贷款额(一般为XXXX年的10%,银行保证客户以自己的名义发行短期票据,银行负责承销或提供不售罄的等额贷款。
5
9XXXX是20世纪90年代以来世界金融领域最重要的金融创新之一。
它的出现,一方面改善了购房者和房地产企业的流动性约束,促进了房地产市场的整体发展;
另一方面,它改善了商业银行和第三方机构的运作,拓宽了投资者的投资渠道,促进了金融市场的全面发展。
由于资本实力雄厚,大型银行抵御风险的能力相对较强。
6.金融机构分业经营和混业经营的利弊分析?
单独操作模式也称为专用操作系统其核心在于银行、证券、保险和信托行业的独立经营和管理,它们之间有严格的业务界限。
其代表在XXXX之前首先介绍了美国金融体系
混业经营模式是指银行不仅可以经营传统的商业银行业务,如存款、贷款,还可以经营投资银行业务,包括证券承销、保险代理等。
实行混业经营模式的金融机构主要有两种类型:
一种是德国式的全能银行,依法从事包括投资在内的各种金融业务,涉及商业银行、证券和保险业务二是金融控股公司,这是美国最发达、最典型的形式。
7.商业银行公司治理的基本要求是什么?
有效的公司治理是银监会对商业银行法人监管的重点由于公司治理机制的缺陷、风险控制的失败以及金融机构激励机制的不科学而导致的金融机构风险在世界范围内时有发生。
加强银行公司治理和加强公司治理监督已成为世界各国银行业金融机构和监管当局的共同选择。
8.商业银行公司治理的基本要求是什么?
近年来,在监管当局的推动下,中国银行业金融机构树立了公司治理理念,普遍建立了以“三会一层”(股东会、董事会、监事会和高级管理层)为主体的公司治理组织结构,形成了多元化股权结构,初步建立了独立运作、有效制衡、协调发展的公司治理运行机制。
公司治理水平显著提高,有效性逐步提高银监会相关负责人指出,当前新形势和行业的不断发展,对国内商业银行的公司治理提出了更高的要求。
从早期探索建立具有中国特色的现代银行业企业制度,到构建“三会一层”结构和推进股份制改革,再到现阶段进一步优化公司治理运行机制,再到着力提高决策的科学性和制衡的有效性。
9。
银监会《商业银行公司治理指引(2013)》认为商业银行良好的公司治理应包括哪些方面?
9
西方国家的商业银行按产品或业务划分结构,然后在一些产品组中设立业务管理部门和职能管理部门。
该矩阵结构由垂直轴产品线和水平轴职能部门组成,轴是客户群中国商业银行的组织结构:
我访问的商业银行是根据公司治理建立的股份制企业。
他们的内部组织结构通常由三个组织层次组成:
决策、执行和监督10.银行资本的构成?
答案:
核心资本:
包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润根据投资主体的不同,实收资本分为国有资本、法人资本、个人资本和外资。
资本公积,包括以股票溢价、法定资产重估增值和捐赠财产等形式增加的资本。
它可以按照法定程序增加资本。
商业银行按规定从税后利润中提取的
盈余公积是商业银行自我发展的积累,包括法定盈余公积(注册资本的50%)和任意盈余公积未分配利润是商业银行实现的利润中未分配的部分,在分配前与实收资本和公积金具有同等作用。
11.资本充足率的计算?
资本充足率计算如下:
(1)资本存款比率;
(2)资本与总资产的比率;
(3)资本与风险资产的比率
中国银行资本充足率监管要求与巴塞尔协议三有什么不同?
基本内容:
采用了一种全新的方法来衡量银行资本首先,资本被重新定义并分为两部分:
第一级资本称为“核心资本”,由普通股、资本盈余和留存收益组成二级资本被称为负资本,是由于未披露的准备金(根据巴塞尔委员会提议的标准,损益表中只包括已披露但未被银行监管机构接受的准备金)、重估准备金和一般贷款准备金。
13.中国银行业资本充足率管理办法?
回答:
资本充足率计算公式:
资本充足率=(资本扣除)/(信用风险加权资产+12.5倍市场风险资本)核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除)/(信用风险加权资产+12.5倍市场风险资本)2。
银行资本:
包括核心资本和二级资本
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权二级资本包括重估储备、一般储备、优先股、可转换债券和长期次级债。
14.银行应对资本充足率的策略?
回答:
(1)分子战略:
增加总资本,调整资本结构
内生资本战略,盈余公积金;
外资战略、发行股票、优先股或次级债
(2)分母战略:
调整资产和业务结构,控制风险,降低风险资产规模,优化资产结构,降低资产负债表上资产的信用风险暴露
(3)加强表外业务管理,选择信用风险较小的转换系统及相应的表外业务(4)限制基于风险的市场交易活动,降低市场风险暴露15.银行负债的类型和特征?
10
答:
银行债务结构主要由存款、借款和其他负债组成特点:
存款一直是商业银行的主要负债,也是银行经常性资金的来源。
随着金融市场的发展,借入负债的比例也在增加。
16。
存款产品创新的原则和策略?
中国的存款管理规则是:
(1)规范性原则
(2)利益原则(3)连续性原则(4)社会性原则
17。
短期银行贷款的主要特点、渠道和管理重点?
短期贷款的主要特点:
(1)流动性需求在时间和金额上非常明确
(2)流动性需求相对集中(3)面临较高的利率风险(4)主要用于短期职位短缺。
主要渠道有:
(1)银行间借款
(2)向中央银行借款(3)现金转移(4)回购协议(5)欧洲市场借款(6)大额存单管理要点:
(1)主动把握贷款期限和融资,有计划地分散贷款期限和额度,减轻流动性过度集中的压力。
(2)努力使贷款的到期时间和金额与存款的增长规律相协调,将贷款控制在自身承受能力范围内,努力利用存款的增长来解决部分贷款的流动性需求。
(3)通过长期借款,借款目标和金额将多样化,努力形成可长期使用的部分贷款余额。
(4)正确计算贷款到期时间和金额,以提前筹集资金,满足短期贷款的流动性需求
18。
中国银行间拆借市场?
同业拆借,又称同业拆借,是指金融机构之间的短期融资主要用于支持日常资金周转,是商业银行解决短期资金余缺、调整法定准备金头寸和融资的重要渠道。
贷方把信用风险预防放在首位。
贷款主要在资本雄厚、信誉良好的商业总部之间进行。
中国的银行间拆借市场是在1-7天的头寸市场上,在1×
10×
10年内,向出口商提供的。
出口商将在见证后将货物发送给进口商。
银行为进口商签发信用证的过程称为进口押汇,这是进口商的短期融资。
进口商必须在规定的时间内支付赎回票据,或出具信托收据,借出装运单据,并在提取货物并出售后偿还银行融资的本金和利息。
出口押汇:
指出口商按照销售合同的规定将货物发送给进口商后获得各种单据,同时按照有关规定与作为借款人的进口商开具汇票。
为了提前收回货款,出口商在委托代理银行托收货款时,将汇票与相关装运单据合并,并要求银行存放和购买出口汇票及相关单据。
在检查了单据和单据后,如果银行认为它们符合要求,它将接受它们,并在从单据和单据中扣除利息后将单据和单据支付给出口商。
14
是出口国银行向出口商提供的一种短期融资,也称为出口押汇,俗称出口付汇。
出口押汇类似于银行的贴现业务,但比贴现更安全。
打包贷款本质上是由买方签发的信用证作为抵押品发放的打包贷款,本质上是无担保信用贷款。
银行必须非常小心地处理这项业务。
36.保理的特点?
保理商为客户提供信用调查、信用风险管理和融资服务。
37.商业银行资产负债管理的四个阶段?
答:
(1)资产管理理论:
银行生成
银行经营基础:
负债来源稳定,业务狭窄,金融市场不发达银行经营机制:
负债是被动形成的,银行只有资产投资的决策权。
(2)商业贷款理论:
是解决银行流动性和安全性问题;
银行资产应集中于短期自偿贷款,即短期流动性贷款,贷款应以实际交易为基础发放。
银行不适合发放收入贷款和消费贷款。
如果要支付,也应该限制在银行自有资本和储蓄限额内。
(3)资产转移理论
是解决银行流动性问题;
保持流动性的最佳方式是持有高流动性资产。
有了这种新的流动性管理方法,银行可以将部分资金用于长期投资。
(4)预期收益理论贷款的安全性和流动性取决于借款人的预期收益;
促进贷款类型和结构的多样化38.资产负债综合管理理论及其管理原则?
全面的资产负债管理也称为全权委托基金管理。
其管理的基本思路是:
在融资计划和决策中,积极运用对利率变化敏感的资金,协调控制资金配置,使银行保持正的净息差和正的资本净值
39。
银行利率敏感性缺口的计算及其管理策略?
银行资产和负债的利率敏感性:
利率变量
利率敏感性资产和负债:
注意确定利率敏感性的时限,以及不同金融工具的不同敏感性水平,包括即将到期的工具和刚刚开始计息的定期存款。
绝对差距、相对差距、差距比40.《商业银行法》对银行资产负债管理的要求?
(1)资本充足率指标:
净资本占表内和表外风险加权资产总额的比例不低于8%,其中核心资本不低于4%,二级资本不超过核心资本的100%人民币
目标:
银行间外汇存款和库存现金总额占各类外汇存款的比例不低于5%借入资金比率指标:
借入资金余额与各项存款的比率不超过4%,借入资金余额与各项存款的比率不超过8%
(2)监控指标:
风险加权资产比率指标,表内风险加权资产占总资产的比率股东贷款比率指标:
股东贷款余额与股东已支付金额的比率。
外汇资产比率指数:
外汇资产占总资产的比率利息回收率指标:
实收利息与应收利息的比率资本利润率指标:
总利润与总资本的比率资产利润率指标:
总利润与资产的比率
41。
Rybczynski的金融系统发展四阶段理论?
在银行主导阶段,金融系统的所有功能都由银行承担。
弱市场引导阶段
15
强市场引导阶段
证券化阶段:
金融系统的基本功能由金融市场承担42.现代商业银行发展演变的战略趋势?
随着信息技术的发展,法律体系的不断完善,产权保护的不断加强,交易成本的不断下降,传统银行职能的整合将被打破,金融市场在履行金融体系职能中的重要性将继续提高,并最终超越传统银行。
在金融体系从银行导向向市场导向和证券化演进的过程中,传统银行业正面临着从“融资中介”向“服务中介”的战略转型
业务政策从规模增长转变为收入和支出利润增长;
通过表外业务和资产证券化等金融创新提供新的金融产品和服务;
传统上与融资职能相关的信息、监控和风险管理职能被分解,以专业方式提供支付、信息和风险管理等金融服务。
业务重心从表内业务向表外业务倾斜;
收入构成从利差变为服务费收入银行业如何实现从“融资中介”到“服务中介”的战略转型?
混合生化管理;
2.规模扩张;
3.经营国际化;
4.金融创新与产品多样化
16
强市场领先阶段
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