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B、违约金
C、保证金
D、定金
4、甲企业与乙银行签订借款合同,借款金额为10万元人民币,借款期限为1年,由丙企业作为借款保证人。
合同签订3个月后,甲企业因扩大生产规模急需资金,遂与乙银行协商,将贷款金额增加到15万元,甲和银行通知了丙企业,丙企业未予答复。
后甲企业到期未能偿还债务。
问:
该案中的保证责任应如何承担?
()
A、丙企业不再承担保证责任,因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意
B、丙企业对10万元应承担保证责任,增加的5万元不承担保证责任
C、丙企业应承担15万元的保证责任,因为丙对于甲和银行的通知未予答复,视为默认
D、丙企业不再承担保证责任,因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效
5、甲将房屋一间作抵押向乙借款20000元。
抵押期间,知情人丙向某甲表示愿以30000元购买甲的房屋,甲也想将抵押的房屋出卖。
对此,下列哪一表述是正确的?
()
A、甲有权将该房屋出卖;
但须事先告知抵押权人乙
B、甲可以将该房屋出卖,不必征得抵押权人乙的同意
C、甲可以将该房屋卖给丙,但应征得抵押权人乙的同意
D、甲无权将该房屋出卖,因为房屋上已设置了抵押权
6、方某向孙某借款1万元,孙某要求其提供担保,方某说:
“我有一台笔记本电脑被刘某租去用了,就以它作质押吧,但租金不作质押。
”孙同意。
根据《物权法》的规定,下列各项中,表述正确的是()。
A、孙某实际占有电脑时质押合同生效
B、如刘某书面同意,则质押合同生效
C、如刘某收到关于质押的书面通知,则质押合同生效
D、如刘某收到关于质押的书面通知,则质权设立
7、同一抵押财产上设定两个以上的抵押权的,下列关于拍卖、变卖抵押物所有的价款的清偿程序,不正确是()。
A、抵押合同自签订之日起生效的,按合同生效时间的先后顺序受偿
B、抵押合同登记生效且登记顺序相同的,按债权比例清偿
C、抵押合同登记生效的,按抵押物登记的先后顺序清偿
D、抵押合同自签订之日起生效且有的登记,有的未登记的,已登记的优先于未登记的受偿
8、甲因向乙借款将自己的汽车抵押与乙,并办理了抵押登记,后甲因向丙借款,又将自己的汽车出质给丙。
现甲无力还款,对该车,乙欲行使抵押权,丙欲行使质权,并引起纠纷。
下列选项正确的是()。
A、乙的抵押权优于丙的质权受偿
B、丙的质权优于乙的抵押权受偿
C、乙的抵押权与丙的质权按比例同时受偿
D、乙的抵押权与丙的质权谁先受偿应由他们抓阄决定
9、甲向乙借款并将自己的房子抵押给乙,并办理了抵押登记。
抵押后甲又将该房屋出租给丙,因甲无力还款,乙欲行使抵押权。
下列表述正确的是(
)。
A、甲与丙之间的租赁合同不具有效力,因为该房已抵押给乙
B、甲与丙之间的租赁合同具有效力,抵押权行使后租赁合同对新的受让人具有效力
C、甲与丙之间的租赁合同具有效力,但抵押权行使后租赁合同对新的受让人不具有效力
D、甲与丙之间的租赁合同效力未定
10、依法应办理抵押登记的,抵押权的生效时间为()。
A
抵押交付之日
B登记之日
C签订之日
D当事人协商之日
二、多项选择题:
(将代号填入括号内,每小题答对得2分,共20分)
1、非法集资有那些特点:
()。
A、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资
B、承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式
C、向社会不特定对象即社会公众筹集资金
D、以合法形式掩盖其非法集资的性质
2、我国的政策性银行有()。
A.国家开发银行B.进出口银行C.农业发展银行D.中央银行E.工商银行
3、1998年3月10日,甲公司向银行贷款600万元,应于同年9月10日向银行还款,乙公司以公司财产为该贷款提供了抵押并办理了登记。
贷款到期后,甲公司只偿还了300万元。
银行考虑到甲公司经营不善,一直没有向甲公司催要欠款。
2002年1月20日,银行要求甲公司还款,甲以超过诉讼时效为由,拒绝还款,银行要求乙公司承担担保责任。
按《物权法》规定,则下列说法不正确的是:
A.银行对甲公司的诉讼时效已过,所以,无权要求乙公司承担担保责任
B.银行对甲公司的诉讼时效已过,但仍有权行使担保物权
C.银行在2002年1月20日提出还款请求,故在此之后的2年内可以向乙公司主张行使抵押权
D.银行在2000年9月10日之后的2年内可以向乙公司主张行使抵押权
4、质押担保的范围()。
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用。
5、关于留置的规定,下列说法正确的有()。
A.法律规定可以留置的合同有保管合同、运输合同、加工承揽合同
B.留置物可以的是动产,也可以是不动产
C.债权人留置财产后,未与债务人约定履行债务的期限的,债权人应当确定1个月以上的期限,通知债务人在该期限内履行
D.债务人逾期仍不履行的,债权人可以与债务人协议以留置物折价,也可以依法拍卖、变卖留置物。
6、商业性的担保人主要有()。
A.专业的担保公司B.银行C.非银行金融机构D.保险公司E.控股母公司
7、2008年10月2日,张某向刘某借款2008元,同时签订了一份质押合同,由张某于2008年10月5日将一头受胎的母牛作为质物交付给刘某。
同年11月8日母牛生下小牛一只。
下列表述中哪些是正确的?
A质押合同生效时间为2008年10月2日
B质押合同生效时间为2008年10月5日
C小牛应归张某所有
D刘某在接受还款前有权占有小牛
8根据《担保法》规定,可以质押的有()。
A.商标专用权中的财产权
B.专利权中的财产权
C.著作权中的财产权
D.股东的共益权和自益权
9、若担保合同中出现以下条款,该条款可能有效的是:
A.甲公司向乙银行贷款购买一设备,双方在抵押合同约定,甲公司以其未来1
年内利用该设备生产出来的全部产品作为借款的担保
B.甲向乙借款100
万元,甲以其价值50
万元的房屋为该借款设定担保,乙表示同意
C.甲和乙的抵押合同中约定:
抵押人甲必须对抵押物进行保险,否则抵押权人乙即可实现抵押权
10、下列哪些权利可以作为权利质权的标的:
A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B.依法可以转让的股份、股票、基金份额
C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D.依法可以转让的债权
三、判断题:
(在正确的论述后括号内打“√”;
错误论述的打“×
”,每小题答对得2分,共20分)
1、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。
()
2、订立抵押合同前抵押财产已出租的,原租赁关系受该抵押权的影响。
抵押权设立后抵押财产出租的,该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。
3、《现金流量表》中,计算经营性现金流入,其中:
销售商品、提供劳务收到的现金=(本年主营业务收入+本年其它业务收入+应交税金(应交增值税-销项税额)+(预收账款期末数-期初数)+(应收账款期初数-期末数)+(应收票据期初数-期末数。
4、钩稽关系就是“查实、考验、审核”的意思。
如做账“有借必有贷,借贷必相等”;
如资产负债表的平衡关系“资产=负债-所有者权益”;
又如三栏账中的存货“期末数=期初数+本期购入-本期销售”()。
5、同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。
6、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体均可作保证人。
7、我国最高人民法院在《借贷案件意见》中明确规定:
民间借贷利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,对超过部分的利息不予保护。
8、我国《合同法》第116条规定:
当事人既约定违约金,又约定定金的,一方违约时,对方可以选择适用违约金或定金条款。
9、在一般保证中,保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人不免除保证责任。
10、我国《担保法》第5条规定:
担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。
担保合同另有约定的,按照约定。
担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
最高人民法院在《关于适用<
中华人民共和国担保法>
若干问题的解释》第8条中规定:
主合同无效而导致担保合同无效,担保人无过错的,担保人不承担民事责任;
担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。
四、操作与实务(共100分)
1、担保是经营高风险的行业,原则是“安全第一、效益第二”。
风险无所不在,关键是如何把风险控制在可控范围。
为此,必须回答的三个问题是?
(5分)
答案:
2、什么是一般保证责任和连带保证责任?
3、我国担保法规定,同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押物所得的价款应如何清偿?
(8分)
4、简述担保业务的基本操作流程(6分)
5、2005年11月12日,甲公司向乙公司购进彩电一批,总价款300万元,甲公司当即付款30万元,所欠货款由甲公司出具欠条一张,欠条上载明甲公司欠乙公司货款270万元,保证在一个月内付清,与甲公司有业务关系的丙公司以保证人身份在欠条上签字盖章。
后甲公司未按约付款。
2006年6月4日,乙公司向甲公司催要货款,甲公司以资金困难为由未付。
2006年6月14日,乙公司向法院起诉,要求甲公司立即付清所欠货款,丙公司承担保证责任。
丙公司是否应该承担保证责任?
为什么?
6、甲公司对外负债110万元,其中欠乙公司60万,欠丙公司50万元。
为更新产品,甲公司向银行借款120万元,银行要其提供担保。
甲公司遂以自己的两台挖掘机作为抵押,双方签订了抵押合同,向有关部门办理了抵押登记后,甲公司取得了贷款。
新产品投产后,销路不佳,甲公司用来抵押的一台挖掘机在运输过程中坠下山崖,获得80万元赔偿。
这时贷款的偿还期限已到,乙公司和丙公司也前来讨要欠款。
甲公司认为,乙公司和丙公司的的的欠款在先,银行的贷款在后,就将80万元赔偿金中的60万元给了乙公司,将尚存的另一台已作了抵押的挖掘机给了丙公司,以此偿还欠款。
银行闻讯后,持抵押合同要求乙公司退还欠款,要求丙公司退还挖掘机,乙公司和丙公司认为大家都是债权人,有平等的受偿权,因此不肯退还款项和汽车。
乙公司和丙公司的理由是否有法律依据?
7、2008年1月8日,某市光明百货公司与富华家俱厂签订了一份购销合同。
合同规定,由富华家俱厂在同年10月1日前供应光明百货公司家俱经营部豪华沙发500套,货款总计40万元,并规定了沙发的样式和质量标准。
合同中还规定了定金条款,由光明百货公司交付定金10万元。
合同订立后,光明百货公司支付5万元作为定金,富华家俱厂当即表示异议,拒绝接受。
后合同约定的交货时间已过,不见富华家俱厂交货。
原来富华家俱厂因人员有限且又忙于履行与另外几家商场订立的家俱购销合同,所以才没有交货。
光明百货公司于是向法院起诉。
(1)如果富华家俱厂在答辩中称光明百货公司没有按约定交足定金,购销合同因此没有成立,因此谈不上违约和履行的问题,你认为富华家俱厂的辩称成立吗?
(2)如果富华家俱厂接受了光明百货公司交付的5万元定金,光明百货公司是否可以要求富华家俱厂双倍返还定金?
如果可以,那么富华家俱厂应返还的定金数额是多少?
(每问5分共10分)
8、林某准备外出做生意,急需现金,便向宋某借款20万元,宋某提出要提供担保,林某遂以自己的一辆别克轿车(价值30万元)质押给宋某,双方签订了质押借款合同。
宋某认为车放在他家不安全,决定仍由林某保管。
借款合同到期后,林某因生意亏损,无力还债,宋某找到林某要求处分别克轿车还债时,得知林某因欠他人的钱不还,已被他人起诉,车已被法院查封。
宋某遂向法院起诉,要求林某清偿债务,及以其别克轿车抵债以实现质权。
宋某能否实现对林某的别克轿车的质权?
(5分)
9、某装潢公司委托某木材加工厂加工木材,双方签订了加工合同。
合同约定,由木材加工厂为装潢公司按统一规格加工木材100立方米,每立方米加工费为150元,总计15000元;
装潢公司应于一个月后提货支付加工费。
一个月后,加工厂如期按质完成加工任务并通知装潢公司前来提货。
但装潢公司既没有提货,也没有交加工费。
一个月后,加工厂因为另有加工任务,没有场地存放为装潢公司加工的木材,便将该批木材卖给一建筑公司。
不久,装潢公司前来提货,得知木材已被处理,双方发生纠纷。
本案如何处理?
10、某有限责任公司自述:
其公司注册资本金300万元,股东3人,每人出资额为100万元;
其年平均经营毛收入600万元,年平均净利润150万元,且无任何负债;
该公司经营的使用的土地及房产均为租赁,租赁期15年,已经使用3年,租金20万元/年,每年年初付租金;
该公司拥有机动车3辆(均已上户使用1年),折旧后的总净值为120万元,拥有机器设备折旧后的总净值为200万元(有发票),拥有产成品、半成品、在产品及原材料价值为200万元,短期(1年内)能收回的应收账款300万元,有现金资产90万元;
各股东在企业所在城市均有商品房一套,双证齐全,价值均在30万元左右。
现因市场需求旺盛,该企业准备贷款500万元用于购买机器设备(未提供设备订购合同)以扩大生产,特向担保公司申请贷款担保1年。
针对上述情况,请分析论述以下问题:
((共40分)
1、根据企业实际情况,我们在开展业务中应收及哪些业务资料?
还需要补充什么资料,为什么?
2、我们在业务风险调查中,根据该企业实际情况,我们应当从哪些方面着手进行调查?
(10分)
3、假定调查结果与企业所述一致,我公司能否为其担保?
4、为企业提供担保,往往需要企业提供反担保,常用的反担保方式有哪些?
针对该企业实际情况,该企业可以提供的有哪些反担保?
(15分)
9
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