初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 含答案Word文件下载.docx
- 文档编号:4909780
- 上传时间:2023-05-04
- 格式:DOCX
- 页数:41
- 大小:31.86KB
初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 含答案Word文件下载.docx
《初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 含答案Word文件下载.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业考试《个人理财》考前检测试题A卷 含答案Word文件下载.docx(41页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
D、不良贷款比率
9、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
10、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
11、《物权法》涉及的物权不包括()
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
12、下列固定收益证券中,风险最低的是()
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
13、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
14、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
15、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
16、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
17、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
18、家庭形成期的投资组合中,()比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
19、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
20、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
21、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
22、客户最基本地需求是()
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
23、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
24、下列不属于我行现金管理类产品的()
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
25、投资利税率是()
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
26、子女教育规划的主要内容不包括()
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
27、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
28、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
29、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
30、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为()
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
31、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
32、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
33、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
34、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
35、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
36、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是()
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
37、下列关于代理的说法,不正确的是()
A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
38、下列关于国别风险的说法,错误的是()
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
39、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
40、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
41、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
42、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
43、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
44、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
45、个人收入扣除税款后的余额是()
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
46、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
47、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户的了解内容不包括()
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
48、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
49、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
50、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
51、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
52、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
53、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()
A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款
54、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
55、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
56、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
57、()是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构,它通过承销证券,确保证券能够按照某一价格销售出去,之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
58、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指()
A、等额本金还款方式
B、等额本息还款方式
C、双周供还款
D、宽限期还款
59、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为( )
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
60、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
61、《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
62、临时性贷款的期限一般不超过()
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
63、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的()
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
64、实务操作中,建议采用()方式进行现场调研,同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A、多次检查
B、全面检查
C、突击检查
D、约见检查
65、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
A、93100
B、100000
C、103100
D、100310
66、下列关于债务管理的说法中,不正确的是()
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
67、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
68、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
69、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
70、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
71、宋体()反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率
72、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
73、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
74、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
75、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
76、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
77、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
78、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
79、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
80、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
81、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
82、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可,如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
83、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
84、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
85、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是()
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
86、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的()
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
87、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
88、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
89、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
90、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、贷前调查的方法主要包括()
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
2、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
3、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
4、金融市场的特点是()
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
5、对公客户按单位账户进行理财业务签约,签约时应持有:
()
A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证;
事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件
C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料;
公章、法人名章及预留银行印鉴
6、教育理财规划目标设定主要包括()等内容。
A、计算子女教育资金缺口
B、选择理财投资方式
C、设定理财期间
D、设定期望报酬率
7、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有()
A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等
B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值
C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值
8、我国房地产四级市场包括()
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
9、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有()
A、供应阶段评价
B、生产阶段评价
C、销售阶段评价
D、竞争对手评价
E、经营业绩分析
10、信用卡的还款方式主要有()
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
11、下列可作为个人教育理财投资工具的有()
A、个人储蓄
C、债券
D、教育保险
12、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()
A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认
B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体
C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
13、宋体理财顾问服务包含的内容有( )
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
15、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是()
A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B、牢固树立房地产市
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业考试个人理财考前检测试题A卷 含答案 初级 银行 从业 考试 个人 理财 考前 检测 试题 答案