初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题D卷Word格式.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题D卷Word格式.docx
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B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
10、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
11、充分授权制度要求:
商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认()
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
12、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
13、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置,说法正确的是()
A、人民币10万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
B、人民币5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C、人民币10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上
D、人民币5万元以上,外币应在1万元美元(或等值外币)以上
14、黄金,又称为金,化学元素符号为(),是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
15、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
16、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度
B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户
D、自觉维护所在机构的形象和声誉
17、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
18、下列关于抵押物处理错误的表述是()
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
19、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
20、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
21、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
22、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
23、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
24、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则( )
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
25、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
26、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
27、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
28、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
29、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
30、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
31、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险()
A、非常高,无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
32、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
33、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
34、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
35、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
36、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
37、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
38、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
39、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
40、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是()
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
41、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于( )
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
42、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
43、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
44、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
45、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
46、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
47、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
48、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
49、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
50、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
51、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
52、以下属于财产保全的方式的是()
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
53、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
54、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
55、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
56、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
57、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
58、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
59、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
60、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
61、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
62、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
63、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
64、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
65、下列关于代理的说法,不正确的是()
A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
66、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
67、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
68、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
69、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×
投资回报率
70、()衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
71、下列外汇市场的参与者不包括()
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
72、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的()
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
73、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
74、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
75、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
76、下面()不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
77、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
78、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
79、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
80、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
81、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
82、资本市场的特征是( )
A、风险性高,收益也高
B、收益高,安全性也高
C、流动性低,风险性也低
D、风险性低,安全性也低
83、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
84、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
85、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
86、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为()
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
87、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
88、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
C、变现性好
89、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
C、3%
D、5%
90、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;
先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行理财产品的主要特点有()
A、流动性较低
B、收益具有不确定性
C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关
2、理财顾问服务的特点包括()
A、专业性很强
B、可以为客户作出最终决策
C、涉及的内容很广泛
D、有标准的服务流程和健全的管理体系
E、追求高风险高收益
3、以下说法正确的是()
A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者
B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产
C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品
D、对“汇利丰”理财产品,农业银行不向客户提供本金承诺
4、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括()
A、真实收益率
B、持有期收益率
C、通货膨胀率
D、风险补偿
E、预期收益率
5、信托产品风险包括()
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
E、偿还风险
6、宋体证券价格判断和预测的方法是()
A、定性分析
B、定量分析
C、基本分析
D、技术分析
7、处于中年稳健期的理财客户的特征是()
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险
8、依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中不正确的有()
A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人
E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人
9、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为()
A、减少储蓄,理由是净收益走低
B、增加储蓄
C、增加债券投入
D、减少债券投入
E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨
10、下列关于基金管理的说法错误的是()
A、基金管理费是从基金资产之外给付的
B、基金管理费是按照月支付的
C、基金管理费率的大小与基金规模成正比
D、基金管理费率与风险成反比
E、基金管理费率由商业银行决定
11、理财师职业道德的要求有()
A、必须专业胜任、勤勉尽职
B、经过严格的专业学习和训练
C、不必要达到相关的行业从业资格
D、具备一定的专业知识和技能
E、能尽其所能分析、了解客户
12、应纳个人所得税的项目有()
A、工资、薪金
B、劳务报酬
C、财产转让所得
D、偶然所得
13、教育由()等组成。
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
14、影响住宅房地产投资价值的因素包括()
A、配套设施齐全程度
B、教育资源丰富程度
C、楼盘容积率
D、物业管理水平
15、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律
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