初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题D卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
2、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是()
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
3、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
4、下列投资工具中,风险相对最小地是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
5、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
6、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
7、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
8、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
9、下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
10、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
11、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
12、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
13、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
14、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
15、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
16、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
17、下列哪种说法是正确地?
()
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
18、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
19、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
20、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
21、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,()
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
22、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是()
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
23、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
24、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
25、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
26、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
27、宋体()不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
28、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
29、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
30、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
31、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
32、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
33、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
34、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
35、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
36、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
37、我国的黄金交易市场包括()
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
38、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
39、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
40、风险预警程序不包括()
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
41、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
42、下列关于金融市场的分类错误的是()
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
43、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
44、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
45、关于炒卖楼花的说法正确的是()
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
46、以下关于按照交易标的物划分,错误的是()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
47、以下哪一选项()不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
48、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
49、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
50、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的()
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
51、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
52、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
53、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
54、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
55、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
56、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
57、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
58、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
59、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
60、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
61、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
62、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是()
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
63、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
64、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
65、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
66、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
67、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
68、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是()
A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。
B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
69、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是()
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
70、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
71、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
72、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
73、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
74、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是()
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任
75、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?
()
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
76、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
77、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
78、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
79、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
80、下列各项中,不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是()
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
81、()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
82、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
83、()由于安全性和相对固定的收益,可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
84、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
85、属于银行市场定位的内容是()
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
86、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
87、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
88、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
89、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
90、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、股票的收益主要来源于()
A、公司利润率
B、股利
C、资本利得
D、利息
E、再投资收益
2、法人的分类包括()
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
3、客户地购买动机包括()
A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
4、影响汇率变化的基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
E、与以上几项无关
5、保险兼业代理市场准入条件包括()
A、具有工商行政管理机关核发的营业执照
B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
C、有固定的营业场所
D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
E、持续经营3年以上
6、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是()
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
7、客户对财务利益的要求大致有三种,包括()
A、要求最大限度地节约每年税收成本,增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案,而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润,也要求长期资本增值
D、既要求当期利益,也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案,而达到债权人的最大的增值
8、信贷的要素有()
A、对象和金额
B、利率和期限
C、用途
D、担保
9、以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧
C、分享各自的客户资源
D、提示同事不恰当的行为
E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
10、债权类资产的远期合约,主要包括()
A、活期存款单
B、定期存款单
C、短期债券
D、长期债券
E、商业票据
11、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
12、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及()等。
A、养老
B、意外伤害
C、个人信贷
D、公司信贷
E、儿童教育金
13、下列有关投资的说法中,正确的是()
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、经济收缩期,应转向投资对周期波动不敏感的行业
E、经济处于景气周期时,应增加基金的配置
14、贷前调查的方法主要包括()
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
15、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是()
A、空巢期是家庭形成期的特征
B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期
16、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20
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