初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力检测试题C卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、宏观经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
2、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和()。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
3、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的();发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A、70%,70%,60%
B、80%,70%,50%
C、90%,70%,70%
D、70%,60%,50%
4、国务院反洗钱行政主管部门是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
5、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是()。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
6、()是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
7、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
8、存款是商业银行最主要的()。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
9、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
10、《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产,减少损失
11、在定期存款中,最典型的代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
12、我国《物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
13、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
14、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
15、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
16、离岸银行业务经营币种仅限于()。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
17、下列属于民事法律行为的是()。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
18、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
19、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
20、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
21、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
22、下列不属于现代商业银行特点的是()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
23、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
24、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
25、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
26、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
27、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
28、股东参与银行重大决策的组织形式是()。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
29、据期权分类,期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()。
A.美式期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
30、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
31、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。
共同财产不足清偿的,其处理办法是()。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿
32、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
33、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
34、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为()。
A.2.00%
B.1.96%
C.1.98%
D.1.89%
35、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
36、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
37、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
38、2006年我国新推出的国债形式是()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
39、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
40、下列债券中,被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
41、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
42、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
43、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
44、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
45、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升
46、危害货币管理罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
47、风险控制的措施不包括()。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
48、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
49、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
50、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是()。
2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
51、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
52、商业银行不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
53、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的()。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
54、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
55、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
56、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是()。
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
57、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。
()
A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用
58、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的()原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务
59、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
60、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是()。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
61、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
62、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
63、下列做法属于有损于银行形象的是()。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
64、()是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
65、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
66、商业银行的投资目标,主要是()。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
67、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
68、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
69、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
70、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
71、下列各类支票中,既可以支取现金也可以转账的是()。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
72、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
73、下列对银行风险的分类不正确的是()。
A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险
74、客户的授信额度主要是解决客户()。
A:
长期的固定资产投资需要
B:
长期的资金需要
C:
短期的流动资金需要
D:
全部的资金需要
75、客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
76、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
77、下列关于存款计息方式的说法,错误的是()。
A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期,也可以选择每年365天计息期
C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D.储户不能选择计息方式
78、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
79、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
80、在下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
81、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
82、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构
83、存款是银行最主要的()。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
84、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人()。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
85、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
86、()是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
87、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是()。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
88、目前我国银行贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
89、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
90、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是()。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露()。
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.其他重大事项
2、汇款的方式主要有()。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证
E.托收
3、依据《银行业监督管理法》,下列属于中国银监会监管的机构有()。
A.中国进出口银行
B.中国民生银行
C.金融资产管理公司
D.农村资金互助社
E.中国银行
4、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括()。
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
5、《银行业监督管理法》规定,银监会的监督管理措施可以包括()。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
6、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。
A.贷款绝对额
B.贷款余额
C.贷款增速
D.申贷获得率
E.贷款户数
7、下列不属于银监会职责的有()。
A.编制银行业统计报表
B.对商业银行进行非现场监管
C.处理银行业突发事件
D.制定货币政策
E.监督管理银行问外汇市场
8、远期外汇交易的最大优点在于()。
A.可以获得一定的期权费
B.可以完成两国货币之间的交易
C.可以用来套期保值和投机
D.能够对冲汇率在未来下降的风险
E.能够对冲汇率在未来上升的风险
9、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该()。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报
10、按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了()原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
11、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述,正确的有()。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比,新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
12、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有()。
A.名义收益率又称票面收益率
B.是债券票面利率与购买价格之间的比率
C.是事后衡量指标
D.为投资决策参考时,具有很强的主观性
E.是票面利息与面值的比率
13、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A.都是一种信用行为
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都可分为个人存款和单位存款
14、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有()。
A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款的发放对
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