内蒙古巴彦淖尔市乌拉特中旗建设银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案.docx
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内蒙古巴彦淖尔市乌拉特中旗建设银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案
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一、选择题(在下列每题四个选项中选择符合题意的,将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
)
1、存贷比是我国银行常用的流行性指标。
银行存贷比越高预示着银行的流动性()。
A、越好
B、越差
C、没联系
D、适中
【答案】B
【解析】存贷比是发放贷款与吸收存款之间的比例,即贷款总额/存款总额,它是评判商业银行流动性的总指标。
贷款被认为是商业银行中流动性最低的资产;而存款则是商业银行主要的资金来源,是保持商业银行流动性的重要因素。
存贷比值越大,即发放贷款占吸收存款的比例越高,就预示着商业银行的流动性越差,因为不具流动性的贷款占用了更多稳定的资金来源。
2、()反映的是银行管理的效率。
A、资本收益率
B、资产收益率
C、资产使用率
D、股权乘数
【答案】B
【解析】A项,资本收益率反映的是股东回报率;C项,资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况;D项,股权乘数主要反映银行的融资策略,主要是依赖债务融资还是股权融资。
3、一般来说,流动性与偿还期限()。
A、负相关
B、正相关
C、无关
D、不确定
【答案】A
【解析】一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
4、银行信用可以化小额资金为巨额资金,可以将短缺资金长期融通,解决资金在()的局限性。
A、数量和期限
B、质量和效率
C、风险和收益
D、形式和内容
【答案】A
【解析】通过银行进行资金融通,是一种间接融资行为,可以解决资金数量和期限上的局限性。
5、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到()元以上。
A、5000
B、10000
C、20000
D、30000
【答案】A
【解析】对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的。
6、()是在合并农村信用合作社的基础上组建的。
A、农村商业银行
B、村镇银行
C、农村资金互助社
D、农村合作社
【答案】A
【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
7、我国狭义货币供应量包括流通中的现金和()。
A、银行活期存款
B、银行定期存款
C、证券公司客户保证金
D、银行储蓄存款
【答案】A
【解析】流通中现金和银行活期存款为流通中的货币,是我国的狭义货币供应量。
故选A。
8、一国货币升值对该国商品进出口的影响是()。
A、出口增加,进口减少
B、出口减少,进口增加
C、出口增加,进口增加
D、出口减少,进口减少
【答案】B
【解析】一国货币升值会导致本国货币国际购买力增强,进口增加,出口产品价格相对上涨,出口减少。
因此选择B选项,出口减少,进口增加。
故选B。
9、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。
A、现金缴存
B、借款相关的业务
C、转账结算
D、现金支取
【答案】D
【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
其中,一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
10、商业银行信用风险管理实践中,设定贷款集中度限额的做法属于()策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
【答案】D
【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中,设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
11、金融的本质是()。
A、创造价值
B、促进经济
C、支付中介
D、价值流通
【答案】D
【解析】金融就是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。
12、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()。
A、0.25%
B、0.6%
C、1.25%
D、1.5%
【答案】C
【解析】对于超额贷款损失准备:
①商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的
1.25%。
②商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的
0.6%。
13、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为(),二手车贷款最高发放比例为()。
A、70%;60%
B、70%;50%
C、80%;70%
D、80%;50%
【答案】C
【解析】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。
14、商品的价值是由()决定的。
A、交换价值
B、生产商品的社会必要劳动时间
C、具体劳动时间
D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间
【答案】B
【解析】价值规律是商品经济的基本规律。
商品的价值量由社会必要劳动时间决定,商品实行等价交换。
15、商业银行最基本的职能是()。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、金融服务
【答案】A
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。
商业银行的职能有:
①充当信用中介;②充当支付中介;③信用创造功能;④金融服务。
其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能。
16、我国已不再实施宽松的、扩张型的货币政策,现行的货币政策的核心是()。
A、增加赤字减少税收和扩大支出
B、处理好稳增长调结构控物价防风险的关系
C、保持对通货膨胀高度警惕优化信贷机构和融资结构
D、为低通胀促增长促就业保持国际收支基本平衡服务
【答案】D
【解析】中国已经不再是宽松的、扩张型的货币政策。
今年中国货币政策的动向,“中国的货币政策是为低通胀、促增长、促就业、保持国际收支基本平衡这4项目标共同服务的。
17、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
【答案】D
【解析】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。
18、洗钱的阶段不包括()。
A、处置阶段
B、培植阶段
C、洗白阶段
D、融合阶段
【答案】C
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。
19、洗钱的阶段不包括()。
A、处置阶段
B、培植阶段
C、洗白阶段
D、融合阶段
【答案】C
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,5洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。
20、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是()股票。
A、A股
B、B股
C、H股
D、F股
【答案】B
【解析】B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
21、关于SPV说法不正确的是()。
A、SPV指的是特殊目的公司
B、SPV实现了风险隔离
C、SPV提高了项目成本
D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法
【答案】C
【解析】C项,SPV有利于降低项目成本,方便出租人采用成本更低的外币和本币融资,降低融资成本。
22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是()。
A、期限中介
B、风险中介
C、信息中介
D、流动性中介
【答案】D
【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
23、马克思认为,正常情况下,利率水平上限是()。
A、历史利率水平
B、平均利润率
C、通货膨胀率
D、企业经营成本
【答案】B
【解析】马克思认为社会平均利润率是利率水平的上限。
24、现代企业制度的核心是()。
A、建立委托代理关系
B、建立法人财产制度
C、建立法人治理结构
D、建立自负盈亏的财务制度
【答案】B
【解析】建立法人财产制度、明晰产权是现代企业制度的核心。
25、能在金融市场上简便地转让变现而不招致损失的金融工具的()特性。
A、期限性
B、收益性
C、流动性
D、风险性
【答案】C
【解析】一般认为,金融工具具有以下特征:
偿还期;流动性;风险性;收益性。
流动性是指金融资产在转换成货币时,其价值不会蒙受损失的能力。
26、()不属于新型负债业务。
A、结构性存款
B、大额可转让定期存单
C、出售商业票据
D、同业存放
【答案】D
【解析】随着市场竞争日趋激烈,商业银行相继研发了新型的负债业务,包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等,这些新业务既丰富了负债业务的产品库,也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。
27、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数()以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。
A、1%
B、2%
C、3%
D、5%
【答案】A
【解析】董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人,已经提名董事的股东不得再提名独立董事。
28、关于人民币零存整取存款计息方式选择,下列说法不正确的是()。
A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B、具体采用何种计息方式由储户决定
C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D、对于同一存款种类,各家银行之间会出现计息方式的差异
【答案】B
【解析】B项,计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。
具体采用何种计息方式由各银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。
29、在同业代付业务中,()负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A、发起行
B、参与行
C、委托行
D、代付行
【答案】D
【解析】从同业代付业务实质看,委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息;代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务,承担同业授信风险,拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
30、关于费雪方程式,下列说法不正确的是()。
A、公式中的V代表了单位时间内货币的平均周转次数
B、方程表明名义收入等于货币存量和流通速度的乘积
C、Y取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术等非货币因素
D、交易方程式中的V和Y两个变量在长期中都不受M变动的影响
【答案】A
【解析】费雪方程式为MV=PY,其中,V是制度因素影响的,在短期内不变,可视为常数,取决于人们的支付习惯、信用发达程度、运输条件等社会因素。
31、商业银行资产管理的重点是()。
A、证券投资管理
B、借入款管理
C、贷款管理
D、准备金管理
【答案】C
【解析】商业银行最重要资产业务是贷款,在资产管理中,贷款是利润的主要来源,因此也是管理的重点。
32、()正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A、风险调整后利润
B、经济成本
C、经济增加值
D、资本回报率
【答案】C
【解析】对于一个完整的考评指标体系,需制定能够反映全行经营战略的核心指标,核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重要的一个环节。
从国内外商业银行的最新实践看,经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
33、净利息收益率是净利息收入与()之比。
A、生息资产平均余额
B、总资产平均余额
C、流动资产平均余额
D、净资产平均余额
【答案】A
【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目,因而,目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
34、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用()能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A、权重法
B、蒙特卡洛模拟法
C、资本计量的高级方法
D、标准法
【答案】C
【解析】与权重法相比,资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险,对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。
35、商业银行最基本的职能是()。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、金融服务
【答案】A
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。
商业银行的职能有:
①充当信用中介;②充当支付中介;③信用创造功能;④金融服务。
其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能。
36、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的()。
A、最高值
B、最低值
C、算数平均值
D、加权平均值
【答案】C
【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。
37、商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于()。
A、50%
B、75%
C、100%
D、150%
【答案】C
【解析】净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。
商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。
38、银行信用可以化小额资金为巨额资金,可以将短缺资金长期融通,解决资金在()的局限性。
A、数量和期限
B、质量和效率
C、风险和收益
D、形式和内容
【答案】A
【解析】通过银行进行资金融通,是一种间接融资行为,可以解决资金数量和期限上的局限性。
39、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系,其内容不包括()。
A、市场结构
B、市场行为
C、市场供给
D、市场绩效
【答案】C
【解析】行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系,包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
40、下列各项中,属于价格型货币政策工具的是()。
A、公开市场业务
B、法定存款准备金政策
C、汇率
D、再贴现
【答案】C
【解析】数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量(基础货币、货币供应量)的工具;价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。
在我国,价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。
ABD三项属于数量型货币政策工具。
41、个人获得住房贷款属于()。
A、商业信用
B、消费信用
C、国家信用
D、补偿贸易
【答案】B
【解析】消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。
消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。
其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。
赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式;而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。
42、银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类,其中第一类参与者()。
A、既可以做自营,又可以从事结算代理业务
B、只能从事结算代理业务
C、只能从事自营
D、只能通过结算代理人发送交易、结算指令
【答案】A
【解析】银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类:
第一类参与者既可以做自营,又可以从事结算代理业务;第二类参与者只能从事自营;第三类参与者只能通过结算代理人发送交易、结算指令。
43、凯恩斯理论假定,在影响消费的各种因素中,()是消费的唯一决定因素。
A、价格
B、收入
C、支出
D、边际消费倾向
【答案】B
【解析】凯恩斯理论假定,在影响消费的各种因素中,收入是决定消费的唯一因素,收入的变化决定消费的变化。
随着收入的增加,消费也会增加,但是消费的增加不及收入的增加多。
收入和消费之间的这种关系叫做消费函数或消费倾向。
44、申请人进行行政许可事项申请时,发现材料不齐或不符合规定的应在()个月内补正。
A、1B、2C、3D、4
【答案】C
【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求,向受理机关提交申请材料。
受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查,发现申请材料不齐全或不符合规定要求的,告知申请人限期3个月内进行补正。
45、下列关于租赁资产交易说法不正确的是()。
A、租赁资产交易包括转入、转出两个方向
B、转收益权模式是租赁资产交易模式之一
C、转债权及物权模式中,由于物权发生了转移,金融租赁公司成为出租人
D、交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司,形成的租赁关系是:
金融租赁公司为承租人,交易对手方为出租人,租赁物所有权归属金融租赁公司
【答案】D
【解析】D项,交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司,形成的租赁关系是:
金融租赁公司为出租人,交易对手方为承租人,租赁物所有权归属金融租赁公司。
46、信息科技发展战略需经()审批。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、总经理
【答案】B
【解析】信息科技发展战略需经董事会审批,年度信息科技工作决议需经董事会会议形成。
47、商业银行信用风险管理实践中,设定贷款集中度限额的做法属于()策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
【答案】D
【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中,设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
48、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则,说法错误的是()。
A、“三性”即安全性、流动性、效益性
B、商业银行“三性”中,安全性劣后于效益性、流动性,而效益性又优先于流动性
C、“四自”即自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束
D、商业银行须全部承受其自主经营的后果,即自负盈亏
【答案】B
【解析】B项,商业银行经营的“三性”原则紧密关联,相互依存,但商业银行作为吸收存款的金融机构,因其负债经营的性质,所以商业银行“三性”中,效益性劣后于安全性、流动性,而安全性又优先于流动性。
49、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,银行的资本充足率不得低于()。
A、5%
B、6%
C、7%
D、8%
【答案】D
【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》,银行资本充足率不得低于8%,一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%。
50、下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。
A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B、银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资
C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款
【答案】B
【解析】A项属于违规出具金融票证罪;C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;D项属于非法吸收公众存款罪。
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