初级银行从业资格考试试题题库5篇.docx
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初级银行从业资格考试试题题库5篇.docx
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初级银行从业资格考试试题题库5篇
2021年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇
21年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇第1篇
商业银行办理储蓄业务的原则有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.审慎原则E.为存款人保密
答案:
A,B,C,E
解析:
《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则,除法律规定,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。
下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币( )元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
答案:
B
解析:
下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为8万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的.可将人均最高贷款额度提高至10万元。
1984年1月1日起,中国人民银行所承当的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济开展相适应的中央银行体系。
()
答案:
对
解析:
从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的根本框架。
1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务。
这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。
以下选项中,属于贷款效益性调查内容的是()。
A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查
B.对借款人当前经营情况进行调查
C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查
D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查
答案:
C
解析:
贷款效益性调查内容包括:
①结合当期资金本钱、拨备等监管要求,计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况;②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
以下各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有()。
A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标
B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标
C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标
D.长期、短期偿债能力指标
E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业
答案:
A,B,C,D
解析:
E项,主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送__银行业监督管理委员会。
A.第一个月前20日
B.第一周
C.第一个月
D.第一个月前10日
答案:
C
解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条的规定,商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的第一个月内,将有关统计分析报告(一式三份)报送__银行业监督管理委员会。
合规部门的根本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。
A.效率
B.利益
C.人员
D.风险
答案:
D
解析:
合规部门的根本职责之一是:
制订并执行风险为本的合规管理计划,包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
信贷业务岗职责包括( )。
A.积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请
B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续
C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查
D.负责信贷档案管理,确保信贷档案完整、有效
E.对财务报表、商务合同等资料进行外表真实性审查
答案:
A,B,C
解析:
此题考查信贷业务岗职责。
选项DE属于信贷审查岗职责。
21年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇第2篇
担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。
()
答案:
错
解析:
担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效,担保合同无效,但法律另有规定的除外。
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。
A.套利
B.储蓄
C.保障
D.投资
答案:
C
解析:
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。
关于违约责任,以下说法错误的选项是()。
A.违约责任的承当形式包括违约金责任
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承当的民事责任,主要表现为民事责任
C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D.违约责任的承当形式有强制履行
答案:
B
解析:
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,对另一方当事人所应承当的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
违约责任的承当形式主要有:
①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。
选项B,违约责任主要表现为财产责任。
张女士每年年初在银行存入10000元,作为儿子上大学的教育储藏金,年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为( )元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510
答案:
B
解析:
计算期初年金的终值。
FA=10000×(F/A,7%,5)×(1+7%)=10000×5.751×1.07≈61535.7(元)。
商业银行的存款业务根本法律规则包括()。
A.以合法正当方式吸收存款
B.经营存款业务特许制
C.依法保护存款人合法权益
D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率
答案:
A,B,C
解析:
《商业银行法》规定的存款业务根本法律规则有:
①经营存款业务特许制。
未经中国银监会批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
②以合法正当方式吸收存款。
商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。
③依法保护存款人合法权益。
商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
商业银行保障不管是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。
股份有限公司解散时,可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股
答案:
D
解析:
优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产,但一般是按优先股票的面值清偿。
个人经营贷款信用风险的主要内容有()。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人所控制企业经营情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.抵押物价值发生变化
E.商用房出租情况发生变化
答案:
A,B,C,D
解析:
个人经营贷款信用风险的主要内容有:
(1)借款人还款能力发生变化。
(2)借款人所控制企业经营情况发生变化。
(3)保证人还款能力发生变化。
(4)抵押物价值发生变化。
E选项属于商用房贷款信用风险的内容。
商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有()。
A.资产收益率
B.资产负债率
C.股东权益收益率
D.经济增加值
E.经风险调整的资本收益率
答案:
D,E
解析:
商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。
21年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇第3篇
准贷记卡透支()。
A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利D.享受免息还款期
答案:
A
解析:
答案为A。
准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。
以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
答案:
B
解析:
衡量通货膨胀的常用指标有三种:
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
应选B。
以下关于缺口分析的理解正确的有()。
A.当某一时间段内的负债大于资产时,就产生了负缺口,即负债敏感型缺口
B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动,得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法
D.在正缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入下降
E.在负缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入上升
答案:
A,B,C
解析:
D项,当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时,就产生了正缺口,即资产敏感型缺口,此时,市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项,对于负债敏感型缺口,即负缺口,市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。
光票托收仅附发票、运输单据,不附金融单据,故称“光票”
答案:
错
解析:
光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据,委托其代为收款。
跟单托收指债权
人向托收行提交发票、提单等商业单据,可提交也可不提交金融单据,委托其代为收款的结算方式。
根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.商品租赁
B.经营租赁
C.转租赁
D.融资租赁
答案:
D
解析:
在我国,金融租赁公司特指由__银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是( )。
A.个人旅游消费贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人医疗贷款
D.个人汽车贷款
答案:
B
解析:
公积金个人住房贷款属于不以营利为目的政策性贷款,实行“低进低出”的利率政策。
对产业的开展具有指导性和预测性的是()。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
答案:
A
解析:
产业结构政策对产业的开展具有指导性和预测性。
考点
产业政策
以下存款中,免征利息税的是()。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款
C.教育储蓄存款D.存本取息存款
答案:
C
解析:
。
教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息,免征储蓄存款利息所得税。
21年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇第4篇
资产净利率的公式为()。
A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100%
B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100%
C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100%
D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100%
答案:
B
解析:
资产净利率是商业银行盈利能力比率。
资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100%。
利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬,也就是资金的价格。
( )
答案:
错
解析:
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬,也就是资金的价格。
以下不属于银行进行市场环境分析的意义是()。
A:
有利于把握宏观形势
B:
有利于掌握微观情况
C:
有利于发现商业时机
D:
有利于改善公司治理
答案:
D
解析:
除了A、B、C选项所述以外,银行进行市场环境分析还有利于躲避市场风险。
在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。
A.产品发行人
B.产品发行地区
C.托管机构
D.投资顾问
E.客户风险承受能力
答案:
A,C,D
解析:
在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问。
个人汽车贷款中,信用风险的防控措施主要包括()。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.科学合理地确定客户还款方式
D.坚持与借款人面谈的原则
E.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况
答案:
A,B,C,D,E
解析:
根据《中华人民共和国商业银行法》,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
同时,按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,商业银行对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的15%。
()
答案:
对
解析:
一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的15%,否则将视为超过其风险承受能力。
人生价值的实现离不开经济保障,因此人生价值可以用金钱来衡量。
( )
答案:
错
解析:
经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的根底,但是后者无法完全用金钱来衡量。
商业银行在对客户风险进行监测时,通常需要分析客户风险的根本面指标。
根本面指标主要包括()。
A.环境类指标
B.实力类指标
C.品质类指标
D.财务类指标
E.营运能力指标
答案:
A,B,C
解析:
客户风险的内生变量包括两类指标:
①根本面指标,包括品质类指标、实力类指标和环境类指标;
②财务指标,包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。
21年(初级)银行从业资格考试试题题库5篇第5篇
以下关于期权的说法中,错误的选项是()。
A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
答案:
D
解析:
当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购置的期权,叫作看跌期权。
近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下,()。
A.张某本着诚实守信的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.如果李某同意不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
答案:
D
解析:
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。
股份制商业银行的最高权力机关是其()。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
答案:
C
解析:
股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机构。
各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法,有的国家按固定的比率计提普通准备金,这种计算方法计算出的准备金水平最高。
()
答案:
对
解析:
各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法,有的国家按固定的比率计提普通准备金,这种计算方法计算出的准备金水平最高。
远期外汇交易的最大优点在于()。
A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费
C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险
E.能够对冲汇率在未来上升的风险
答案:
C,D,E
解析:
。
远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等,到期才进行实际交割的外汇交易。
远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,因而可以用来进行套期保值或投机。
以下关于健康的风险文化内容说法错误的选项是(?
)。
A.树立正确的风险管理理念
B.防止业务中的所有风险
C.加强高级管理层的驱动作用
D.创立学习型组织,充分发挥人的主导作用
答案:
B
解析:
风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
健康的风险文化至少应包括以下几方面内容:
树立正确的风险管理理念;加强高级管理层的驱动作用;创立学习型组织,充分发挥人的主导作用。
?
某公司上一期的经营费用为2.5亿元,销售本钱为3亿元,与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。
应付费用减少0.5亿元,折旧为0.3亿元,摊销为0.2亿元,则该公司该期的经营费用现金支出为()亿元。
A:
2.3
B:
3.3
C:
3.8
D:
6.8
答案:
B
解析:
在经营费用中,提取折旧、摊销并没有引起现金支出,应付费用减少、预付费用增加却支出了现金,所以.在计算经营费用现金支出时。
要进行调整:
经营费用现金支出=经营费用-折旧一摊销-△应付费用+△预付费用=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8=3.3(亿元)。
故B正确。
以下属于定量信息的是()。
A.职业生涯开展
B.客户根本信息
C.个人兴趣爱好
D.财务信息
答案:
D
解析:
客户信息也可以分为定量信息和定性信息,客户财务方面的信息根本属于定量信息;非财务信息,即客户根本信息和个人兴趣爱好、职业生涯开展和预期目标等属于定性信息。
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