银行从业资格考试试题及答案ekWord下载.docx
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A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
9.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
10.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11.(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
12.假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2B、5C、10D、15
13.资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是:
(D)。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
14.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
15.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【答案】B
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
16.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
17.深证综合指数()。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【答案】D
【解析】深证综合指数包括:
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数,分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股,以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期,以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
18.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
19.下列()不属于证券市场中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所
【答案】C
20.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
21.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
22.我国规定,可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前()个交易日公司股票的平均收盘价格为基础,并上浮一定幅度。
A.5B.10C.30D.60
23.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
二、多项选择题
24.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
25.下列属于票据贴现审查的内容有(ABCD)。
A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当
26.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
27.银行短期资金交易包括(ABCD)。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购/逆回购D、同业拆借
28.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
29.下列关于存本取息存款的正确表述有(ABCD)。
A、整笔存入B、约定取息期,可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年,到期一次性支取本金
30.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
31.针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
32.下列属于风险性非信贷资产的是(ABD)。
A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款
33.在合同履行过程中,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行(ACD)。
A、转移财产、抽逃资金,以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
34.商业银行的信贷集中,主要表现在以下几个方面(ABCD)。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
35.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
36.产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括(ABCD)。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
37.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
38.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
39.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
40.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
41.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
42.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
43.金融期货的基本功能有()功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
44.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
45.我国的证券公司按照所能从事的业务,可以分为(AC)。
A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司
46.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
47.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
48.交易所上市委员会的职责是。
(AC)
A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事
49.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
50.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
51.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
52.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;
(3)履约保证不同;
(4)现金流转不同;
(5)盈亏特点不同;
(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
53.证券业协会的权力机构是理事会。
(×
)
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。
54.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时,只能收取约定的利息,不能收取其他费用。
(√)
55.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
56.金融机构在从事委托贷款业务时,不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
57.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
58.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
59.我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。
60.契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产,公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的,是公司法人的资本。
(√)
61.当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的,可以向证监会申请复核。
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市,终止上市决定不服的,我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
62.美式期权只能在期权到期日当天执行;
欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;
美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
63.商业银行对客户公开授信,双方需签订协议,对外公开。
64.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理,提高贷款质量。
65.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
66.抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。
67.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
68.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
69.各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限;
中期贷款展期不得超过原定期限的一半;
长期贷款展期不得超过3年。
70.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率。
71.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
72.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
73.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
(√)
74.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
75.在资本市场内部,长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
76.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
77.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
78.因为股东大会是公司的权力机关,因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。
79.股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券(×
80.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
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