精选最新理财经理资格模拟考试808题含答案Word格式.docx
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A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
9.我行的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
10.关于新、老凭证式国债的分割时间点是()。
A.2008年1月28日个人凭证式国债系统上线
B.1999年7月我行具备了凭证式国债承销资格
C.2010年8月4日,机构凭证式国债系统上线
D.以上均不是
11.在案例中,理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中,正确的行为是()。
A.李大娘在小张的推荐下,购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦,小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰,不想在投保单上留真实联系方式,小张就在投保单上留了自己的手机号码
12.人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,以下哪项是错误的()。
A.婴幼儿时期,孩子是家里的掌上明珠,应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任;
B.年轻时候偏重家庭经济责任,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
13.发掘现有客户资源的步骤不包括()。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
14.证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
15.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
16.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
17.无论是见新客户,还是见老客户,都要利用()。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户,客户理要提前准备原有信息表,在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
18.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
19.我行外币理财产品每期发行()此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
20.以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
21.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于()。
22.财富鑫鑫向荣银行保管费为()
A.0.05%
B.1%
C.0.5%
D.0.01%
23.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为()天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
24.储蓄国债采用()方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
25.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。
()
A.5~10倍
B.10~20倍
C.20~30倍
D.30~40倍
26.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
27.客户经理聘任期一般为(),到期后根据考评结果,进行续聘或解聘等相关事宜。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
28.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
29.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
30.当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。
A.优惠诱导法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
31.财富鑫鑫向荣的产品类型为(A)
A.非保本浮动收益
B.保本保收益
C.保本浮动收益
D.以上都不是
32.我行于(B)年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010
33.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为(C)万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
34.我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是(B)
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
35.关于上海黄金交易所风险管理制度,以下说法不正确的是(D)
A.涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度
B.涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制
C.对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户,上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓
D.限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。
36.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为(D)
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
37.对于客户经理来说,(A)是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
38.在接听对方电话时,力争在(A)声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
39.电话约访时,首先要确定客户(A)。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
40.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以(A)为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
41.在促成营销的话术中,用暗示启发的手法点明产品优势、亮点,只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是()。
A.暗示启发法
B.利益促成法
C.最后时限法
D.逆转法
42.理财经理的()对外币理财业务的发展具有十分重要的影响
A.专业能力
B.沟通能力
C.服务水平
D.A和C
43.财富鑫鑫向荣的产品类型为()
44.凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售,发行期结束后未售完部分()。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
45.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;
拥有各类型态的积蓄共40万元;
夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
46.下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低,收益高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低
D.风险性低,流动性高
47.下列话术采用了最后时限法的是()。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期,过了这个活动期,就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金A还是基金B?
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的,您要不要看看?
48.对于大客户一定要进行()研究,小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
49.()是指通过售后服务及回访等方式,了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度,通过后续维护避免客的流失。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
50.客户经理争取某个团体或主管部门的同意,由它们向其所属单位推介银行的产品与服务,这种方法是()。
A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.群体介绍法
51.理财经理应如实告知客户()
A.其它客户购买情况
B.自己的手机号码
C.银行每日理财产品的销售情况
D.理财产品风险评级情况,并建议购买相对应的产品
52.银行代销集合资金信托计划,与信托公司签署的协议是()
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
53.我行“创富”系类产品的投资范围为()的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
54.下列有关投资的说法中,正确的是
A.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券
55.下列理财产品不能用来保本的是()
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
56.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
57.当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。
58.我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少?
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
59.商业银行应当()客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
60.小财富债券系列理财产品的收益计算方式是()。
A.期末收益=投资本金×
预期年化收益率/365×
(实际存续天数)
B.期末收益=投资本金×
预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×
预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×
预期年化收益率/360×
61.财富债券系列理财产品的主要风险包括()。
B.信用风险
C.流动性风险
D.以上3项都包括
62.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入()。
A.10~20倍
B.20~30倍
C.30~40倍
D.40~50倍
63.李先生每年都会有10000元的闲置资金,所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。
假设银行的年利率为5%李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金,则李先生最迟应该何时开始存入资金
A.42岁
B.43岁
C.44岁
D.45岁
64.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
65.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
66.由于经济结构调整的需要,政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定,这种政府管制对银行户以及银行本身()。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
67.()是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象,是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。
A.价值客户
B.关键客户
C.目标客户
D.核心客户
68.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
69.截止2011年末,我行客户经理队伍已近()人。
B.2万
C.3万
D.4万
70.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
71.现货交易最迟在()个营业日之内完成资金收付交割
A.1
B.2
C.3
D.4
72.与客户接触时,()可避免吃闭门羹的尴尬,也有助于提高拜访效率。
73.保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
74.年,小赵理财价值观更接近的类型是()。
A.蚂蚁族(偏退休型客户)
B.蟋蟀族(偏当前享受型客户)
C.蜗牛族(偏购房型客户)
D.慈乌族(偏子女型客户)
75.下列我行发售的产品中,风险评级最高的是()。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
76.理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述不正确的是
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致,高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
77.本金的现值为1000元,年利率为8%,期限为3年。
如果每季度复利一次,则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
78.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
79.以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
80.客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
81.陌生拜访的预期目标是()。
A.介绍产品
B.促成交易
C.获得联系方式
D.预约下次见面
82.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;
工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
83.()是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.放弃
B.抱怨
C.投诉
D.拒绝
84.握手的全部时间应控制在()秒钟以内。
B.3
D.10
85.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
86.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为C
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
87.我国信托业的监管机构是()
A.中国人民银行
B.银监会
D.保监会
88.储债单账户每期国债购买上限现为()万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
89.以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的,以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是()。
90.股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
91.下列关于工作日程表描述不正确的是()。
A.客户经理应合理规划时间,不能在同一时间安排多项活动,导致分身乏术
B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔
C.客户经理应在客户到来前与客户确认
D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作
92.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
93.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
94.客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。
这种做法违反了哪项讨价还价原则。
()
A.坚持原则
B.严守底线
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
95.客户经理应该根据()向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
96.如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元,2011年6月9日全部赎回,则实际存续天数为()
97.下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是:
A.具体有两种挂盘合约,分别是Au(T+D)和Ag(T+D)
B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金,待T+2日必须进行交割
C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等
D.合约不能连续持有,在规定时间必须申报交割或平仓
98.对于()价值客户进行必要的关注与维护,寻求如何提升客户价值回报。
A.高
B.中
C.低
D.无
99.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
100.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
101.我行外币理财产品每期发行()此类产品
102.财富债券系列理财产品的主要风险包括()。
103.我行凭证式国债业务系统实行()
A.一级分行集中管理
B.手工管理
C.人行集中管理
D.总行全国集中管理
104.下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
105.其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
106.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是
A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
107.下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
108.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为
B.
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