信贷部工作职责大全修改版.docx
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信贷部工作职责大全修改版
第一篇:
信贷部工作职责大全
业务部工作职责
一、根据公司战略发展要求与目标,制定业务部的年度业绩目标与
月度业绩目标并实施。
二、负责建立健全业务奖惩制度与管理制度,激励先进,鞭策落后。
三、负责开拓贷款担保客户,对于符合贷款担保条件的客户,向相关业务办理部门提交相关客户资料,并协助客户完成此笔贷款业务。
四、负责开拓理财客户,对于符合条件的理财客户,协助客户在理财部进行资金登记,并协调完成客户的理财业务。
五、实行全体业务人员定期召开例会和各小组定期召开例会制度,对业务人员进行指导、引导与激励,做好新老业务人员的传、帮、带工作。
六、负责组织业务人员进行市场调研和业务信息的收集,为公司决策提供参考和依据。
七、完成公司安排的其它工作。
风险控制部门总监
工作职责:
1、全面分管公司担保业务风险控制工作。
2、根据公司风险管理控制体系要求,建立和完善风险管理体系。
3、组织、参与担保项目资料的审核,根据项目情况提出风险防范建议。
4、主持本部门的日常工作及内部管理;负责对本部门工作人员的各项考核;
5、召集、主持评审会议,检查、督促和协调各风控专员的工作进展;
6、负责带领团队完成公司新产品的开发和业务操作流程的防风险优化工作。
7、负责带领团队定期撰写或编辑行业预警、行业指引和宏观经济周期分析,作为业务部门操作参考。
8、负责通过评审项目的条件与反担保措施的落实监督。
9、负责督促检查在保项目监管情况,提出风险预警,控制项目风险。
10、负责组织、协调、推进资产保全工作;审核资产保全方案,监控保全过程。
11、指导、协助业务总监控制项目风险。
12、负责协调相关部门的工作。
第二篇:
信贷部工作职责
信贷部工作职责
一、信贷业务部工作职责:
(一)负责公司信贷业务各项工作的制定、实施、和总结。
(二)负责公司优质客户摸底筛选并列出准入客户名单;
(三)负责公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作,并提出明确书面调查意见,交审贷委员会审议。
(四)落实审贷委员会审批条件,办理抵押、质押、保证手续。
(五)负责公司贷款的台账登记工作。
(六)负责公司贷后管理工作的组织和实施,督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。
(七)负责不良资产的管理、清收和处置工作;
(八)负责信贷业务信息数据向监管部门按期上报工作;
(九)负责贷款质量检测及形态划分工作;
(十)负责贷款期限利率合规合法执行工作。
二、信贷业务部贷款调查岗主要职责:
(一)营销筛选优质客户名单;
(二)对拟放贷款撰写调查报告;
(三)负责客户信贷档案;
(四)负责贷户按月结息;
(五)负责到逾期贷款催款通知书签发和及时收回;
(六)负责不良贷款的清收处置预案;
三、信贷业务部贷款审查岗主要职责:
(一)负责对调查岗提交的贷款资料进行审查;
(二)负责按贷款授权规定逐级审批;
(三)负责贷款抵押合同的合规合法;
(四)负责信贷业务监管报表;
(五)负责信贷资产质量形态划分分类工作监测工作;负责贷款利率按规定执行。
四、风险管理部岗位职责
(一)制定呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐、债权悬空的应收帐款的清收计划。
(二)拟定保全风险资产的措施及办法,并监督实施。
(三)组织清收呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐,盘活资金存量。
(四)对造成风险资产的原因进行准确、全面、合理分析,并将分析结果及时上报部门负责人。
(五)对资产的风险情况进行预测。
(六)定期向部门经理汇报风险资产管理情况。
第三篇:
信贷客户部岗位职责
信贷客户部工作职责
一、严格执行公司制定的《信贷业务管理办法》。
积极拓展信贷业务,认真做好市场调查,拟定信贷工作计划,建立客户档案,优选客户。
二、信贷客户部是公司信贷发放的责任部门,应承担贷款前期调查结果不真实、违规发放;贷款的跟踪管理不及时、不到位;清收不力的责任。
三、负责贷款基础管理工作,经常性地收集政策、市场、行业相关信息,做好客户信用的采集、认定工作,建立客户信息档案,制作贷款台帐。
四、负责受理借款人的申请,逐笔审查借款人所提供资料的的真实性、合法性、有效性,严肃认真、不徇私情,不发放人情贷款,严禁违规发放贷款。
五、负责贷前调查工作,审查核实借款人、保证人及抵押人的真实情况。
实地调查借款人的资产负债状况、经营状况、还款能力、信誉及其他因素;审查担保人资格、代偿能力和资信情况;核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性,真实、准确、全面地编制调查资料,及时了解变动情况,更新相关资料。
五、负责已发放贷款的跟踪管理清收工作,经常性地实地了解借款人、担保人经营状况、还款能力变动情况;掌握抵(质)
押物品的保管、变动状况。
及时编制贷后检查资料,发现隐患,及时汇报。
六、负责对客户进行评级,结合信用等级对贷款的期限、金额、利率、收费方式等提出明确意见,并撰写调查报告。
七、负责及时补充完善各项贷款管理规章制度,拟定实施细则。
汇总、编制信贷业务报表及业务分析报告
八、完成公司安排及领导交办的其他工作。
第四篇:
信贷部岗位职责大全
篇一:
信贷人员岗位职责
信贷人员岗位职责
一、认真开展贷前调查,全面、准确了解客户及担保人资信状况、抵押
物状况,对贷款信息的真实性负责,并撰写贷款调查报告,明确调查意见。
二、实行ab角负责制度,双人负责贷款的调查、发放和收回。
三、及时催收到、逾期贷款,填制贷款到、逾期催收通知书,发送借款
人签字,并收回回执,完善资产保全手续,防止丧失诉讼时效。
四、执行信贷回避制度,主动申请不参与关系人的调查、审查和审批。
五、贷款发放后,及时跟踪检查,撰写贷后检查报告。
六、控制新增不良贷款额、新增不良贷款率。
七、禁止各种违反信贷管理规定的违规、违法操作行为。
篇二:
信贷部岗位职责
融联信贷部部门岗位职责
1、根据公司战略发展要求与目标,制定信贷部的业绩目标与月度业绩目标并实施;
2、负责组织业务人员进行市场调研和业务信息的收集,组织研究客户和市场需求,为公司决策提供参考和依据;并提出开发业务产品建议,通过各种方式营销和服务客户,加强客户维护管理;
3、负责开拓贷款担保客户,对于符合贷款担保条件的客户,向相关业务办理专员提交相关客户资料,并协助客户完成贷款业务;
4、坚持集团公司信贷制度,及时做好权限内的贷款审查、审批工作,坚持实事求是,对事业高度负责的精神,严把贷款投放关;对超出权限的贷款投放,明确专人整理会办报批资料,及时上报审批;
5、对于已完成放款的客户,采取定期跟踪回访工作,并制作报表按时上报回访情况;
6、针对逾期客户,积极主动采取回收贷款业务,并逐步跟踪完成,同时制定绩效考核办法,对已逾期客户仍不采取措施等情况,按考核办法进行考核。
信贷经理岗位职责
1、《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》,按照集团集团公司整体运行规划,对本部门的工作和资源进行统一协调安排,确保正常有序开展工作。
2、负责制定本部门工作职责,建立健全信贷管理制度和管理办法,确保小额贷款业务发展计划的全面实施和经营目标的实现;负责落实小额信贷部门的各项管理制度。
3、负责对本部门客户经理贷款发放的把关,与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。
4、根据国家的产业政策和地区经济政策,优化信贷投向,调整信贷结构,加强信贷监管,降低信贷风险。
5、负责制定清收不良贷款方案,采取有效措施保全公司贷款债权,防止和减少信贷资产损失,改善服务、加强贷后管理,确保公司贷款资产安全。
6、协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理工作,严格按程序办事,保全贷款资产,减少贷款损失。
7、负责协调公安和法院关系,搞好不良贷款清收工作。
8、负责小额贷款业务的贷后检查及跟踪工作;
9、负责小额信贷业务的尽职审(核)查和管理,对信贷业务运行进行统计和分析,为管理层提供决策依据。
10、
严格执行有关信贷制度,在授权范围内开展信贷分先检测、检查分析,
负责信贷档案的审核和整理移交,组织开展贷款按级分类,加强信贷资产管理;
11、
负责制定本部门信贷工作培训计划,并会同相关部门对部门信贷人员实
施培训、选拔工作;
12、注重贷款业务品种的研究和开发工作。
13、
关注小额贷款及地区贷款市场的研究,估算公司的市场份额和竞争力。
任职要求:
14、
任职要求:
1、有责任心,统筹能力强,应变能力强,抗压能力强;
2、广泛的社交、公关能力、丰富的媒体资源及商会协会资源、具有商业谈判能力;
3、敏锐的市场洞察力和敏感性、强烈的开拓精神和创新能力、良好的法律知识;
4、有市场洞察能力,积极主动,有上进心,有大局意识;
5、有一般风险把控能力,有过成功把控分析风险案例;
6、大学本科以上学历,中级以上职业资格证书,金融、财务、法务相关专业毕业;
7、熟悉相关法律法规,能正确解读当地行业规则,了解当地市场行情;
8、有从事小额贷款,典当相关工作5年以上,同岗位要求3年以上经验;
9、三年以上的团队管理经验,具备团队领导能力和高度的组织能力,能够推动项目发展并协同部门成员高效完成任务。
完成领导交办的其他工作任务;
1、贯彻落实公司风险管理工作的各项政策、规章,在总经理领导下,负责相关制度、实施细则的制度和具体实施;
2、负责对本部门各项风险管理工作的组织和安排,根据公司的工作要求和及业务发展实际,明确工作重点,提出具体措施。
监督各岗位工作的落实情况,并按时向领导汇报工作进展情况;
负责组织对贷款单位信用等级评估的复审工作;
3、
4、
5、
负责组织信贷资产风险分类的审查工作;
负责组织对风险贷款进行责任认定和呆账贷款核销的审查工作;负责组织对已发放贷款的定期检查或专项检查,并针对存在的问题提出处理意见,提交领导;
6、
7、
负责组织召开评审会会议;
负责组织本部门人员开展政治、业务学习,不断提高部门人员的综合素质,以适应业务工作的需要;
8、
9、
完成公司领导交办的其他工作;做好商业机密的保密工作。
任职要求:
1、严谨认真,良好的从业习惯,敏锐的风险洞察、简析能力;
2、责任感强,有风险意识,对市场形势有先知先觉能力;
3、本科以上学历,金融,财务相关专业毕业;
4、相关工作经验5年以上,同岗位工作经验3年以上;
5、有过风险控制成功按案例。
1、认真贯彻国家经济、金融方针,严格执行金融法规、信贷政策,严格按照金融法律法规和公司贷款业务基本制度发放贷款。
2、把好贷款条件关、贷款限额关,严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定;完善贷款的基本程序和贷款管理的基本方式,实现规范的要求;
3、
4、
负责测评贷款风险度和企业信用等级评定工作。
调查核实抵押物、质押物及保证人的情况,督促借款人办理好抵押物财产的保险。
5、按信贷“文本”要求做好贷前调查、贷后检查、财务分析、非财务分析、五级分类工作,并及时做好书面记录。
对大额贷款,已产生的不良贷款要实行跟踪管理,并有书面记录。
(五级分类:
正常、关注、次级、可疑、损失)
6、负责通知借款人办理贷款手续,按期收回贷款本息和不良贷款的清收,按规定发送逾期催收通知单并收回回执(包括担保人)。
7、做好信贷资产的保全,特别是对已产生的不良贷款,在积极催收的同时,对确因无法收回的根据需要及时提出起诉和起诉后的事后清收工作。
8、
9、
负责收集各类归档、统计、上报需要的信贷资料。
信贷资料实行一户一档,对各种信贷资料要及时收集、整理、归档。
10、在批准发放权限范围内贷款,要承担包放、包收、包效益的“三包”责任
制,实现贷款无逾期、无违章、无风险。
11、坚持按贷款管理期限管理贷款。
实行按期催收,延期申请、审批和逾期加
息,保证完成贷款回收、非正常贷款压缩任务和其他各项任务。
12、完成领导交办的其他工作。
任职要求:
1、积极主动,有进取心,有魄力;
篇三:
银行信贷部门岗位职责
银行信贷部门岗位职责
授信管理部门主管其主要职责:
(1)组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度;
(2)制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度;
(3)组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。
对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查,提出明确的审查意见及建议;
(4)制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法;
2.1.2授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批,全面揭示所审查授信业务的风险,对出具的审查意见负责。
其主要职责为:
(1)可行性审查。
依据本手册相关规定,审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等;
(2)合规性审查。
审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围
是否符合授信要求;
(3)完整性审查。
审查授信资料是否完整有效,包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;
(4)审查授信客户和授信业务风险等级;
(5)授信业务经有权审批人审批同意后,通知授信经营部门和放款中心,并将授信额度、风险等级等相关信息输入cmis系统;授信业务被否决的,通知授信经营部门;
(6)审查正常类授信客户的“定期监控报
告”、“信贷备忘录”及风险评级,根据客户风险变化情况,提出明确的审查意见,上报审批。
如须变更、冻结授信额度,报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心;
(7)主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化,及时向部门负责人沟通、汇报。
2.1.3授信管理岗其主要职责:
(1)贯彻执行国家和本行信贷政策、制度以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准工作;
(2)研究拟定授信工作规划,研究分析当地经济形势和行业发展趋势,调查分析授信业务投
向;
(3)拟定并组织实施有关授信管理实施细则;
(4)检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作;(5)具体实施对本行授信人员的业务培训和考核;
(6)检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况,提出相应的管理建议及整改要求;(7)协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议;
(8)收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。
2.1.4综合岗其主要职责:
(1)对辖内公司授信客户和业务情况进行统计分析,负责上报上级行、人行和监管部门要求的有关授信分析报告、授信业务调查报告、各类统计报表等资料;
(2)完善和维护信息系统的运行及其他综合管理工作。
负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管;
(3)负责cmis系统管理、维护及授信审批结论录入的复核工作。
2.2授信经营部门2.2.1授信经营部门主管其主要职责:
(1)负责组织客户经理开展市场调查,维护
客户关系,推进市场拓展;选择优质客户,确定明确的营销目标;
(2)组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制;
(3)组织实施本行授信客户结构调整计划;
(4)组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作;
(5)指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求;
(6)根据客户经理提出的意见,决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。
审核授信分析报告,对客户经理授信业务真实性进行核实,并提出审核意见;
(7)组织、指导客户经理按要求进行贷后监控,审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告,提出审核意见并及时发现客户风险;
(8)组织、指导客户经理与保全部门共同对问题类授信客户开展调查,制定行动计划、行动计划更改书;
(9)负责本部门未移交不良资产清收和日常管理;
(10)组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作;
(11)组织本部门客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作;会同风险监控部督促和指
导对正常类授信客户的授信后监控工作,对授信客户违约或其他不利事项等重大事件,采取控制风险等补救措施。
2.2.2客户经理其主要职责:
(1)受理客户提出的授信业务申请,收集有关授信信息资料,对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查,并对调查资料的真实性负责。
调查主要内容有:
l调查和验证客户提供的身份证明、授信主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况,掌握授信业务的真实用途,调查验证经营状况和偿债能力等;l调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;l调查核实保证人的担保资格、代偿能力和资信情况;l需要调查的其他资料。
(2)对客户和授信业务进行风险评级和分类,撰写“授信分析报告”,对授信额度、期限、利率费率和使用方式,以及担保情况等提出明确意见,经部门主管同意后报授信管理部门审查;
(3)办理核保、抵质押登记及其他发放贷款的具体手续;
(4)按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控;(5)对符合“问题类授信客户”条件的客户,制订“行动计划”,并根据批准意见实施;篇四:
信贷部经理岗位职责
岗位职责:
1、制定公司信贷业务发展规划,健全完善和严格执行公司各项信贷制度,严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定;
2、负责管理并参与和客户接洽贷款事项,负责积极拓展市场;
3、负责考察贷款对象的实际情况,发掘业务风险点,审查贷款调查报告;
4、负责与客户签定贷款协议时审核把关,落实各项贷款条件;
5、负责贷款发放后管理,确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务;
6、负责信贷业务团队建设,完成业绩指标;
7、负责信贷业务部日常全面管理工作,并完成上级领导交办的其他任务。
篇五:
信贷业务人员的主要职责
信贷业务人员岗位职责
一、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请。
二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1、调查核实借款人的基本情况,调查核实借款人的财务状况以及产、
供、销、库存等情况,掌握资金的真实用途,调查核实借款人经营状况和偿还能力等;
2物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、
3人的代偿能力和资信情况。
用等级评估,测算风险度,撰写调查报告,提出贷款及其他
利率(费率)和方式等明确意见。
押登记及其他发放贷款的具体手续。
后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管
合同使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责催收风险贷
贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请,交信贷风险管
序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款,
收和诉讼工作。
的管理,确保完整、有效。
承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
、调查核实抵押合法性等;
、调查核实保证
三、对客户进行信业务的期限、金额、
四、办理核保、抵
五、信贷业务办理理。
六、督促借款人按款。
七、对呆滞、呆账理部门初审。
八、经批准,按程并继续协助做好清
九、负责信贷档案
十、信贷业务人员
第五篇:
信贷业务部岗位职责
信贷业务部门岗位职责及实施细则
为了建立公司良好的治理架构、提高效率、加强团结协作,特制定信贷业务部岗位职责及实施细则。
1、执行金融法律法规,遵守公司各项规章制度;及时、认真学习国家金融法律法规和公司相关规章制度,严格按照公司《信贷人员“三查”制度工作细则》办理信贷业务;
2、每日做好工作日志记录,每周向部门负责人进行一次汇报;每周宣传一个客户以月为单位向部门负责人汇报;
3、接到客户申请,半天内准备做好调查准备,严格把控贷款准入条件和筛选标准,对客户资料进行初审,回绝不合理的申请,并做好回绝贷款户登记表;
4、对借款申请人进行实地调查,2天内完成现场尽调并出尽调报告,尽调内容依照《信贷人员贷款“三查”制度工作细则》为准,对采集资料的完整性、真实性,报告的客观性、准确性负责,并承担贷款第一责任人和调查人的责任;
5、根据调查内容撰写好调查报告,并在一个工作日内将借款人的主要情况发送至每位审贷会成员及信贷业务部负责人;
6、尽调报告在半个工作日内交信贷业务部门经理审查,并将尽职调查报告及相关资料一并移交风险部合规岗;
7、对于审查中的业务,风险部门或审贷会提出的问题和要求,及时和客户对接,在一个工作日内与借款人落实好放款条件;
8、根据审贷会最终出具的审贷会意见,如通过审贷会审查,通知借款人办理相关手续;如未通过审查,及时向借款人说明,并做好未放款登记,以备有关部门检查;
9、与借款人签订合同之前,至少提前半天与借款
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