养老保险原理及经营运作.docx
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养老保险原理及经营运作.docx
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养老保险原理及经营运作
[单项选择题]
1、随着我国人口结构、家庭结构的变化和人口老龄化的不断加速,我国居民面临的老年风险会越来越严峻。
老年风险可以表述为在老年阶段经济上发生“收支困境”情况的不确定性,一般包括()。
①收入风险②支出风险③个人短视的风险④人口寿命延长的风险
A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]
2、关于社会化养老保障,以下说法正确的是()。
①社会化养老保障是国家和社会通过立法实施的②社会化养老保障以收入再分配或保险为手段③国家救济保障是社会化养老保障制度的起源之一④社会化养老保障不意味着取消居家养老
A.①②③
B.②③④
C.①②④
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]
3、养老保险制度可以从不同的角度划分为几种不同的基本类型。
从老年风险管理方式或者筹资模式看,养老保险可以分为现收现付制和基金积累制。
从给付标准确定的机制看,可以分为给付确定型和缴费确定型。
关于现收现付制,以下说法正确的是()。
A.在现收现付制度下,替代率等于缴费率与抚养比之积
B.现收现付制养老保险制度只存在代际收入再分配,不存在代内收入再分配
C.现收现付制以横向收支平衡为原则,没有资金积累
D.为满足基金收支平衡,现收现付制缴费率需要经常调整
参考答案:
D
[单项选择题]
4、养老保险制度可以从不同的角度划分为几种不同的基本类型。
从老年风险管
更多试卷请访问《睦霖题库》理方式或者筹资模式看,养老保险可以分为现收现付制和基金积累制。
从给付标准确定的机制看,可以分为给付确定型和缴费确定型。
关于基金积累制模式,以下说法错误的是()。
A.可以采取缴费确定方式,也可以采取给付确定方式
B.部分基金累积计划相当于一个完全基金积累计划与现收现付计划的组合
C.不受经济波动和通货膨胀的影响,投资风险小
D.该模式下提供的养老金实际上是一种延迟的工资支付
参考答案:
C
[单项选择题]
5、养老保险制度可以从不同的角度划分为几种不同的基本类型。
从老年风险管理方式或者筹资模式看,养老保险可以分为现收现付制和基金积累制。
从给付标准确定的机制看,可以分为给付确定型和缴费确定型。
自20世纪下半叶开始,福利国家纷纷对本国的社会养老保险制度进行了改革,从而使社会养老保险制度的发展呈现出多种变化,其中一种趋势是养老保险模式开始由给付确定制向缴费确定制转变。
缴费确定制的优势是()。
A.由企业承担投资风险
B.计算方法简便灵活
C.退休后的待遇预期比较明确和稳定
D.保险基金的积累规模和水平随工资增长幅度进行调整,并通过调整收入替代比例,以保障职工获得补充性退休收入
参考答案:
B
[单项选择题]
6、根据我国相关法规,寿险保单价值不在债务追偿的范围内,养老保险保单是寿险保单的一种,养老保险保单能够保证客户的养老金计划免受债务追偿的威胁,这体现了个人养老保险计划()的功用。
A.长寿风险保障
B.投资管理服务
C.合理规划价值
D.资产保全
参考答案:
D
[单项选择题]
7、关于我国城镇职工基本养老保险的社会统筹部分,以下说法错误的是()。
A.社会统筹养老金采取现收现付制筹资模式
B.全国统筹情况下不存在地区之间的收入补偿
C.高收入参保成员对于低收入的参保成员会形成补贴
D.统筹账户承担参保成员的长寿风险
参考答案:
B
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8、以下属于我国养老保障体系第一支柱组成部分的是()。
①城镇企业职工基本养老保险制度②机关事业单位工作人员基本养老保险制度③失地农民基本养老保险制度④城乡居民基本养老保险制度
A.①③
B.①④
C.①②③
D.①②④
参考答案:
D
[单项选择题]
9、按照政策规定,我国的城镇非企业职工居民()。
A.可以同时参加职工养老保险和城镇居民基本养老保险
B.可以自由选择参加职工基本养老保险或城镇居民基本养老保险
C.有稳定工作时应当参加职工基本养老保险,如果失业可自愿参加城镇居民基本养老保险
D.只能参加城镇居民基本养老保险
参考答案:
C
[单项选择题]
10、近年来,随着中国经济的高速发展、居民收入的不断提高、人们保险意识的逐步增强以及老龄化趋势的发展,商业养老保险业务增长迅速,在我国社会保障体系中发挥的作用日益明显。
2030年至2050年,我国人口将进入老龄化高峰阶段,这一时期伴随着国民经济和社会发展,商业养老保险积极参与我国多层次社会保障体系构建具有良好前景。
保险费率和其他理财产品收益是影响商业养老保险需求的重要因素之一。
商业养老保险的需求与商业养老保险费率()相关,与其他理财产品的收益率()相关。
A.正;正
B.负;负
C.正;负
D.负;正
参考答案:
B
[单项选择题]
11、近年来,随着中国经济的高速发展、居民收入的不断提高、人们保险意识的逐步增强以及老龄化趋势的发展,商业养老保险业务增长迅速,在我国社会保障体系中发挥的作用日益明显。
2030年至2050年,我国人口将进入老龄化高峰阶段,这一时期伴随着国民经济和社会发展,商业养老保险积极参与我国多层次社会保障体系构建具有良好前景。
养老保险公司在提供养老保险服务方面的主要优势体现在专业化方面,具体表现为()。
①精算服务优势②企业
更多试卷请访问《睦霖题库》补充养老保险完全基金累计制③行销网络优势④个人年金化的服务优势
A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]
12、能较高效率地覆盖市场与客户,有效解决保险公司分支机构不足的问题,使寿险公司有机会接触数量巨大的潜在客户,进而可能大幅度地扩大业务规模的商业养老保险营销渠道是()。
A.个人寿险营销员销售渠道
B.银行邮政代理渠道
C.公司直销渠道
D.保险经纪公司
参考答案:
B
[判断题]
13、随着保监会大力治理寿险误导销售,商业银行代理养老保险产品的业务重点将从风险保障型保险产品和长期理财保障型养老保险产品转向短期储蓄替代型保险这类产品。
参考答案:
错
[单项选择题]14、2011年12月30日,中国保监会公布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》,首次将()从人寿保险大类中单独分出来,这是保险监督机构根据市场发展的需要和各类业务自身特点做出的科学分类。
A.年金保险
B.健康保险
C.意外伤害保险
D.两全保险
参考答案:
A
[单项选择题]
15、对于分红型养老年金保险,年度红利的领取选择方式包括()。
①满期红利②增额红利③购买增额保险④累积生息⑤抵缴保费⑥现金红利
A.①②③⑥
B.③④⑤⑥
C.①④⑤⑥
D.②③④⑤⑥
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参考答案:
D
[单项选择题]
16、在实际运营中,仅少数保险公司提供纯粹的终身年金保险产品,主要是因为()。
①生存调查成本较高②客户在退休时就完全丧失了对保单资产的支配权③保障期非常长,可能导致费率提高④退休后,现金价值为零
A.①②③
B.①②④
C.①③④
D.②③④
参考答案:
A
[单项选择题]
17、在个人养老年金保险产品中,投保人对投资风险的容忍度相对较高的产品类型是()。
A.普通型年金保险产品
B.分红型年金保险产品
C.万能型年金保险产品
D.投资连结型年金保险产
参考答案:
D
[单项选择题]
18、变额年金保险,是指保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联,同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。
变额年金保险的现金价值为()。
A.保单账户价值
B.保单账户价值与退保费用之间的差额
C.保单连结的投资账户单位数乘以投资单位价格
D.保单连结的投资账户单位数乘以历史最高单位价格乘以约定比例
参考答案:
B
[单项选择题]
19、关于年金保险与人寿保险的区别,以下说法错误的是()。
A.人寿保险主要提供死亡保障,年金保险主要提供生存保障
B.当死亡率经验比预期死亡率水平高时,人寿保险产品会有死差损
C.当死亡率经验比预期死亡率水平高时,年金保险产品会有死差损
D.年金保险产品的主要定价风险是长寿风险
参考答案:
C
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20、如果保险公司用人寿保险的经验生命表来代替年金表作为厘定养老年金保险的基础,则()。
①会产生盈利②会产生亏损③实际死亡率比预期死亡率低④实际死亡率比预期死亡率高
A.①③
B.②③
C.①④
D.②④
参考答案:
B
[单项选择题]
21、保险产品定价是保险公司经营的核心环节,保险公司经营商业养老保险的成败在很大程度上依赖于养老保险产品价格的厘定是否科学。
养老年金保险保费的厘定由预期死亡率、预定利率和预定费用率决定。
关于影响养老年金保险费率的因素,以下说法错误的是()。
A.在其他条件相同的情况下,预定利率越高,保险费率越低
B.在其他条件相同的情况下,有保证期的年金产品比没有保证期的年金产品保险费率要高
C.在其他条件相同的情况下,生存年金比确定年金的保险费率要高
D.其他条件相同的情况下,年金给付在年初的产品比年金给付在年末的产品的价格要高
参考答案:
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[判断题]
22、养老年金保险的费率厘定中,精算现值的计算包括了体现产品现金流在未来各时间节点的资金,但不能体现死亡率对于产品现金流的影响。
参考答案:
错
[单项选择题]23、2014年1月1日,A保险公司与李某签订一份期缴年金合同,保单主要条款如下:
被保险人生存至约定的养老保险金领取年龄(60岁)保单周年日,按照被保险人选择的领取方式给付保险金:
(1)一次性领取保险金;
(2)按照转换日年金费率将交费账户累积金额转换为10年固定年金;
(3)按照转换日年金费率将交费账户累积金额转换为生存年金。
对该保险保单进行重大保险风险测试,测试结果正确的是()。
A.确认为保险合同
B.不确认为保险合同;被保险人若在转化日选择了
(1)方式,则在转换日该保单确认为保险合同
C.不确认为保险合同;被保险人若在转化日选择了
(2)方式,则在转换日该保单确认为保险合同
更多试卷请访问《睦霖题库》D.不确认为保险合同;被保险人若在转化日选择了
(3)方式,则在转换日该保单确认为保险合同
参考答案:
D
[单项选择题]
24、关于保险合同责任准备金的评估,以下说法错误的是()。
A.保险合同准备金的提取会明确反映在当年的利润表中
B.法定责任准备金等于评估时保险合同未来所有保险给付责任减去未来能够收取的续期保险费
C.新业务首年所需提取的法定责任准备金远高于保单实际积累的资产
D.新会计准则下,初始确定保险合同准备金时,如果根据计量基础计算有首日利润,不应确认首日利得
参考答案:
B
[单项选择题]
25、在个人商业养老保险产品营销中,一个优秀的营销员应该做到()。
①站在客户的立场上分析客户的财务状况、家庭经济结构等②帮助客户分析保险需求③帮助客户制定养老计划④帮助客户选择养老产品
A.①②③
B.①③④
C.①②④
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]
26、员工福利体系中的补偿性福利包括()。
①财富积累型福利②强制性的社会保障③风险转移性福利④工作、生活平衡类福利
A.①②③
B.①③④
C.①②④
D.①②③④
参考答案:
B
[单项选择题]
27、当前市场上的各类团体养老保险产品都有着其各自的优缺点,其中,能提供多个独立的投资账户,提供不同的风险和收益组合,长期可获得较高回报,但对公司系统开发和投资管理要求较高,对客户投资观念和背景知识要求较高的产品是()。
A.团体分红产品
B.团体万能产品
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D.所有团体养老产品
参考答案:
C
[单项选择题]
28、下列有关商业团体养老保险的说法,正确的是()。
A.团体养老保险能够代替社保
B.团体养老保险可以规避个人所得税
C.团体养老保险可以承保外籍员工
D.团体养老保险允许员工在职领取
参考答案:
C
[单项选择题]
29、保险公司在承保时,需要将准被保险人分配到期望损失概率与其最接近的被保险人一组,这就需要保险公司进行()。
A.承保
B.分类
C.核保
D.保全
参考答案:
C
[单项选择题]
30、有的养老保险产品赋予了投保人很多资金安排上的选择权,如现金价值退保和保单贷款选择权,这会使养老保险资金()。
A.产生利差损
B.产生现金流逆向波动
C.出现套利机会
D.增值
参考答案:
B
[单项选择题]
31、我国保监会要求保险公司将客户的身份资料和交易记录至少保存5年,这主要是()的需要。
A.承保
B.履行反洗钱义务
C.理赔
D.销售管理
参考答案:
B
更多试卷请访问《睦霖题库》[单项选择题]
32、当某员工中途离开企业时,如其养老金个人账户价值并未100%归属,对于未归属部分的资产,企业可采取的处置方式包括()。
①通过转账方式返回投保的银行账户②作为下期缴费的一部分自动垫交③作为追加缴费分配给计划中的一个或多个员工④作为企业收益返还企业
A.①④
B.①②
C.②③
D.①②③
参考答案:
D
[单项选择题]
33、虽然养老保险业务各类型产品负债特点各不相同,其投资配置比例也存在一定的差别,但与养老保险资金负债总特点和养老保险投资的安全性要求相一致的是养老保险资金的投资配置均应以()为主要配置对象。
A.流动性产品
B.投资级别的固定收益资产
C.权益类资产
D.股票基金
参考答案:
B
[单项选择题]
34、关于生命周期养老基金的主要特点,以下说法错误的是()。
A.根据投资者年龄进行养老金资产配置
B.计划加入者根据自身风险偏好确定风险承受能力
C.投资标的一般为基金产品,实际上是一款基金的基金
D.按照事先确定的时间点进行资产配置从激进到保守的自动转换
参考答案:
B
[单项选择题]
35、关于企业年金和商业团体养老保险的不同之处,以下说法正确的是()。
①企业年金采用的是信托模式,商业团体养老保险采用的是契约模式②企业年金强调“普惠性”,商业团体养老保险可以承保明确约定范围的员工③企业年金资金管理模式是为每一企业客户设立单独的投资账户,商业团体养老保险则提供投资账户供企业或员工选择④企业年金可以选择中止计划,商业团体养老保险一旦合同生效就不能撤回
A.①②③
B.①②④
C.①③④
D.①②③④
参考答案:
A
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36、商业养老保险的负债特点及现金流模式与其他人身保险都有明显的区别,每一类产品也有其自身的特殊性。
正是这些特殊性决定了商业养老保险资金的资产配置特点以及对资本市场的特殊要求和影响。
基于传统型商业养老保险产品的负债特点,其资产管理应特别注重其收益率底线,以能够直接匹配的资产为首选,并高度关注到期再投资的收益率风险。
参考答案:
对
[单项选择题]
37、商业养老保险的负债特点及现金流模式与其他人身保险都有明显的区别,每一类产品也有其自身的特殊性。
正是这些特殊性决定了商业养老保险资金的资产配置特点以及对资本市场的特殊要求和影响。
分红型养老保险产品的负债与其资产具有非连结性,这主要是指()。
A.人寿保险公司需要为分红产品设立专门的分红险账户,实行单独立账、单独管理、单独评估和单独核算
B.分红型险种的投保人得到的分红是对分红投资账户基金的多年实际收益进行平滑处理的结果,而不是与当年的投资收益直接相关
C.分红投资账户资产现金流与负债现金流的匹配能够避免一定的现金流不足
D.分红型养老保险红利额度和领取方式等的不确定性都会影响最终的保险金的给付
参考答案:
B
[单项选择题]
38、养老保险运营中的风险有其自身的特性,例如保险公司为了取得可供投资的资金来源,不惜降低养老保险产品费率以增加保险收入;另一方面,为了抵补承保利润的损失或承保业务的亏损,追求高收益投资,从而增加了投资的风险倾向,这体现了养老保险运营风险的()性。
A.射幸性
B.联动性
C.突发性
D.非控性
参考答案:
B
[单项选择题]39、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循
更多试卷请访问《睦霖题库》的原则和要求。
养老保障委托管理业务的委托管理特征决定其属于信托型业务,其信托特征主要体现在()。
①基金的独立性②管理的独立性③监管的独立性④收益的独立性
A.①②③
B.①②④
C.②③④
D.①②③④
参考答案:
B
[判断题]40、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循的原则和要求。
养老保险公司开展养老保障委托管理业务时,不需要计提保险责任准备金。
参考答案:
对
[单项选择题]41、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循的原则和要求。
以下服务事项属于养老保障管理业务的是()。
①薪酬递延②福利计划③待遇支付④方案设计
A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
参考答案:
D
[单项选择题]42、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循的原则和要求。
如果委托人提前解除养老保障委托管理合同的,()。
A.养老保险公司按照定额收费的形式一次性收取解约费
更多试卷请访问《睦霖题库》B.养老保险公司按照解除合同时养老保障管理基金净值的一定比例一次性收取解约费
C.养老保险公司按照账户数目一次性收取解约费
D.养老保险公司不得收取额外费用
参考答案:
B
[单项选择题]43、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循的原则和要求。
养老保险公司开展个人养老保障管理业务,应当具备()经营经验。
A.企业年金业务或者保险业务两年以上
B.企业年金业务或者保险业务三年以上
C.团体养老保障业务一年以上
D.团体养老保障业务两年以上
参考答案:
A
[单项选择题]44、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循的原则和要求。
在养老保障管理业务中,若养老保险公司委托其他合格金融机构承担部分管理人职责,则应当对其承接的养老保障管理业务承担最终责任的是()。
A.养老保险公司
B.承接业务的其他金融机构
C.委托人
D.养老保险公司和承接业务的金融机构
参考答案:
A
[单项选择题]45、2009年2月,中国保监会印发了《关于试行养老保障委托管理业务有关事项的通知》,决定由养老保险公司试行养老保障委托管理业务,充分发挥商业保险机构在完善企业补充养老支柱中的有益作用。
2013年5月,中国保监会印发《养老保障管理业务管理暂行办法》,2015年7月,又进一步发布《养老保障管理业务管理办法》,明确了养老保险公司开展养老保障管理业务应当遵循
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关于养老保险公司开展的个人养老保障管理业务,以下说法错误的是()。
A.应对发行的每一期产品按管理费收入10%的比例计提风险准备金
B.计提总额达到养老保险公司上年度管理个人养老保障管理业务总规模的1%时,不再计提
C.风险准备金应当存放在养老保险公司,进行自主投资管理或委托投资管理人投资
D.已提取的风险准备金应投资于高流动性、低风险的金融产品知识
参考答案:
C
[单项选择题]
46、根据我国有关规定,企业年金计划中的企业缴费每年不超过该企业上年度职工工资总额的(),企业和职工个人缴费合计一般不超过该企业上年度职工工资总额的()。
A.5%;10%B.10%;20%C.1/12;1/
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