初级银行从业考试《银行管理》每周一练试题B卷Word格式文档下载.docx
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9、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
10、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
11、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
12、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
13、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
14、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
15、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
16、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
17、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
18、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
19、()商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
20、外汇业务中较独特的风险是()
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
21、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
22、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
B、市场风险
C、操作风险
23、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
24、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
25、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
26、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
27、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
28、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是()
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
29、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
30、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
31、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
32、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;
人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;
提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
33、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
34、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
35、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
36、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
37、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
D、法律风险
38、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
39、下列不属于非现场监管的基本程序的是()
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
40、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款。
A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
41、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
42、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;
较少
B、较大;
很多
C、很小;
D、较小;
43、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
44、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
45、以下各项,()不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
46、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
47、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
48、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
49、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
50、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
51、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
52、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
C、购买力风险
D、流动性风险
53、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
54、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
55、关于同业拆借说法不正确的是()
56、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
57、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
58、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
59、下列哪些属于资本市场的特点()
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
60、现阶段我国货币政策的中介目标是()
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
61、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
62、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
63、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
64、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
65、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
66、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
67、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
68、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
69、下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
70、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
71、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
72、下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
73、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
74、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?
CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
75、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
76、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
77、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
78、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
79、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
80、商业银行的代理业务不包括()
81、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
82、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
83、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
84、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
C、监事会
D、风险管理委员会
85、货币经纪公司最早起源于()
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
86、某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()
B、30%
C、40%
D、50%
87、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
88、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
89、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
90、下列贷款不能归为关注类的是()
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以风险为本的合规管理计划,包括()等内容。
A、合规风险评估
B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评估
D、合规性测试
E、合规培训与教育
2、汽车金融公司的资产业务有哪些?
()
A、发行金融债券
B、向金融机构借款
C、提供汽车融资租赁业务
D、向汽车经销商发放汽车贷款
E、购车贷款
3、消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。
A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款
C、向境内金融机构借款
D、经批准发行金融债券
E、境内同业拆借
4、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括()
A、合规政策
B、合规培训与教育制度
C、合规风险管理计划
D、合规风险识别和管理流程
E、合规管理部门的组织结构和资源
5、金融创新的原则包括()
A、合法合规、公平竞争原则
B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D、应做到“认识你的业务”
E、应遵守职业道德标准和专业操守
6、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于()方面。
A、战略目标审视
B、企业文化建设
C、资源配置
D、人力资源管理应用
E、制度建设
7、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标,包括()
A、保证商业银行风险管理的有效性
B、改善银行业金融机构的运营,增加价值
C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现
D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》,流动资金贷款不得用于()
A、股权投资
B、国家禁止生产的领域
C、借款人日常生产经营周转
D、国家禁止的用途
E、固定资产投资
9、下列属于财产信托的有()
A、动产信托
B、不动产信托
C、有价证券信托
D、财产权信托
E、资金信托
10、金融消费者保护局的主要职责包括()
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管
E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准
11、信托公司可以根据市场需要,按照()的不同设置信托业务品种。
A、信托财产形态
B、信托财产的种类
C、对信托财产管理方式
D、信托目的
E、信托委托人
12、商业银行的资产主要包括()
A、现金资产
B、证券投资
C、贷款
D、固定资产
E、其他资产
13、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。
A、法律制裁
B、决策失误
C、监管处罚
D、重大财务损失
E、声誉损失
14、金融租赁公司的资产业务包括()
A、融资租赁业务
B、固定收益类证券投资
C、接受承租人租赁保证金
D、向金融机构借款
E、发行金融债券
15、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
16、根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有()
A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定
C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好
E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试
17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使
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