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先进的管理与技术经验,推动理财产品与运营的创新为中国加入国际金融市
场竞争奠定了基础。
作为国内举足轻重的理财产品代销机构--国信证券,选
择证券投资集合资产投资已是大势所趋。
(二)、金理财集合资产管理计划SWOT分析:
1、优势:
产品分析:
“金理财”稳得受益
“金理财”经典组合“金理财”4号集合
集合管理计划
资产管理计划
“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号资产管理计划集合资产管理计划集合资产管理计划
(1)、金理财自身的投资优势
①专家理财:
金理财系列产品投资的最大特点就是专家理财,也就是说客户
在投资金理财时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。
②组合
投资,分散风险:
证券投资金理财通过汇集众多中小投资者的资金,形成雄厚的
实力,可以同时投资于很多种股票证券,分散了对个股集中投资的风险。
③方
便投资,流动性强:
证券投资金理财最低投资选择多,可以满足不同投资者对于
证券投资的需求,投资者可根据自身投资能力决定投资产品。
金理财产品有较强
的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。
(2)、与股票相比的投资优势。
①金理财在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税,而国家对集合资产投资的个人投资者给予了税收优
惠。
一是个人买卖集合资产投资份额暂免征收印花税;
二是个人买卖集合资产投
资份额的差价收入以及分红暂免征收个人所得税。
另外,金理财分红免税,股票
分红要交10%的所得税。
②金理财风险小于股票
股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而金理财不是单纯的买一只股票债券,国信证券通过自下而上精选个股,同时对宏观形势、行业趋势、公司质量、风险因素等深入分析,对资产配置进行动态调整,突显投资的原则性与灵活性,力求创造持续稳定回报。
所以一只股票跌得再多,也不会对投资者造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。
只是那些资金较多、有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下,金理财由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且金理财的变现也相对容易。
对于大多数的中小投资者而言,通过购买金理财委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
(3)、与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收益也不用缴税。
一般来说,债券投资收益相对稳定,但与金理财相比,收益还是低的。
金理财的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上降低风险。
另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模较少,不能满足居民投资的需要;
升息过程中固定收益的国债由贬值风险;
另外提前兑付要损失不少利息。
此外,投资者投资的主动操作余地不大,收益率也比较低。
(4)、与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定,只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘买卖。
目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务,投资者可以按其报价买卖外汇,从中赚取买卖的差价。
但金理财与相比,外汇买卖的一些特点决定了它不及金理财的普及度高:
一是只有持有外汇的投资者才能进行交易;
二是办理的城市及银行网点还不够多;
三是对专业知识要求高,需要花较多的时间进行研究。
大多数不仅没事时间外汇行情,甚至连外汇趋势分析没有时间考虑。
对于这类投资者而言,如果想找个投资的轻松途径,那么还是投资金理财来得省
事。
(5)、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限,而需求存在上涨趋势,因此在较少时期内可以保值,但这些金属价格波动很大,而且不像金理财那样,会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加,许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。
事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品(例如邮票、钱币、艺术品和古董)的主要收益在于从收藏品中获得乐趣,很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。
缺点是它需要很强的兴趣和专业知识,此外,即使收藏品价值很高,您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
金理财作为一种相对长期的投资工具,可以通过广泛投资于股票、债券等工具,获得较高的收益,而且投资的分散也使风险降低。
不仅如此,金理财投资是一种委托专家理财的形式,不需要很多的专业知识和时间,而且起点投资金额不同,适合不同的投资者。
不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
2、劣势:
(1)、周期较长一般投资集合资产管理不象投资股票那样一天会上涨很多,但是比基金要快,操作上也不能指望快进快出,它是一个长期投资的品种,一般集合资产管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入,并且是一种组合投资,只有耐心的等待才会获得稳健的收益,也就是投资集合资产管理产品需要更大的耐心,而不应频繁的操作。
(2)、较大额的赎回风险
券商理财产品都有赎回风险,所以我们都会留有一部分现金来应对这个风险,所有的合约式的投资方式都有赎回风险。
投资市场有时跟风思想非常严重,当市场下跌时,一些投资者心理影响非常之大。
有时会盲目的跟风操作,这时对
集合理财产品也会产生比较大的赎回,如果这种情况发生的比较统一,那就会出现发行开放式的挤兑现象,这样可能造成无法正常的赎回,当你可以办理赎回时,你的帐面已经下跌很多了,同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局,也就不能保证预期收益。
(3)、赢利不及股票快
在有大行情的市场时,例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情,如果你选择了好的股票,上涨的幅度可能达到翻十倍,而这在投资金理财产品是不可能的。
但是会比普通的基金债券要高一些。
(4)、下跌的市场,金理财也一样跌
买金理财比买股票投资风险小一点,但在熊市里面,金理财也会同样的下跌,并且跌也不会很小,所以千万不要认为投资基金没有风险。
我们在投资金理财时为自己做足承担风险的精神准备是必须的,并做一番研究,确定自己可以承受多大的风险,来投资与之相应的金理财产品。
值得一提的是,风险与收益是成正比例的,高风险往往蕴涵着高收益,高收益背后往往隐藏着高风险。
3、威胁:
居民消费价格指数
虽然上面的数据还是4月份的,并且这个数据还有待商榷,一方面,这个数据是统计局调整CPI之后权重的数据;
另一方面,从几月份商品的走势来看,也是跟所公布的数据不符的,直观感受上都应相应的提高。
20XX年十月份中国CPIPPI双双破6%更加说明了我国经济的不稳等性,通货膨胀压力加大。
这些都给证券业带来不同程度的威胁。
篇二:
理财产品营销设计方案
内容摘要:
现代社会流行这样一句话:
“你不理财,财不理你。
”然而理财又决非一门信手拈来的学问。
理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子房子股票基金保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
这个看来很烦琐,并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙,即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱,但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。
就在这样一个情况下,基金这种理财产品迎世而生,占据一定的市场。
本文从理财产品入手并对其发展现状分析,结合营销理论,制定策略。
关键词:
中国基金债券基金XX安本
一、前言
债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。
根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。
债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析
(一)行业情势分析
从全球基金业的发展看,20世纪80年代以后,随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展,受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示,一些发展中国家也认识到基金的重要性,对基金业的发展普遍持积极的态度,相继制定了一系列法律、法规,使基金在世界范围内得到了普及发展。
根据美国投资公司协会(ICI)的统计,截至20XX年末,全球共同基金的资产规模已达到万亿美元,我国已成为全球第十大基金市场。
(二)市场情况分析
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。
一方面,它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;
另一方面,将募集的资金,通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。
其独特的制度优势促使其不断发展壮大,在金融体系中的地位和作用也不断上升。
在1998年
3月,南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来,后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。
例如:
银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。
(三)竞争者分析
1、主要竞争对手分析:
截至20XX年末,我国基金管理公司有60家,都拥有自己独特的基金品种。
从出售的基金来看,现在几乎都为开放式基金,而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF,而受到全球金融危机的影响,债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析:
股票:
受到全球金融危机的影响,上证在3000大关失守之后,一直都都在2800上下浮动,有涨有跌,风险较大,收益不稳。
保险:
具有保障生命和经济回报的双重价值,但保险的期限过长,提前支取会损失本金。
储蓄:
风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
(四)企业情况及产品分析
XX基金管理有限公司于20XX年12月27日经中国证监会证监基金字
[20XX]100号文批准设立,是中国第一家中外合资基金管理公司。
公司由XX证券股份有限公司、INGAssetManagement、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。
公司的注册资本金为人民币一亿六千万元(RMB160,000,000元),其中,XX证券股份
有限公司持有40%股权,荷兰投资持有30%股权,其他三家财务公司各持股权10%。
公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全国性的综合类券商之一。
公司注册资本24亿元,在全国拥有32个营业部,各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。
ING集团是全球最大的多元化金融集团之一,其金融服务网遍及全球60多个国家,活跃于银行保险及资产管理业。
XX安本增利债券型证券投资基金(以下简称“本基金”)经中国证券监督管理委员会20XX年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》(证监基金字〔20XX〕99号文)核准公开募集。
本基金的基金合同于20XX年7月11日正式生效。
本基金为契约型开放式。
产品特点分析:
(一)低风险,低收益。
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
(二)费用较低。
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。
(三)收益稳定。
投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。
(四)注重当期收益。
债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。
三、SWOT分析
(一)优势
1、风险较低。
债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
2、专家理财。
随着债券种类日益多样化,一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体,还要判断利率走势等宏观经济指标,往往力不从心,而投
资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。
投资者如果投资于非流通债券。
只有到期才能兑现,而通过债券基金间接投资于债券,则可以获取很高的流动性,随时可将持有的债券基金转让或赎回。
(二)劣势
1、投资人购买债券基金可以随时变现,流动性好。
投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回,而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债,则变现较为困难,并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券,购买债券型基金可享受多种特殊待遇,获得更高收益。
例如,可以间接进入债券发行市场,获得更多投资机会;
可以进入银行间市场,持有付息更高的金融债;
可以进入回购市场,享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇;
基金现金资产存放于托管银行,享受%的同业活期存款利率,远高于居民和企业%(含利息税)的活期存款利率;
享受各种税收优惠。
申购、赎回时均不必交纳印花税,所得分红也可免交所得税;
还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
(三)机会
如今,债券型基金动辄20多亿元的发行规模,是目前股票型基金所不能企及的。
公开信息显示,XX信用添利基金募集亿元,同期发行的XX深圳100指数型基金仅募集亿元。
业内人士认为,证券市场震荡走弱,投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。
(四)威胁
对于普通债券而言,两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。
债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。
债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。
四、目标市场及客户分析
(一)市场目标
1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象,与消费者的有效沟通,加强情感联系,进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理,不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资,保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户,提高融资效益。
(二)目标市场客户细分
我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类:
第一类、每月领取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,单独投资意义不大。
第二类、有长期个人理财规划需求的人
对于那些现在手里无大笔资金,但具有长期理财需求的人,基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。
第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人
基金定投具有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,分散市场波动的风险。
(三)目标客户特点分析
1.跟风现象突出,风险意识淡薄。
2.选择基金时,热衷1元基金。
3.持有基金,倾向于卖盈持亏。
4.基金交易频繁,持有基金短期化。
五、销售策略分析
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传,所以,建设客户的方式就相对单一一些,就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。
当然,口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的,故而,良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。
这些具体的数据与事例都是比较有说服力的,比较能让人信服。
在销售成交,制定合同的时候(其实,基金这类的产品,合同都是统一的。
篇三:
投资理财公司策划案
投资理财公司策划书
班级:
姓名:
黄总学号:
一、背景分析
投资理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
专业理财机构包括,银行、证券、保险、第三方理财机构等。
理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务,区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。
近几年来,“个人理财”,“个人理财规划”,“个人财务策划”,“个人财务规划”,“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。
个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。
国内第三方理财起步比较晚,虽然取得了一定程度的发展,但目前还处于初级阶段。
1、国外分析
个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。
20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,其业务收入已占到银行总收入的30%以上。
在过去的几年里,美国的个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%―15%。
理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点,面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。
在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。
国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。
2、国内分析
改革开放以来,老百姓的物质生活水平不断提高,金融意识逐渐增强,理财方式发生了巨大变化。
人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务,更希望其帮助自己拓展投资渠道,激活手中的闲置资金,从而取得更大的收益。
随着连续几次降息和利息税的开征,银行的吸储功能渐趋削弱,加之存贷利差进一步缩小,使得商业银行必须加速市场拓展,抢占市场先机,及时寻找到新的利润增长点。
正是在这些因素共同作用下,个人理财业务应运而生,并逐渐发展成熟。
我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。
1995年,以招商银行推出的集合本外币、定活
期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表,个人理财业务开始起步。
(另一说是1997年,中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。
)从20XX年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今,各商业银行积极发展理财产品,大部分都实现了预期收益。
根据《20XX-20XX年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示,20XX年我国银行个人理财产品的发行规模为20XX亿元人民币,20XX年达到4000亿元人民币,20XX年各中、外资银行金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。
20XX年,银行理财产品保持了快速发展的势头,头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。
二、行业分析
我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地,重视个人理财业务发展十分必要。
当然,发展理财业务,也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。
有关统计显示,去年全国银行存款只增长%,比前十年的年均数低%,大量存款正在从银行体系分流到金融市场,而洼地之一便是财富管理市场。
标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生,且发展极为迅速。
1、必要性分析
(1)外部动力:
潜在需求
改革开放以来,我国居民个人财富持续积累。
据国家统计局网站公布的数据,近年来,我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增,20XX年城镇居民人均可支配收入17175元,农村居民人均纯收入5153元,比上年实际增长%和%。
数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。
再者,根据统计数据,家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上,10~20万元的占%,中国富人总数稳坐亚太区第二位,财富总值占据了亚太区财富总值的1/5。
可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。
另一方面,我国的恩格尔系数也在不断下降(如下图)。
随着整体收入水平的提高,居民越来越注重生活质量。
这也造成理财业务需求量的增加。
图1-2居民恩格尔系数变化图
(2)内部动力:
市场竞争
我国银行业务长期单一,主要收入和利润依靠存贷利差收入。
但是,随着利率的不断调整,利差已经越来越小,传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。
于此同时,20XX-20XX年期间,人民币存贷款增速的差异日益加大。
截至20XX年10月,银行存贷款差额已经高达约60万亿元。
如此巨额的储蓄,利差较小不能为银行带来高额收入,却可以投资于理财市场,相信将会有不菲的收益。
外资银行于20XX年12月31日开始陆续进入中国市场。
从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点,而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。
我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求,也是其本身为了寻求新的利润增长点,应对外行竞争的必然选择。
下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格,数据包括了市场规模和产品数量。
图1-4我国个人理财市场数据一览图
其实,个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务,在国际上被各大金融集团视为重点业务,与西方发达国家相比,我国个人理财业务发展明显滞后,在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。
所以,我就想专门成立一个为个人理财服务的公司。
2、行业优势
如今,通货膨胀,物价上涨,储蓄负利率,财富贬值,经济危机,房货压得人喘不过气,害怕进医院为高额的医疗费埋单,孩子未来的教育费用让人忧心仲忡。
我们面临着挑战。
种种因素逼迫着广大民众:
你想不理财都不行。
投资理财成为一个时代的选择,缺乏理财技巧,财
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