融资担保系统软件需求说明书Word文档下载推荐.docx
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设置系统时间、系统资源权限和部门归属;
设置要件管理参数;
支持系统日终日志、财务月终日志和系统操作日志的查询。
客户设置:
维护客户资料完整度参数和等级参数;
维护客户数据,包括客户信息维护、客户合并和客户移交;
清理客户等。
业务设置:
设置贷款、提前还款的审批岗位,并为其设置不同的审批流程;
管理各审批岗位的审批人员;
维护业务相关参数,包括产品种类、产品要素、贷款用途、基准利率、参数化、系统日终设置、五级分类设置、贷后预警参数设置的维护;
维护业务数据,包括合同移交、贷款业务数据的撤销及修改;
清理贷款数据,包括贷款申请、合同和借据;
管理信贷模板,主要包括放款凭证、还款回执、放款通知单和欠款通知单。
财务设置:
设置借款、报销等财务事务的审批岗位,并为其设置不同的审批流程;
管理各审批岗位的审批人员。
帮助支持:
提供帮助支持、在线支持及联系方式;
支持系统常见问题的查询。
1.1.2.2使用流程
按照软件的使用流程,亦可进行如下划分。
1、新增操作员:
对应于组织结构管理模块。
新增的操作员必须是现有员工;
操作员因其角色不同而拥有不同的访问权限。
2、新增客户:
对应于客户管理模块之资料登记和基本信息功能(包含个人客户和对公客户)。
完成担保客户的登记和信息资料录入,符合贷款申请所需的资料后方可进行贷款业务。
3、客户等级评估:
对应于客户管理模块之等级评估功能(包含个人客户和对公客户)。
个人客户在录入基本信息和经济档案等情况后,方可进行等级评估;
对公客户。
4、申请担保:
对应于担保办理模块之担保受理功能。
填写担保申请、提交后自动流转至。
5、受理评估:
对担保客户及项目进行保前调查,填写调查报告,提交后自动匹配审批流程进入评估审批。
6、意向函:
担保公司向担保客户借款银行出具担保意向函。
7、评审审批:
对担保申请和保前调查报告进行审批。
8、风险控制:
对应于担保办理模块之风险管控功能。
担保评审审批通过后,对担保客户及担保项目进行风险评估,提交风险评估报告,并审批。
9、公司决议:
对应于担保办理模块之公司决议功能。
风控审批通过后,提交审保会进行集团讨论,通过后总裁签字确认后,向借款银行出具担保确认函。
10、费用登记:
对应于担保办理模块之签约办理功能。
登记担保费、服务费、手续费、违约费等各项费用的比例以及其他费用。
11、费用记账:
对应于总账模块之复核管理功能。
对收取的担保费用进行记账复核,自动生成记账凭证。
12、合同处理:
登记签约时间及合同起止日期,提交反担保合同并审核。
13、录入反担保信息:
登记担保项目关联的反担保物(权)等信息,并提交审核。
14、费用收取:
对应于担保办理模块之放款管理功能。
收取担保费、服务费、手续费及其他费用。
15、放款通知:
向借款银行出具放款通知单。
16、放款确认:
银行放款后,手动进行放款确认,进入保后阶段。
17、保后监管:
对应于保后管理模块之保后检查功能和风险预警功能。
定期对担保客户及项目进行跟踪调查,填写保后检查报告;
根据既定规则对担保项目进行实时预警,提醒操作员及时处理;
对不良项目的押品进行抵债资产处理。
18、代偿管理:
对应于保后管理模块至代偿管理功能。
根据导入的还款计划对借款的还款情况进行管理;
对逾期的借款进行公司代偿;
并支持代偿历史记录查询。
19、追偿管理:
对应于保后管理模块至追偿管理功能。
提交追偿申请,审批通过后,根据客户归还情况进行追偿确认;
并支持追偿历史记录查询。
20、业务查询:
对应于业务查询模块。
按担保办理阶段、审批情况、合同状态对担保项目进行查询。
21、押品管理:
对应于押品管理模块。
登记押品信息及其权证信息;
对押品进行手工入库及出库;
对押品进行监管,并提交押品监管报告;
根据既定规则对押品进行实时预警,提醒操作员及时处理。
22、总账管理:
对应于总账管理模块。
对公司内所有财务事宜进行复核记账、并生成凭证;
支持凭证制单、审批、查询、打印、汇总及冲正;
支持科目汇总、汇总账、明细账的查询;
对公司的财务状态进行月终处理,并生成财务报表,且支持查看及下载;
1.2我的工作台
1.2.1快捷桌面
操作员登录后看到的第一个页面就是系统提供的快捷桌面,提供一些常用模块的快捷操作,支持相关数据的快捷操作。
系统共提供18个快捷模块,如表格3-1所示。
用户可自定义桌面显示的模块信息,每个模块支持手动拖拽,调整该模块在桌面上的显示位置。
编号
所属模块
快捷操作
1
我的工作台
请假待审批
2
客户管理
待完善客户资料
3
黑名单
4
担保办理
待处理担保申请
5
最新审批通过的担保申请
6
待补充资料的担保申请
7
被否决的担保申请
8
待处理合同
9
保后管理
首次监管预警
10
常规监管预警
11
还款计划到期预警
12
追偿信息预警
13
押品管理
押品风险预警
14
总账管理
担保费用记账复核
15
代偿记账复核
16
追偿记账复核
17
存入保证金记账复核
18
存出保证金记账复核
表格2-1
1.2.22.2我的客户
1、查看当前操作员的客户信息,包括担保办理客户、保后跟踪客户、最近发展客户和历史合作客户,支持图表查看各类客户信息,如图3-1所示。
历史合作客户
12%
担保办理客户
32%
最近发展客户
14%
保后管理客户
42%
图3-1:
我的客户分析
2、查看当前操作员在指定时间范围内的业务情况,包括日内放款、日内回收、逾期催收和日内到期的贷款信息。
1.2.3我的桌面
1、管理系统内部短信,支持收发信息。
2、管理系统内部邮件,支持收发邮件。
3、维护当前操作员的个人通讯录,支持自定义通讯组及成员。
4、自动生成当前操作员的客户通讯录,包括对公客户和个人客户两种。
5、管理公司通讯录,主要为内部员工的联系方式,根据员工信息自动生成。
6、所有通讯录支持导出为PDF文件和Excel文件。
7、管理个人文件柜及公共文件柜。
1.2.4我的申请
1、当前操作员的请假申请及历史请假记录查看。
2、当前操作员的借款申请及历史借款记录查看。
3、当前操作员的报销申请及历史报销记录查看。
1.2.5我的事项
1、当前操作员需要审批的请假申请及历史审批记录查看。
2、当前操作员需要审批的借款申请及历史审批记录查看。
3、当前操作员需要审批的报销申请及历史审批记录查看。
1.2.6个人设置
1、修改当前操作员的登录密码。
2、设置当前操作员登录桌面支持的快捷模块。
3、设置当前操作员访问系统时的显示行数。
1.3客户管理
1.3.1个人客户信息
1、维护个人客户基本信息,包括客户信息、职业信息、收支情况、个人履历、家庭成员、门店信息、基础评估和要件管理;
支持信贷客户和担保客户分类查询。
基本信息:
客户名称、证件类别、证件号码、客户性别、出生日期、政治面貌、民族、婚姻状况、最高学历、个人健康状况、最高学位、户口性质、居住状况、客户所属地区、通讯地址、邮政编码、住址电话、手机号码、单位电话、E-mail地址、评分模型。
职业信息:
客户姓名、职业、单位名称、单位所属行业、单位性质、单位电话、单位邮政编码、所在单位工作起始年份、单位地址、职务、职称。
收支情况:
客户名称、主要经济来源、其他经济来源、个人月收入、家庭月收入、家庭人口数、主要供养人口。
个人履历:
客户名称、开始日期、结束日期、所在单位、所在部门、担任职务、单位性质、单位电话、单位邮政编码、单位地址。
家庭成员:
客户名称、与客户关系、姓名、证件类型、证件号码、性别、联系电话、工作单位、个人健康状况。
门店信息:
客户姓名、门店字号、注册资本、经营规模、门店地址、营业执照号码、税务登记证号码、注册时间、最新年检日期、基本账号、基本账号开户行。
要件管理:
实现相关客户信息附件内容管理。
2、维护个人客户的经济财产情况,主要包括资产负债、房屋土地、社会保险、商业保险、车辆资产、个人纳税及无形资产。
资产负债:
房产、营业用房、汽车、债券、股票、银行存款、股权投资、银行贷款等。
房屋土地:
资产类型、房屋结构、面积、价值、建设日期、取得日期、房产证号、发证机构名称等。
社会保险:
社会保险种类、每月投保金、余额、投保开始日期、投保开始日期等。
商业保险:
保险单号、保险类型、保险名称、保障金额、现金价值、承保公司、投保日期等。
车辆资产:
车辆种类、车辆牌号、车辆品牌、型号、车架号、发动机号、车辆行驶公里数等。
个人纳税:
税种、纳税币种、纳税金额、纳税日期、区间开始日期、区间结束日期等。
无形资产:
资产名称、资产类型、资产简述、证书编号、评估价值、认证机构、认证日期等。
3、支持个人客户等级评估,包括基本评估、综合评估和系统评分。
个人客户根据客户类别不同支持城户、农户和工商户三种评分模型。
图3-1个人客户评分模型
1.3.2对公客户信息
1、维护对公客户基本信息,包括基本信息、金融业务信息、公司概况、关键人信息、股东信息、股权投资情况、高管人员信息、固定资产信息、法人代表家庭成员和要件管理。
支持信贷客户和担保客户分类查看。
基本信息:
客户名称、客户类别、法人代表姓名、法人代表证件类型、法人代表证件号码、企业规模、行政区划、邮政编码、企业性质、行业分类、成立年份、评分模型等。
注册信息:
登记注册类型、营业执照号、注册有效期起始日、注册有效期结束日、注册币种、注册资本、注册地址、组织机构代码、经营范围、主营业务、通讯地址(办公地址)、联系人、联系人手机号码、地税登记证号、国税登记证号等。
公司概况:
员工人数、安置下岗失业人数、经营场地所有权、是否集团客户、是否有进出口权、是否上市公司、上市地、股票代码、经营场地面积等。
关键人信息:
关键人名称、证件类型、关键人证件号码、关键人性别、关键人国籍、关键人住址、电话号码、最高学历、最高学历、是否为本企业法定代表人等。
股东信息:
股东名称、股东类型、股东证件类型、股东证件号/企业代码、股金证号、贷款卡编码等。
金融业务信息:
基本账户开户行、基本账户开户行账号、基本开户审批机关、一般账户开户行、一般账户开户行账号等。
股权投资情况:
投向企业名称、组织机构代码、股权证号、出资时间、出资方式、投资金额、股权比例等。
高管人员信息:
高管人员姓名、证件类型、证件号码、性别、高管人员出生日期、高管人员最高学历等。
固定资产信息:
固定资产类型、固定资产名称、购置日期、购置日期等。
法人代表家庭成员:
家族成员姓名、证件类型、证件号码、家族关系、家族成员所在企业名称等。
3、维护对公客户的财务状况,主要通过财务报表(主要为资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表三种)体现,支持多期报表对比查看。
✓资产负债表
资产
行次
期末余额
年初余额
负债和所有者权益(或
股东权益)
流动资产:
流动负债:
36
货币资金
短期借款
37
交易性金融
交易性金融负债
38
应收票据
应付票据
39
应收账款
应付账款
40
预付账款
预收账款
41
应收股利
应付职工薪酬
42
应收利息
应交税费
43
其他应收款
应付利息
44
存货
应付股利
45
其中:
消耗性
生物资产
其他应付款
46
待摊费用
预提费用
47
一年内到期的非流动资
产
预计负债
48
其他流动资
一年内到期的非流
动负债
49
流动资产合
计
-
其他流动负债
50
非流动资产:
流动负债合计
51
可供出售金
融资产
非流动负债:
52
持有至到期
投资
长期借款
53
投资性房地
19
应付债券
54
长期股权投
资
20
长期应付款
55
长期应收款
21
专项应付款
56
固定资产
22
递延所得税负债
57
在建工程
23
其他非流动负债
58
工程物资
24
非流动负债合计
59
固定资产清
理
25
负债合计
60
生产性生物
26
所有者权益(或股
东权益):
61
油气资产
27
实收资本(或股本)
62
无形资产
28
资本公积
63
开发支出
29
盈余公积
64
商誉
30
未分配利润
65
长摊待摊费
用
31
减:
库存股
66
递延所得税
32
东权益)合计
67
其他非流动
33
68
非流动资产
合计
34
69
资产总计
35
负债和所有者(或
股东权益)合计
70
✓现金流量表
项目
本年金额
上年金额
一、经营活动产生的现金流量:
销售商品、提供劳务收到的现金
收到的税费返还
收到其他与经营活动有关的现金
经营活动现金流入小计
购买商品、接受劳务支付的现金
支付给职工以及为职工支付的现金
支付的各项税费
支付其他与经营活动有关的现金
经营活动现金流出小计
经营活动产生的现金流量净额
二、投资活动产生的现金流量:
收回投资收到的现金
取得投资收益收到的现金
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净
额
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
收到其他与投资活动有关的现金
投资活动现金流入小计
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金
投资支付的现金
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额
支付其他与投资活动有关的现金
投资活动现金流出小计
投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量:
吸收投资收到的现金
取得借款收到的现金
收到其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流入小计
偿还债务支付的现金
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
支付其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流出小计
筹资活动产生的现金流量净额
四、汇率变动对现金的影响
五、现金及现金等价物净增加额
期初现金及现金等价物余额
期末现金及现金等价物余额
补充资料
1.将净利润调节为经营活动现金流量:
净利润
加:
资产减值准备
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧
无形资产摊销
长期待摊费用摊销
待摊费用减少(增加以“-”号填列)
预提费用增加(减少以“-”号填列)
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(收益
以“-”号填列)
固定资产报废损失(收益以“-”号填列)
公允价值变动损失(收益以“-”号填列)
财务费用(收益以“-”号填列)
投资损失(收益以“-”号填列)
递延所得税资产减少(增加以“-”号填列)
递延所得税负债增加(减少以“-”号填列)
存货的减少(增加以“-”号填列)
经营性应收项目的减少(增加以“-”号填列)
经营性应付项目的增加(减少以“-”号填列)
其他
2.不涉及现金收支的重大投资和筹资活动:
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
3.现金及现金等价物净变动情况:
现金的期末余额
现金的期初余额
现金等价物的期末余额
现金等价物的期初余额
现金及现金等价物净增加额
✓利润及利润分配表
一、营业收入
营业成本
营业税费
销售费用
管理费用
资产减值损失
公允价值变动净收益(净损失以“-”号填
列)
投资净收益(净损失以“-”号填列)
二、营业利润(亏损以“-”号填列)
营业外收入
营业外支出
非流动资产处置净损失(净收益以“—”
号填列)
三、利润总额(亏损总额以“-”号填列)
所得税
四、净利润(净亏损以“-”号填列)
五、每股收益:
(一)基本每股收益
(二)稀释每股收益
4、支持对公客户等级评估,包括财务评估、非财务评估和综合评估。
支持根据对公客户的行业不同、规模大小来自定义评估模型。
图3-2对公客户非财务评估指标
5、支持对公客户财务分析,包括偿债能力、盈利能力、经营管理能力、发展能力和潜力等四项指标。
图3-3对公客户财务评估指标
6、记录对公客户的重大经济事件,主要包括欠息情况、逃废债情况、虚假资料情况、挤占挪用贷款情况、转移贷款情况、其他大事。
1.3.3客户关联关系
客户关联关系分两种,一种是在登记客户信息时建立的关联关系,如个人客户的家庭成员、对公客户的股东等;
一种是自定义的关联关系,支持用户自定义。
1.3.4关注客户管理
系统支持用户自定义需要关注的客户,主要分优质客户(VIP)、潜在客户和黑名单客户三种。
1.4担保办理
担保业务办理主要分为担保受理、风险管控、公司决议、签约办理和放款管理五个步骤,业务流程及相应数据流转如图4-1所示。
1.4.1担保受理
担保受理主要用于提交担保申请,对担保客户的基本情况、财务状况及项目状况进行保前调查,填写详尽的调查报告,并进行审批。
同时,担保公司向银行出具担保意向函。
其中,意向函步骤非必选阶段,用户可根据实际情况选择填写。
详细业务流程及相应数据流转如图4-2所示。
1.4.2风险管控
风险控制主要用于对担保客户及担保项目已存在的风险或预期风险进行调查,提交全面详实的风险评估报告,并进行审批。
详细业务流程及数据流转如图4-3所示。
1.4.3公司决议
公司决议主要用于记录担保项目的审保会决议和总裁意见,并向银行出具担保确认函。
其中,总裁签字与确认函非必选步骤,用户可根据实际情况选填。
详细业务流程及数据流转如图4-4所示。
1.4.4签约办理
签约办理主要用于登记担保费用信息、签订反担保合同、
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