建设银行国际业务知识竞赛真题精选.docx
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建设银行国际业务知识竞赛真题精选.docx
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建设银行国际业务知识竞赛真题精选
[填空题]1外汇汇率有哪两种表示方法?
参考答案:
直接标价法和间接标价法两种。
直接标价法:
是以本国货币来表示每一单位外国货币的价格。
间接标价法:
每一单位的本国货币折合若干外国货币,本国货币的地位是商品,而外国货币是价格。
例如1EUR=
1.2605USD
[填空题]2什么是被报价货币?
参考答案:
不论是直接标价法还是间接标价法,凡是扮演商品角色的货币,就为被报价货币。
即:
1被报价货币=(多少)报价货币
[单项选择题]
3、证明或声明可否包含在信用证要求的其他单据中?
如果可以并且表面看来由该单据同一人出具和签署,是否需另行签字或加注日期()。
A.可以但需另行签字并注明日期
B.不可以,只能提供单独的单据
C.可以,不用另行签字也无需另注日期
D.可以,需另行签字但无需另注明日期
参考答案:
C
[填空题]4什么是升水?
参考答案:
远期汇率大于即期汇率。
[单项选择题]
5、出口托收的贷款期限原则上不超过多少天?
贷款最长不得超过多少天()。
A.60天和120天
B.60天和90天
C.30天和60天
D.90天和120
天
参考答案:
C[填空题]6远期汇价的计算方式是什么?
参考答案:
远期汇率价格=即期汇率价格+升贴水点
[单项选择题]
7、出口托收贷款适用于什么评级客户的付款交单方式()。
A.BBB级以上
B.A级(含)以上
C.A级(不含)以上
D.AA级(含)以上
参考答案:
B
[填空题]8人民银行每天公布的美元中间价是如何确定?
参考答案:
中国外汇交易中心于每日银行间外汇市场开盘前向所有银行间外汇市场做市商询价,并将全部做市商报价作为人民币对美元汇率中间价的计算样本,去掉最高和最低报价后,将剩余做市商报价加权平均,得到当日人民币对美元汇率中间价,权重由中国外汇交易中心根据报价方在银行间外汇市场的交易量及报价情况等指标综合确定。
中国人民银行授权中国外汇交易中心于每个工作日上午9时15分公布上述价格做为当日美元中间价。
[单项选择题]
9、信贷授权等级为B级以下的一级分行开立远期信用证,以下哪种客户应交纳不低于20%的保证金()。
A.BBB级(不含)以下
B.A级(含)以下
C.A级(不含)以下
D.AA级(含)以下
参考答案:
B
[填空题]10人民银行对银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度规定是什么?
参考答案:
根据人民银行规定,目前每日银行间即期外汇市场人民币兑美元的交易价可在中国外汇交易中心对外公布的当日人民币兑美元中间价上下百分之一的幅度内浮动。
[单项选择题]
11、申请人在贸易融资额度下办理具体业务时交纳保证金的,保证金部分是否占用申请人的贸易融资额度?
如果是,那么额度用完时,申请人交纳100%保证金可否在中国建设银行办理业务()。
A.占用额度,但可以办理
B.不占用额度,可以办理
C.占用额度,不可以办理
参考答案:
A
[填空题]12目前,我*行办理即期结售汇的币种有哪些?
参考答案:
主要包括美元、欧元、日元、英镑、澳元、加元、瑞典克郎、挪威克郎、丹麦克郎、新加坡元、瑞士法郎、港币12个币种。
[填空题]13出口退税池融资产品优势是什么?
参考答案:
(1)突破传统的单笔出口退税质押贷款,以“出口退税池”作为融资基础,提高融资的便利性,降低融资的交易成本。
(2)出口退税回款后,满足我*行的条件时,借款人可申请将超出部分划出。
(3)融资产品更加丰富,可满足客户多样化的融资需求。
(4)申请融资的时点提前,缓解客户的资金紧张程度,满足企业的融资需求,企业在货物报关出口后即可申请办理该项业务
[填空题]14什么是远期结售汇?
参考答案:
远期结售汇业务是指建设银行与客户协商签订远期结售汇合同,约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限;到期外汇收入或支出发生时,即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇的业务。
[填空题]15在贸易融资政策中属于一类贸易融资产品的有哪些,属于二类贸易融资产品的有哪些?
参考答案:
[填空题]16我*行办理远期结售汇的期限是什么?
参考答案:
我*行办理远期结售汇的期限包括固定期限交易和择期交易。
固定期限的远期交易是指买卖双方约定在未来某一确定日进行资金交割的交易,又可分为标准固定期限交易和非标准固定期限交易。
目前我*行标准期限有1周、2周、20天、1个月至12个月共15个档次。
择期交易则是指约定的交割期限为未来某一时段,客户可在此之内选择一个确定的交割日。
[填空题]17船舶出口保理的期限规定?
参考答案:
除总行批准外,融资期限不超过一年。
期限自融资发放日起算,至应收帐款到期日加预计的宽限期截止,累计期限不超过一年,宽限期固定为30天。
[填空题]18什么是利率调期?
参考答案:
是指交易双方互换现金流量,对相同币种、期限和金额但不同计息方式的债务或债权进行调换,以得到各自所期望的利率种类。
利率调期不涉及本金,仅交换利息支付形式
[填空题]19什么是船舶出口保理?
参考答案:
指船舶出口商依照其与船东之间船舶建造合同的约定,在特定的船舶开工后,建设银行基于船舶建造过程中相应节点所产生的应收帐款(最多包括开工、上船台(坞)、下水三个节点)和相应的付款保函项下权益的转让而向船舶出口商提供暴戾预付款、信用风险担保(以发生信用风险时已经完成的特定节点的保理预付款为限)的无追索权(争议除外)的金融服务。
[填空题]20什么是代客外汇债务风险管理?
参考答案:
是根据国际市场汇率和利率走势,建设银行利用各种金融衍生产品,如利率调期、货币利率调期、外汇期权、利率期权、调期期权及其产品组合等,帮助企业规避债务风险的业务。
[填空题]21出口订单融资的定价情况是什么?
参考答案:
出口订单融资的币种可为本币或外币,贷款利率按相应的本币或外币流动资金贷款利率执行。
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[填空题]22什么是光票托收?
参考答案:
光票托收是出口商(委托人)将不附带任何货运单据的金融票据,委托银行向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。
[填空题]23出口订单融资适用的客户群体是什么?
参考答案:
以非信用证方式结算,并且希望通过银行融资组织备货的出口商。
目前我*行出口订单融资仅限于部分贸易融资试点行办理。
[填空题]24企业不在我*行开立账户,能不能进行业务?
参考答案:
企业不在我*行开立账户,能进行业务。
[填空题]25办理远期信用证汇票贴现及应收款买入的细则?
参考答案:
融资时点:
提交单据且承兑后性质:
信用证项下汇票贴现和应收款的买入(有追索权)币种:
USD、EUR、JPY、HKD等可自由兑换货币融资比例:
最高可提供汇票/应收款金额100%的融资融资期限:
信用证付款期限在一年(含一年)以内提供资料:
签订协议、申请书等费用:
贴现利息、承兑行费用、邮电费、审单费等优势:
无需占用客户额度,马上收到货款,大大加快资金周转
[填空题]26外国投资者专用账户按其用途不同可以分为哪几类账户?
参考答案:
外国投资者专用账户按其用途不同,可以分为投资类账户、收购类账户、费用类账户和保证类账户。
[填空题]27境外电汇的适用范围是什么?
参考答案:
适用于收款人在境外的资金汇划。
[填空题]28办理证票通业务对客户信用等级评定的要求是什么?
参考答案:
为控制风险,除全额保证金或银行信用支持或承诺全额覆盖的情况外,信用证项下出口装运前“证票通”除了需满足打包贷款的受理条件外,客户信用评级应达到A级(含)以上;非信用证项下的装运前办理“证票通”业务的,除应满足订单融资的各项要求以外,客户信用评级应达到AA级(含)以上。
[填空题]29同城票据电子交换系统的适用范围是什么?
参考答案:
主要适用于同城客户之间进行的美元、港币、欧元资金清算业务。
[填空题]30什么是证票通?
参考答案:
“证票通”贸易融资业务是指境内出口客户以信用证等方式办理出口贸易结算过程中,建设银行根据客户需求,基于真实的国内贸易背景和出口贸易背景,以银行承兑汇票代替现金的形式为客户提供的出口装运前或装运后短期贸易融资。
出口贸易项下收汇是“证票通”业务的第一还款来源。
[填空题]31在DCC系统中进行“电汇汇出—4502”交易时,对汇款人的信息和收款人信息的要求是什么?
参考答案:
(1)汇款人信息栏位必须填写汇款人名称,汇款人在我*行开立有银行账号的情况下必须提供汇款人账号;汇款人信息栏位必须填写汇款人地址(包括门牌号、街道和城市名称);对于个人客户,在无法提供汇款人地址时,可提供个人客户出生日期及地点,或政府颁发的身份证明(如身份证号、护照号)。
汇款人地址及个人客户信息,应该在汇款人名称后另起一行填写。
(2)收款人信息栏位必须填写收款人名称,如客户提供收款人地址及联系方式,则需进行录入。
在录入地址时应录入国家地区名称的全称;收款人位于欧盟及欧洲经济区成员国的欧元汇款,必须提供收款人IBAN账号。
[填空题]32办理出口托收贷款的条件有哪些?
参考答案:
(1)出口托收单据有全套正本运输单据;
(2)代收行与我*行有代理行关系,所在国家或地区政治经济局势稳定;
(3)客户在我*行已核定出口托收贷款所需的贸易融资额度;
(4)出口托收贷款适用于A级以上(含A级)客户的付款交单(D/P)方式和AA级以上(含AA级)客户承兑交单(D/A)方式项下的短期融资,不得用于光票托收。
特殊情况下,申请D/P项下出口托收贷款的客户信用评级可降低到B级;申请D/A项下出口托收贷款的客户信用评级可降到BBB级
[填空题]33开立、使用经常项目外汇现汇账户的流程和要点是什么?
参考答案:
(1)开立经常项目外汇账户的企业应具备以下条件:
经有权管理部门核准或备案具有涉外经营权或有经常项目外汇收入的;具有捐赠、援助、国际邮政汇兑等特殊来源和指定用途的外汇收入。
(2)单位开立经常项目外汇账户首先应在外汇局办理单位基本信息的登记。
单位应向外汇局提交组织机构代码证、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件。
(3)单位开立、变更、关闭经常项目外汇现汇账户无须外汇局核准。
账户开立时单位应向我*行提交以下材料:
开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照或社团登记证(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息核对一致后办理开户手续。
(4)单位申请账户名称等变更时我*行须重新查询、打印外汇局的单位基本信息,单位只有在外汇局办理变更后我*行才可以进行账户变更的操作。
[填空题]34什么是贸易融资交易风险管理?
参考答案:
是指对每笔贸易融资项下款项的支用去向与资金回笼、货物购销流转与变现进行全程监督,通过加强对借款人上下游企业的管理,将融资款项控制在每笔具体交易体系内运行,确保交易商品变现后及时偿还贸易融资的管理方式。
简单讲就是对客户单笔贸易融资的物流和资金流实施全方位监控。
[填空题]35什么是出口信用保险?
参考答案:
是指国家为了鼓励并推动我国的出口贸易,由国家指定保险机构承保出口企业由于进口国政治风险(包括战争、外汇管制、进口管制和颁发延期付款等)和进口商商业风险(包括破产、拖欠和拒收)而引起的收汇损失的政策性险种。
[填空题]36开立、使用外商投资企业资本金账户的流程和要点是什么?
参考答案:
(1)单位开立外商投资企业资本金账户应经外汇局核准
(2)单位在我*行开立资本金账户应提供以下材料:
开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息、核准件核对一致后办理开户手续。
(3)单位申请账户名称等变更时我*行须在外汇账户信息交互平台重新查询、打印单位基本信息,单位账户名称、限额等变更须在直接投资外汇业务信息系统查询、打印核准信息。
(4)资本金账户(及各类直接投资项下的各类帐户)的正常关户外汇局授权开户银行直接办理并实行备案制:
即账户核定期限届满或账户内资金已足额到位且支付完毕余额为0的情况下,开户行应于5个工作日内主动将此类账户关闭,并将关户信息于关户后3个工作日内报外汇局备案;账户内资金未足额到位或账户余额不为0的情况下,企业因正常的经营(如转户)需要关户的,应向银行提出关户申请,银行可根据企业的要求直接为企业办理关户手续,并于关户当日通过系统将关户信息、截止关户日该账户的贷方累计发生额和账户余额报外汇局备案。
上述情形以外的属非正常关户,非正常关户由外汇局逐笔核准。
(5)资本金账户的限额是按企业注册资本中外国投资者的现汇出资额来确定;系统不支持异地(分属不同分局或外汇管理部管辖为异地)开户,极个别特殊情况上报总局研究决定处理方案;账户内资金应以现汇汇入,不得以现钞存入;需开立多个资本金账户的,每个资本金账户的限额不得低于300万美元。
[填空题]37办理信托收据贷款的条件是什么?
参考答案:
信用证项下信托收据贷款仅指我*行开立的信用证项下,其他结算方式下的信托收据贷款按有关规定办理,但办理非信用证项下信托收据贷款的客户在我*行信用评级应为AA级或以上。
[填空题]38开立、变更、关闭国内外汇贷款转存款账户的流程和要点是什么?
参考答案:
(1)单位开立、变更、关闭国内外汇贷款转存款账户无须外汇局核准。
(2)经办行应通过外汇账户信息交互平台查询、打印单位基本信息。
(3)单位应向我*行提交开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照或社团登记证(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息核对一致后办理开户手续。
(4)单位申请关闭国内外汇贷款转存款账户时须提交销户申请书、缴回未用重要空白凭证、印鉴卡、核对账户余额、确认贷款合同已履行完毕后才能办理销户操作。
[填空题]39什么是信托收据?
参考答案:
信托收据是进口方缺乏资金赎单,向银行借单时提供的一种担保文件,表示愿意以银行为受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售,并承认货物所有权仍归银行。
[填空题]40开立、变更、关闭证券公司B股保证金账户的流程和要点是什么?
参考答案:
(1)单位开立、变更、关闭B股保证金账户无须外汇局核准。
(2)单位开立B股保证金账户首先应在外汇局办理基本信息的登记。
单位应向外汇局提交组织机构代码证、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件。
经办行应通过外汇账户信息交互平台查询、打印单位基本信息。
(3)单位应向我*行提交开户资料证券经营机构:
开户申请书、经营外汇业务许可证(验原件留复印件)、经营外资股资格证书(验原件留复印件)、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件。
证券经营机构分支机构:
开户申请书、加盖分支机构印章的总公司经营外汇业务许可证和经营外资股资格证书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照等(验原件留复印件)有效证明的原件和复印件。
重组或更名的证券经营机构:
更名前的两证及有关部门关于公司重组或更名的批准文件。
信托投资公司证券营业部:
开户申请书、金融机构法人许可证(验原件留复印件)、经营外资股资格证书(验原件留复印件)、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件。
(4)单位申请账户名称等变更时我*行须重新查询、打印外汇局的单位基本信息,单位只有在外汇局办理变更后我*行才可以进行账户变更的操作。
(5)经办行可直接受理B股保证金的关闭申请,单位在提交销户申请书、缴回未用重要空白凭证、印鉴卡、核对账户余额后办理销户操作。
[填空题]41办理出口商业发票融资的细则?
参考答案:
融资期间:
提交单据后性质:
赊销项下有追索的应收账款融资还款来源:
出口发票项下回款收汇币种:
人民币或发票币种融资比例:
发票金额≤90%融资期限:
不超过180天种类:
公开型、隐蔽型提交资料:
《出口商业发票融资申请书》;出口商业发票;交易合同和能够证明交易确已履行的凭证;
《NoticeofAssignment》;必要时的担保情况材料;
[填空题]42境外机构在我*行开立境内外汇账户有哪些规定?
参考答案:
(1)境外机构境内外汇账户仅限于已开办外汇业务的二级分(支)行及以上机构办理。
未经总行批准,其他分支机构不得开展此项业务。
(2)在我*行开立境内外汇账户的境外机构仅限于与我*行现有客户有密切联系、合作关系良好、公司背景清晰的客户,主要包括:
①我*行客户在境外投资设立的全资或控股子公司;②我*行外商投资企业客户的境外母公司;③我*行国际结算客户在境外的主要交易对手。
未经总行批准,各分行不得为其他客户开立境外机构境内外汇账户。
(3)境外机构境内外汇账户(包括境外同业账户和境外非金融机构账户)余额纳入短期外债指标管理。
[填空题]43什么是出口商业发票融资?
参考答案:
指国内出口商在T/T或D/A结算方式下,采用赊销(O/A)方式向国外进口商销售货物,并向我*行转让出口应收账款债权的条件下,由我*行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。
[填空题]44国际保理对出口企业带来的好处是什么?
参考答案:
对出口商而言:
(1)可通过保理商全面了解买方资信状况,借助保理商对进口商的信用控制和对海外市场的了解,制定和调整营销计划;
(2)及时收取货款;
(3)可以避免承担坏账风险和信用风险;
(4)向海外客户提供赊销的优惠付款条件,适应买方市场的竞争局面,提高出口竞争力;
(5)实现有效的应收账款管理,减少管理成本,实现生产销售和管理的专业化精细分工;
(6)消除跨国经营障碍,特别是语言和法律环境的障碍;
(7)一般的银行贷款作为企业的负债,而保理商支付的无追索权的预付款则可作为正常的销售收入,降低了企业的资产负债率,美化财务报表;
(8)手续简化,可免除信用证方式下的开证、审证、改证等繁琐的手续,而且能避免因“单证不符”导致的拒付。
[填空题]45境外机构在我*行开立境内人民币银行结算账户有哪些规定?
参考答案:
(1)境外机构境内人民币银行结算账户仅限于我*行可办理对公外汇业务的经营机构,未经总行批准,其他分支机构不得开展此项业务。
(2)境外机构在境内只能开立一个基本存款账户,境外机构开立基本存款账户后,可按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》
(银发[2005]16号)等银行账户管理制度,根据办理跨境人民币业务的需要开立一般存款账户和专用存款账户。
(3)境外机构开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得用于办理现金业务。
基本账户和专用账户确有办理现金业务需要的,需经中国人民银行批准。
(4)境外机构变更账户性质的,应当先撤销银行结算账户,再重新办理银行结算账户开立手续。
(5)境外机构可将人民币结算账户资金用作境内质押境内融资。
(6)境外机构境内人民币银行结算账户资金余额暂不纳入现行外债管理,账户内资金不得转换为外币使用,另有明确规定的除外。
(7)境外机构人民币银行结算账户自正式开立之日起,3个工作日后正式生效,生效后方可办理对外支付。
(8)境外机构人民币银行结算账户的使用范围如下:
收入范围包括:
①跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目人民币结算收入;②政策明确允许或经批准的资本项目人民币收入;③跨境贸易人民币融资款项;④账户孳生的利息;⑤从同名或其他境外机构境内人民币银行结算账户获得的收入;⑥人民银行规定的其他收入。
支出范围包括:
①跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目的境内人民币结算支出;②政策明确允许或经批准的资本项目人民币支出;③跨境贸易人民币融资利息及融资款项的归还;④银行费用支出;⑤人民银行规定的其他支出项目。
[填空题]46福费廷对企业带来的好处是什么?
参考答案:
(1)为出口商终局性融资便利,福费廷是一种无追索权的贸易融资便利,出口商一旦取得融资款项,就不必再对债务人偿债与否负责;同时在占用承兑银行金融机构额度的情况下,不需占用客户额度;
(2)改善出口商现金流量,将远期收款变为当期现金流入,有利于出口商改善财务状况和清偿能力,从而避免资金占压,进一步提高筹资能力;
(3)节约出口商管理费用,出口商不再承担资产管理和应收账款回收的工作及费用,从而大大降低管理费用;
(4)出口商办理福费廷业务后可立即办理外汇核销及出口退税手续;提前享受国家优惠政策;
(5)规避出口商各类风险,叙做福费廷业务后,出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险;
(6)增加出口商贸易机会,办理福费廷业务使出口商能以延期付款的条件促成与进口商的交易,避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面;
(7)可以实现价格转移,出口商可以提前了解福费廷包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去,从而规避融资成本。
[填空题]47在我*行开立外商直接投资人民币结算账户有哪些注意事项?
参考答案:
(1)境外投资者应当根据《人民币银行结算账户管理办法》
(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》
(银发[2010]249号)等银行结算账户管理规定,开立境外机构人民币基本存款账户、专用存款账户及一般存款账户。
(2)境外投资者可开立下列用途的人民币专用存款账户:
①人民币前期费用专用存款账户,②人民币再投资专用存款账户,③人民币资本金专用存款账户,④人民币并购专用存款账户,⑤人民币股权转让专用存款账户。
(3)一个境外投资者在境内只能开立一个人民币前期费用专用存款账户,账户名称为存款人名称加“前期费用”字样。
前期费用专用存款账户内的资金不得用于土地招拍挂或购买房产。
(4)外商投资企业只有在注册资本金按期足额到位后,方可自境外借用人民币资金,但外商投资房地产企业不得自境外借用人民币资金。
(5)外商投资企业一笔境外人民币借款只能开立一个人民币一般存款账户办理资金收付。
原则上应当在外商投资企业注册地的银行开立,对确有实际需要的,外商投资企业可选择在异地开立人民币一般存款账户,并报其注册地中国人民银行分支机构备案。
原则上,外商投资企业境外人民币借款应当通过原借款结算银行还本付息。
(6)外商投资企业向其境外股东、集团内关联企业和境外金融机构的人民币借款和外汇借款合并计算总规模。
境外人民币借款如有展期的,首次展期不记入借款总规模;境外人民币借款转增资本的,相应借款不再记入境外借款总规模。
(7)新设立外商投资企业凭商务主管部门颁发的企业设立批准文件在其注册地的银行开立人民币资本金专用存款账户。
同一批准文件只能开立一个人民币资本金专
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