银行监管目标、方法真题精选.docx
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银行监管目标、方法真题精选.docx
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银行监管目标、方法真题精选
[单项选择题]
1、()是金融机构获得许可证的过程。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
参考答案:
A
参考解析:
市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
[单项选择题]
2、合规监管是以()为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。
A.银行自我监管
B.市场约束
C.行政监管
D.行业自律
参考答案:
C
参考解析:
合规监管是以行政监管为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内,其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性,明确规定能做什么,不能做什么,属于静态的监管模式。
[多项选择题]
3、国际上通行的骆驼(CAMEL)评价体系的考核指标包括()。
A.资本充足性
B.资产质量
C.负债质量
D.盈利水平
E.流动性
参考答案:
A,B,D,E
参考解析:
骆驼(CAMEL)评级体系的五项考核指标是资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
[单项选择题]
4、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于()。
A.现场检查
B.市场准人
C.非现场监管
D.风险监测分析
参考答案:
C
参考解析:
非现场监管,是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料,以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息,进行整理和综合分析,并通过一系列风险监测和评价指标,对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。
[判断题]
5、风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。
参考答案:
对
参考解析:
风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险,识别风险是各个环节的基础。
[判断题]
6、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。
参考答案:
对
[多项选择题]
7、下列关于合规监管的说法,正确的是()。
A.合规监管以法律管制为主
B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性
C.是一种积极的监管方法
D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行结果
E.属于动态的监管模式
参考答案:
B,D
参考解析:
A项,合规监管以行政管制为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内;C项,合规性监管是一种消极的监管方法,在这种监管模式下,银行监管主要依靠行政调控手段,以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准,侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分;E项,合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性,明确规定能做什么,不能做什么,属于静态的监管模式。
[多项选择题]
8、ARROW评级体系的特点包括()。
A.对风险过程进行评估
B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
C.设置了统一的评价标准和风险评估程序
D.根据关注程度的大小确定具体监管措施
E.单纯就经营结果进行评级
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
9、()属于欧洲评级体系中外部风险的方面。
A.政治/法律
B.社会人口统计
C.科学技术
D.业务风险
E.控制风险
参考答案:
A,B,C
参考解析:
欧洲评级体系中,外部风险主要分析以下六个方面:
政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。
DE两项属于内部风险的内容。
[多项选择题]
10、下列属于骆驼评级体系的考核指标的是()。
A.资本质量
B.资本充足性
C.管理水平
D.资产质量
E.流动性
参考答案:
B,C,D,E
参考解析:
骆驼评级体系的五项考核指标分别为:
①资本充足性(CapitalAdequacy);②资产质量(AssetQuality);③管理水平(Management);④盈利水平(Earnings);⑤流动性(Liquidity)。
[多项选择题]
11、下列选项属于非现场监管的基本流程的是()。
A.采集数据
B.对有关数据进行核对、整理
C.风险监测分析
D.检查规定执行情况
E.指导现场检查
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
非现场监管的基本流程包括:
①采集数据;②对有关数据进行核对、整理;③生成风险监管指标值;④风险监测分析;⑤风险初步评价与早期预警;⑥指导现场检查。
[多项选择题]
12、下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是()。
A.经济周期
B.期限错配
C.市场环境变化
D.网络技术发展
E.错误评估客户的还款能力
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等,风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。
[多项选择题]
13、中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括()。
A.增进公众对现代金融的了解
B.通过审慎有效的监管,增进市场信心
C.保护广大存款人和金融消费者的利益
D.提高我国商业银行的国际竞争力
E.努力减少金融犯罪,维护金融稳定
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
具体来讲,我国的银行监管目标,目前主要有以下五个方面:
①保护广大存款人和金融消费者的利益;②增进市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展,防范金融风险。
[多项选择题]
14、银行监管中,采取市场准人的主要目的有()。
A.维护国有商业银行的利益
B.保护存款者的利益
C.防止海外游资流入国内银行系统
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系
参考答案:
B,D,E
参考解析:
市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场,保持金融市场主体秩序的合理性。
对于银行业来说,采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。
[多项选择题]
15、在有限的资源约束下,采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择,其发挥的重要作用有()。
A.实现了由事后检查向事前监测的转变
B.实现了事后发现向事前预警的转变
C.实现了事后纠正向事前防范转变
D.加强了风险监测、识别和化解能力
E.节省监管成本
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
风险为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力,在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。
[多项选择题]
16、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有()。
A.管理与内控完善程度
B.资产负债结构及流动性状况
C.收益结构及真实盈利水平
D.资产质量和资产损失准备金充足程度
E.遵守法律、法规情况
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
常规性的现场检查,应主要包括以下内容:
资产质量和资产损失准备金充足程度,实际资本充足水平,资产负债结构及流动性状况,收益结构及真实盈利水平,市场风险水平及管理能力,管理与内控完善程度,以及遵守法律、法规情况。
通过现场检查,还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。
[判断题]
17、ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。
参考答案:
错
[判断题]
18、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。
参考答案:
错
参考解析:
从1991年开始,美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。
增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度,主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化,对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
[判断题]
19、通过实施现场检查,有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况,核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点,有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。
参考答案:
对
[判断题]
20、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。
参考答案:
错
参考解析:
对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
[判断题]
21、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。
参考答案:
对
参考解析:
根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。
全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险,以及管理内控的各个领域,要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。
专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查,具有较强的针对性和目的性。
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[判断题]
22、在非现场监管中,商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。
参考答案:
错
参考解析:
被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据,形成金融监管基础数据库。
[判断题]
23、促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。
参考答案:
错
参考解析:
我国银行业监督管理的目标是:
促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
同时,提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。
[判断题]
24、以风险为本的监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
参考答案:
错
参考解析:
合规监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
[判断题]
25、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正,帮助其总结经验教训,找出产生问题的原因。
参考答案:
对
参考解析:
现场检查是金融监管的重要手段和方式。
通过实施现场检查,有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况;核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点;有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。
[单项选择题]
26、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。
A.4%~7%
B.5%~6%
C.6.5%~
7.5%
D.6.5%~7%
参考答案:
D
[单项选择题]
27、某商业银行目前的资本金为40亿元,信用风险加权资产为100亿元,根据《商业银行资本充足率管理办法》,若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为()亿元。
A.8
B.16
C.24
D.32
参考答案:
D
参考解析:
根据资本充足率的计算公式:
资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产+
12.5×市场风险资本要求),可以推出:
市场风险资本要求=[(资本-扣除项)/资本充足率-信用风险加权资产]/
12.5=(40/8%-100)/
12.5=32(亿元)。
[单项选择题]
28、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是()。
A.资产质量分析
B.资本充足性分析
C.流动性分析
D.法律法规遵守情况分析
参考答案:
D
参考解析:
非现场风险分析的主要内容包括:
①资产质量分析;②资本充足性分析;③流动性分析;④市场风险的分析;⑤盈亏分析等方面。
[单项选择题]
29、()是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护存款人和广大金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经发展
参考答案:
B
参考解析:
保护存款人和广大金融消费者的利益,这是银监会的基本职责和目标追求,是国际上银行监管机构的共同目标,也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。
[单项选择题]
30、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
参考答案:
C
参考解析:
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定:
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。
[单项选择题]
31、银行监管的首要环节是()。
A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.信息披露
参考答案:
B
参考解析:
市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
[多项选择题]
32、在合规为本监管方式下,监管部门的主要工作是()。
A.对银行业务的各类风险进行评估
B.评价银行经营状况
C.维护银行业内部秩序
D.制定规定
E.检查规定的执行情况
参考答案:
D,E
参考解析:
在合规为本监管方式下,监管部门主要做两项工作,一是制定规定,二是检查规定的执行情况。
[多项选择题]
33、具体来说,我国的银行监管目标,目前主要有()。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.支持实体经济发展,防范金融风险
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
具体来说,我国的银行监管目标,目前主要有以下方面:
1.保护存款人和广大金融消费者的利益2.增强市场信心3.增进公众对现代金融的了解4.减少金融犯罪5.支持实体经济发展,防范金融风险
[多项选择题]
34、非现场监管的基本流程包括()。
A.采集数据
B.对有关数据进行核对、整理
C.生成风险监管指标值
D.风险监测分析
E.风险初步评价与早期预警
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
非现场监管的基本流程包括:
(1)采集数据
(2)对有关数据进行核对、整理
(3)生成风险监管指标值
(4)风险监测分析
(5)风险初步评价与早期预警
(6)指导现场检查
[单项选择题]
35、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,其中不包括()。
A.贷款的基本程序与风险控制
B.资产质量分析
C.不良贷款的划分标准和确认程度
D.内部控制报告与信息系统
参考答案:
B
参考解析:
现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,如有关的贷款标准和政策,贷款的基本程序与风险控制,不良贷款的划分标准和确认程度,呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策,管理人员的素质与水平,内部控制报告与信息系统等。
[单项选择题]
36、()是结合了新形势下我国大型银行的风险特征,是一个全新的监管模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.
“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系
参考答案:
C
参考解析:
“腕骨”
(CARPALS)监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念,吸收巴塞尔新资本协议的最新成果,以新四大监管工具为基础,结合新形势下我国大型银行的风险特征,于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。
[单项选择题]
37、可能影响银行的内部风险主要分为两部分:
业务风险和控制风险。
其中,业务风险不包括()。
A.战略、信用及操作风险
B.财务稳定性
C.产品/服务的性质
D.管理层及员工
参考答案:
D
参考解析:
可能影响银行的内部风险主要分为两部分:
业务风险和控制风险。
其中,业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质;控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。
[单项选择题]
38、根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。
A.常规全面检查和特殊全面检查
B.常规全面检查和专项检查
C.专项检查和重点检查
D.特殊全面检查和专项检查
参考答案:
B
参考解析:
根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。
[单项选择题]
39、对金融机构的常规性全面检查至少()进行一次。
A.一年
B.一年半
C.两年
D.一年或一年半
参考答案:
D
参考解析:
对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。
[单项选择题]
40、()是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.
“腕骨”监管指标体系
D.风险评价体系
参考答案:
A
参考解析:
骆驼(CAMEL)评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
[单项选择题]
41、迄今为止金融服务局(FSA)使用的唯一的风险评估体系是()。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.
“腕骨”监管指标体系
D.资源评级体系
参考答案:
B
参考解析:
2002年,ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构,包括银行、证券、保险等,这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。
[单项选择题]
42、可能影响银行的内部风险主要分为两部分:
业务风险和控制风险。
其中,控制风险不包括()。
A.战略、信用及操作风险
B.内控体系
C.客户服务
D.管理层及员工
参考答案:
A
参考解析:
可能影响银行的内部风险主要分为两部分:
业务风险和控制风险。
其中,业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质;控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。
[单项选择题]
43、()是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
A.合法监管
B.合规监管
C.以风险为本的监管
D.以利益为本的监管
参考答案:
B
参考解析:
合规监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况惊喜监管,以规范银行经营行为,维护银行业内部秩序。
[单项选择题]
44、()是金融机构获得许可证的过程。
A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
参考答案:
A
参考解析:
市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
[单项选择题]
45、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险,以及管理内控的各个领域,要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是()。
A.各项现场检查
B.专项检查
C.重点检查
D.全面现场检查
参考答案:
D
参考解析:
全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险,以及管理内控的各个领域,要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。
[单项选择题]
46、ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括()。
A.可能影响银行的外部风险
B.利率、汇率的变化
C.检测识别商业银行业务运作的风险
D.检测识别商业银行内部控制方面的风险
参考答案:
B
参考解析:
ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险,以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。
[单项选择题]
47、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订,增加了第六个评估内容,即()。
A.资本充足性
B.管理水平
C.市场风险敏感度
D.盈利水平
参考答案:
C
参考解析:
从1991年开始,美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。
增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度,主要考虑利率、汇率、商品价格及股票价格的变化,对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
[多项选择题]
48、商业银行组织架构是银行个部分(包括一切机构和部门)按照一定的()组成的一个有机系统。
A.排列顺序
B.空间位置
C.聚集状态
D.联系方式
E.各部门之间的相互关系
参考答案:
A,B,C,D,E
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