金融法规真题精选.docx
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金融法规真题精选.docx
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金融法规真题精选
[多项选择题]
1、根据巴塞尔委员会1983年公布的《银行外国机构的监督原则》,()由东道国和母国共同负责监管。
A.分行的流动性
B.分行的清偿力
C.子银行的清偿力
D.子银行的安全性
参考答案:
A,C
[单项选择题]
2、未经国务院银行业监督管理机构批准,()从事吸收公众存款等商业银行业务。
A.保险公司可以
B.证券公司可以
C.任何单位和个人不得
D.信托公司可以
参考答案:
C
[多项选择题]
3、我国《商业银行法》规定,该法在我国法律、行政法规未另作规定的情况下也适用于()。
A.外资商业银行
B.中外合资商业银行
C.外国商业银行分行
D.外国中央银行驻我国代表处
参考答案:
A,B,C
[单项选择题]
4、为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会
B.证券业协会
C.交易所监督部
D.证券登记机构
参考答案:
A[填空题]5商业银行的关系人
参考答案:
指与商业银行有直接利害关系,而且能利用这种利害关系或特殊身份直接影响商业银行经营或管理活动的人。
[填空题]6什么是货币政策工具?
参考答案:
中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的,这就需要运用特定的工具,称为货币政策工具,它是实现货币政策的手段,常用的货币政策工具包括:
存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款、通过公开市场业务买卖国债和外汇。
[填空题]7骗购外汇
参考答案:
是指使用虚假出口单据、合同等向银行购汇,从而套取国家外汇资源。
骗购外汇导致国家掌握的外汇资源流失,极大地冲击了经常项目可兑换的基础,因此全国人大常委会1998年《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》增设了骗购外汇行为的刑事处罚。
[填空题]8操纵市场
参考答案:
指自然人或法人通过各种不正当的方式制作市场假象,人为操纵证券交易价格和交易量,引诱他人参与证券交易,以谋求不正当利益或转嫁风险。
[填空题]9简述银监会对银行业金融机构的监管措施
参考答案:
银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管和持续经营监管:
1、市场准入监管:
市场准入涉及金融机构的设立、管理人员的任职资格以及从业人员资格等方面的管理;
2、持续经营监管:
包括现场监管和非现场监管。
银监会对银行业金融机构进行现场检查,应当经相关负责人批准。
检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书,否则金融机构有权拒绝检查;非现场监管主要通过资料审查来实施,也可与银行业金融机构的高层管理人员进行谈话,要求其对业务活动和风险管理的重大事项作出说明;
3、账户查询与冻结:
涉嫌违法的银行业金融机构或个人,经银监会或者其省级派出机构负责人批准,监管机构有权查询上述机构、人员以及关联行为人的账户,对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经相关负责人批准,可以申请司法机构予以冻结。
[填空题]10欺诈投资者
参考答案:
指行为人故意传递虚假信息欺骗或误导投资者,或实施其他欺诈行为侵害投资者的利益。
[填空题]11简述套汇行为的三种类型
参考答案:
1、直接套汇:
即违反规定,以人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款或者其他款项;或者出访人员未经批准,将出国经费移作他用,以人民币偿还等;
2、代支付套汇:
即境内机构或个人以人民币为境外机构或来华外国人支付其在国内的各种费用,由对方付给外汇;
3、贸易套汇:
即境内机构以出口收汇或者其他收入的外汇,直接抵偿进口物品费用或其他支出。
在经常项目项下的外汇可兑换后,境内用汇单位或个人可以凭真实的交易凭证到银行购汇,传统套汇行为大大减少,但又出现了一种新的套汇行为——骗购外汇。
[填空题]12《刑法》第174条还规定了(),其量刑与擅自设立金融机构罪相同。
参考答案:
伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪
[单项选择题]
13、外汇按照能否自由兑换,可分为()。
A.货币市场和资本市场
B.股票市场和债券市场
C.证券市场和票据贴现市场
D.间接融资市场和直接融资市场
参考答案:
B
[填空题]14我国《刑法》第()条规定了逃汇犯罪的内容与刑罚。
参考答案:
190[填空题]15中国人民银行于1990年3月8日发布了(),2007年对该办法进行了修订,按照该办法,银行之间的同业拆借活动应通过全国统一的()进行,不允许金融机构之间私下进行。
参考答案:
《同业拆借管理办法》;同业拆借网络
[填空题]16简述私募基金的组织形式
参考答案:
1、公司式公司式私募基金有完整的公司架构,运作比较正式和规范。
目前公司式私募基金(如“某某投资公司”)在中国能够比较方便地成立。
半开放式私募基金也能够以某种变通的方式,比较方便地进行运作,不必接受严格的审批和监管,投资策略也就可以更加灵活。
比如:
(1)设立某“投资公司”,该“投资公司”的业务范围包括有价证券投资;
(2)
“投资公司”的股东数目不要多,出资额都要比较大,既保证私募性质,又要有较大的资金规模;
(3)
“投资公司”的资金交由资金管理人管理,按国际惯例,管理人收取资金管理费与效益激励费,并打入“投资公司”的运营成本;
(4)
“投资公司”的注册资本每年在某个特定的时点重新登记一次,进行名义上的增资扩股或减资缩股,如有需要,出资人每年可在某一特定的时点将其出资赎回一次,在其他时间投资者之间可以进行股权协议转让或上柜交易。
该“投资公司”实质上就是一种随时扩募,但每年只赎回一次的公司式私募基金。
不过,公司式私募基金有一个缺点,即存在双重征税。
克服缺点的方法有:
(1)将私募基金注册于避税的天堂,如开曼、百慕大等地;
(2)将公司式私募基金注册为高科技企业(可享受诸多优惠),并注册于税收比较优惠的地方;
(3)借壳,即在基金的设立运作中联合或收购一家可以享受税收优惠的企业(最好是非上市公司),并把它作为载体。
2、契约式契约式基金的组织结构比较简单。
具体的做法可以是:
(1)证券公司作为基金的管理人,选取一家银行作为其托管人;
(2)募到一定数额的金额开始运作,每个月开放一次,向基金持有人公布一次基金净值,办理一次基金赎回;
(3)为了吸引基金投资者,应尽量降低手续费,证券公司作为基金管理人,根据业绩表现收取一定数量的管理费。
其优点是可以避免双重征税,缺点是其设立与运作很难回避证券管理部门的审批和监管。
3、虚拟式虚拟式私募基金表面看来像委托理财,但它实际上是按基金方式进行运作。
比如,虚拟式私募基金在设立和扩募时,表面上是与每个客户签定委托理财协议,但这些委托理财帐户是合在一起进行基金式运作,在买入和赎回基金单元时,按基金净值进行结算。
具体的做法可以是:
(1)每个基金持有人以其个人名义单独开立分帐户;
(2)基金持有人共同出资组建一个主帐户;
(3)证券公司作为基金的管理人,统一管理各帐户,所有帐户统一计算基金单位净值;
(4)证券公司尽量使每个帐户的实际市值与根据基金单位的净值计算的市值相等,如果二者不相等,在赎回时由主帐户与分帐户的资金差额划转平衡。
虚拟式的优点是,可以规避证券管理部门对基金设立与运作方面的审批与监管,设立灵活,并避免了双重征税。
缺点是依然没有摆脱委托理财的束缚,在资金筹集上需要法律上的进一步规范,在资金运作上依然受到证券管理部门对券商的监管,在资金规模扩张上缺乏基金的发展优势。
4、组合式为了发挥上述3种组织形式的优越性,可以设立一个基金组合,将几种组织形式结合起来。
组合式基金有4种类型:
(1)公司式与虚拟式的组合;
(2)公司式与契约式的组合;
(3)契约式与虚拟式的组合;
(4)公司式、契约式与虚拟式的组合。
5、有限合伙制有限合伙企业是美国私募基金的主要组织形式。
2007年6月1日,我国《合伙企业法》正式施行,一批有限合伙企业陆续组建,这些有限合伙企业主要集中在股权投资和证券投资领域,
6、信托制通过信托计划,进行股权投资或者证券投资,也是阳关私募的典型形式。
[填空题]17简述逃汇的表现形式
参考答案:
1、违反国家规定,将应调回境内并结售给国家的外汇擅自保存或者存放在境外的:
如进出口企业以低报出口货价、佣金等手段少报外汇收入,或者以高报进口货价、费用、佣金等手段多报外汇支出等;
2、违反规定,擅自将外汇汇出或携带出境,或者擅自将外币存款凭证、外币有价证券等携带或邮寄出境等。
[填空题]18简述我国对外资银行监管的历史沿革
参考答案:
1、1994年2月25日,国务院发布了《外资金融机构管理条例》,于1994年4月1日开始实施,同时废止了1985年4月2日国务院公布的《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》和1990年9月7日国务院颁布的《上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法》,统一了我国不同特区原有的不同外资银行监管标准。
该条例适用于外资独资银行、中外合资银行以及外国银行分行,还适用于外资在中国境内单独设立或者合资设立的财务公司;
2、2001年底,为履行我国加入世贸组织的承诺,国务院重新修订公布了《外资金融机构管理条例》,并于2002年2月1日起施行,中国人民银行对该条例的实施细则也进行了相应修订。
2003年,对外资银行的监管职能从中国人民银行转移到中国银监会后,银监会再次对实施细则进行了修订,贯彻风险监管和审慎监管精神,同时与中资银行有关管理规定开始衔接;
3、2006年12月11日是中国加入世界贸易组织5周年的日子,也是国内金融业5年过渡期保护的结束,按照入世承诺,我国需要解除对外资银行从事人民币业务的地域限制与客户限制,国务院于2006年11月11日公布了新的《外资银行管理条例》,并于12月11日正式施行。
[填空题]19简述私募基金的运作模式
参考答案:
私募基金的主要运作方式有两种:
第一种是承诺保底,基金将保底资金交给出资人,相应的设定底线,如果跌破底线,自动终止操作,保底资金不退回。
第二种,接收帐号(即客户只要把帐号给私募基金即可),如果跌破约定亏损比例(一般为10%-30%),客户可自动终止约定,对于约定赢利部分或约定盈利达到百分比(一般为10%)以上部分按照约定的比例进行分成,此种都是针对熟悉的客户,还有就是大型企业单位。
[填空题]20简述违反外汇管理的三类行为
参考答案:
1997年《外汇管理条例》把违反外汇管理行为分为三大类:
逃汇、非法套汇、扰乱金融秩序。
全国人大常委会1998年发布的《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》增加了外汇违法行为的具体表现形式,并规定了相应的法律责任。
[填空题]21农村信用社可根据业务需要下设()、(),由农村信用社统一核算。
分社、储蓄所不具备法人资格,其民事责任由农村信用社承担。
参考答案:
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[填空题]22简述外汇担保合同的登记
参考答案:
经国家外汇管理局批准后,外汇担保人方能提供对外担保。
担保人应当与债权人、被担保人订立书面合同,约定担保人、债权人、被担保人各方的权利义务,并到所在地的外汇管理局办理担保登记手续。
[填空题]23私募基金的特点是什么?
参考答案:
1、产品更有针对性。
由于私募基金是向少数特定对象募集的,因此其投资目标更具针对性,更有可能为客户度身定做投资服务产品,组合的风险收益特性能满足客户特殊的投资要求。
2、更容易风格化。
由于私募基金的进入门槛较高,主要面对的投资者更有理性,双方的关系类似于合伙关系,使得基金管理层较少受到开放式基金那样的随时赎回困扰。
基金管理人只有像巴菲特那样充分发挥自身理念的优势,才能获取长期稳定的超额利润。
3、更高的收益率。
这是私募基金的生命力所在,也是超越共同基金之处。
由于基金管理人一致更加尽职尽责,有更好的空间实践投资理念,同时不必像公募基金那样定期披露详细的投资组合,投资收益率反而更高。
正因为有上述特点,私募基金在国际金融市场上占据了重要位置,同时也培育出了像索罗斯、巴菲特这样的投资大师。
[填空题]24简述金融租赁的专业化
参考答案:
我国的租赁公司可分为两类,即全国性公司和地方性公司。
就经营特点来看,有些公司专门经营国内设备的租赁,有些公司则以经营进口设备为主。
[填空题]25我国外汇担保的审批机关是()。
参考答案:
国家外汇管理局
[填空题]26私募基金有哪些优势?
参考答案:
公募(Publicoffering)就是公开募集。
公开的意思有二:
第一是可以做广告,向所有认识和不认识的人募集。
第二是募集的对象数量比较多,比如一般定义为200人以上。
私募(PrivatePlacement)就是私下募集或私人配售。
私下的意思如上:
第一,不可以做广告。
第二,只能向特定的对象募集。
所谓特定的对象又有两个意思,一是指对方比较有钱具有一定的风险控制能力,二是指对方是特定行业或者特定类别的机构或者人。
第三,私募的募集对象数量一般比较少,比如200人以下。
与封闭基金、开放式基金等公募基金相比,私募基金具有十分鲜明的特点,也正是这些特点使其具有公募基金无法比拟的优势。
首先,私募基金通过非公开方式募集资金。
在美国,共同基金和退休金基金等公募基金,一般通过公开媒体做广告来招徕客户,而按有关规定,私募基金则不得利用任何传播媒体做广告宣传,其参加者主要通过获得的所谓“投资可靠消息”,或者直接认识基金管理者的形式加入。
其次,在募集对象上,私募基金的对象只是少数特定的投资者,圈子虽小门槛却不低。
如在美国,对冲基金对参与者有非常严格的规定:
若以个人名义参加,最近两年个人年收入至少在20万美元以上;若以家庭名义参加,家庭近两年的收入至少在30万美元以上;若以机构名义参加,其净资产至少在100万美元以上,而且对参与人数也有相应的限制。
因此,私募基金具有针对性较强的投资目标,它更像为中产阶级投资者量身定做的投资服务产品。
第三,和公募基金严格的信息披露要求不同,私募基金这方面的要求低得多,加之政府监管也相应比较宽松,因此私募基金的投资更具隐蔽性,运作也更为灵活,相应获得高收益回报的机会也更大。
此外,私募基金一个显著的特点就是基金发起人、管理人必须以自有资金投入基金管理公司,基金运作的成功与否与他们的自身利益紧密相关。
从国际目前通行的做法来看,基金管理者一般要持有基金3%—5%的股份,一旦发生亏损,管理者拥有的股份将首先被用来支付参与者,因此,私募基金的发起人、管理人与基金是一个唇齿相依、荣辱与共的利益共同体,这也在一定程度上较好地解决了公募基金与生俱来的经理人利益约束弱化、激励机制不够等弊端。
[填空题]27简述银行账户的基本分类
参考答案:
1、根据账户的功能属性,可以分为银行结算账户和存款/储蓄账户:
银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户;存款/储蓄账户是指存款人以获得利息为目的而开立并存入资金、到期支付本息的账户。
存款/储蓄账户仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算;
2、根据客户身份的属性进行分类,可以分为个人账户与单位账户:
单位账户的开立主体包括企业法人、国家机关、事业单位、社会团体、军队、居委会、村委会、民办非企业组织、外国驻华机构等,此外,非法人企业、异地常设机构、个体工商户开立的账户也纳入单位账户。
将上述两个分类的角度加以综合,形成四类账户:
个人储蓄账户与单位存款账户,单位银行结算账户和个人银行结算账户。
[填空题]28简述外汇担保的限额
参考答案:
1、金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的20倍;
2、非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的50%,并不得超过其上年外汇收入。
[填空题]29私募基金有哪些特征?
参考答案:
特征第一,私募基金是一种特殊的投资基金,主要是相对于公募基金而言的;第二,私募基金一般只在“小圈子里”
(仅面向特定的少数投资者)筹集资金;第三,私募基金的销售、赎回等运作过程具有私下协商和依靠私人间信任等特征;第四,私募基金的投资起点通常较高,无论是自然人还是法人等组织机构,一般都要求具备特定规模的财产;第五,私募基金一般不得利用公开传媒等进行广告宣传,即不得公开地吸引和招徕投资者;第六,私募基金的基金发起人、基金管理人通常也会以自有的资金进行投资,从而形成利益捆绑、风险共担、收益共享的机制;第七,私募基金的监管环境相对宽松,即政府通常不对其进行严格规制;第八,私募基金的信息披露要求不严格;第九,私募基金的保密度较高;第十,私募基金的反应较为迅速,具有非常灵活自由的运作空间;第十一,私募基金的投资回报相对较高(即高收益的机率相对较大);第十二,其他。
[填空题]30什么是信托存款?
参考答案:
信托存款属于融资性资金信托范畴,它是指企、事业单位或个人将自己有权自主支配的资金存人信托机构,由信托机构加以管理和运用的存款。
它是信托机构的主要资金来源。
[填空题]31简述对外汇担保范围的限制
参考答案:
1、不得为非经营性质的境外机构提供担保;
2、不得为经营亏损企业提供对外担保;
3、不得为外商投资企业注册资本提供担保;
4、除外商投资企业外,担保人不得为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保;
5、内资企业只能为其直属子公司或者其参股企业中中方投资比例部分对外债务提供对外担保。
[填空题]32简述私募基金的定义
参考答案:
所谓私募基金,是指通过非公开方式,面向少数投资者募集资金而设立的基金。
由于私募基金的销售和赎回都是通过基金管理人与投资者私下协商来进行的,因此它又被称为向特定对象募集的基金。
[填空题]33简述存单的种类
参考答案:
1、根据存单是否记载权利人,存单可以分为记名存单与不记名存单:
记名存单是一种事先明确记载存单权利人的权利凭证,银行只能向记名的相对方履行支付存款的义务,记名存单可以挂失;不记名存单如同钞票,不得挂失,持票人是存单的权利人,银行只须向持票人支付存款;
2、根据存单是否可以转让,存单可以分为可转让存单和不可转让存单:
不可转让存单往往注有“不得转让”之类的字样。
记名存单的转让通常采取记名人背书的方式,但有关存单的监管法规对转让方式另有规定的除外。
不记名存单的转让以交付方式完成。
[填空题]34简述外汇担保人的主体资格
参考答案:
目前,只有两类机构有资格对外担保:
1、一是经批准有权经营外汇担保业务的金融机构;
2、二是具有外汇收入来源、具备代位清偿能力的非金融企业法人:
包括内资企业与外资企业,其中,担保人为贸易型内资企业的,其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%,非贸易型内资企业的,则不得低于30%;
3、除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外,国家机关和事业单位不得对外担保。
[填空题]35简述期货交易中的大户报告制度
参考答案:
大户报告制度是与限仓制度相关的另外一个控制交易风险、防止大户操纵市场行为的制度。
期货交易所建立限仓制度后,当会员或客户投机头寸达到了交易所规定的数量时,必须向交易所报告,报告的内容包括客户的开户情况、交易情况、资金来源、交易动机等,以便于交易所审查大户是否有过度投机行为或操纵市场行为以及大户的交易风险情况。
[填空题]36简述委托贷款的特征
参考答案:
1、委托单位提供资金,银行不得代垫资金;
2、银行与委托单位签订委托协议,银行按委托协议发放贷款。
银行作为受托人与委托人之间是委托关系,不是存储关系,所以银行不能再给委托单位开出存单;
3、银行监督使用并协助收回贷款:
当然银行不能担保贷款按约定使用,银行也不能担保该贷款能绝对收回;
4、贷款风险由委托单位承担:
因为委托贷款下的借款单位是委托单位自己选择的,银行只是作为代理人,不承担风险;
5、银行收取手续费,不收取利息。
[填空题]37简述外汇担保管理的必要性
参考答案:
1、外汇担保在我国利用外资、发展对外经济技术贸易合作过程中有着重要的作用:
外汇担保信誉与实际保障能力,早已成为取得外债的前提和保障条件,成为我国在国际经济交往中的信誉标志,它增强了外商来华投资的信心,成为减少我国投资环境风险的重要因素;
2、境内机构外汇担保形成了潜在的对外偿还义务,称为或有外债,当债务人不能清偿债务时,或有负债就转化为现实负债,担保机构需要实际承担担保责任,对外支付外汇,从这个意义上看,外汇担保潜在地增加了我国的国际债务,有必要纳入外债项目管理。
[填空题]38简述限仓制度的三方面内容
参考答案:
限仓制度包括以下三方面内容:
1、根据保证金的数量规定持仓限量:
限仓制度最原始的含义,就是根据会员承担风险的能力规定会员的交易数量。
期货交易所通常根据会员和客户投入的保证金的数量,按照一定比例给出持仓限量,此限量即为该会员在交易中持仓的最高水平;
2、对会员的持仓量限制:
为防止市场风险过度集中于少数会员,我国期货交易所一般对会员的持仓量进行了规定。
例如,《中国金融期货交易所风险控制管理办法》规定,会员和客户的股指期货合约持仓限额具体规定如下:
①对客户某一合约单边持仓实行绝对数额限仓,持仓限额为600张;②对从事自营业务的交易会员某一合约单边持仓实行绝对数额限仓,每一客户号持仓限额为600张;③某一合约单边总持仓量超过10万张的,结算会员该合约单边持仓量不得超过该合约单边总持仓量的25%等。
对会员的超量持仓部份,交易所将进行强制平仓。
此外,期货交易所还按合约离交割月份的远近,对会员规定了不同的持仓限额,距离交割期越近的合约,会员的持仓限量越小;
3、对客户的持仓量限制:
为防止大户过量持仓,操纵市场,大部分交易所对会员单位所代理的客户实行编码管理,每个客户只能使用一个交易编码,交易所对每个客户编码下的持仓总量也有限制。
[填空题]39我国以往的信用合作社作为集体所有制的金融机构,并非严格意义上的合作金融组织,存在着()等问题,因此近年来一直处于体制变革的过程中,其中,城市信用合作社已经基本改制为(),不复为合作金融组织,纳入《商业银行法》的调整范围,农村信用合作社也在进行改革,根据不同情况分别改制为()。
参考答案:
产权不清、定位不准确、服务对象社会化、官办化、商业化倾向较重;城市商业银行;农村商业银行、农村合作银行以及严格按照合作制原则运作的信用合作社[填空题]40简述我国外汇担保合同的种类
参考答案:
1、贷款担保:
它既包括境内的机构和外商投资企业境外借款的担保,也包括我国驻外企业的境外借款的担保,还包括我国工程承包公司在国外借款和外国公司提供的信贷的担保;
2、投标担保:
它是我国外汇担保人为我国工程承包公司对外国招标项目投标时提供的担保,保证投标公司履行标书中约定的义务,如果投标公司不能履行其义务,担保人负责赔偿招标人的损失;
3、履约担保:
它是特指在国
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