商业银行经营管理学综合练习真题精选.docx
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商业银行经营管理学综合练习真题精选.docx
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商业银行经营管理学综合练习真题精选
[单项选择题]
1、商业银行的目标()
A.每股盈余最大化
B.股东财富最大化
C.利润最大化
D.企业财富最大化
参考答案:
C
[单项选择题]
2、商业最基本的功能()
A.信用中介
B.支付中介
C.金融服务
D.信用创造
参考答案:
A
[单项选择题]
3、银行安全经营的要求()
A.资本充足性
B.资本流通性
C.资产盈余性
D.资产稳健性
参考答案:
A
[填空题]4信用卡的特点:
()、无因性、()、要式性和流通性。
参考答案:
设权性;文义性
[单项选择题]
5、普通股收购多见于()
A.吸收合并
B.新设合并
C.善意收购
D.敌意收购
参考答案:
C
[单项选择题]
6、据查,中国工商银行在2000年的负债最多的是()
A.存款
B.同业存款
C.同业拆放
D.发行债券
参考答案:
A
[填空题]7可转让定期存单(CDs)
参考答案:
可转让定期存单是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单;可转让定期存单面额较大,10万至100万美元不等,利率一般高于同期储蓄存款,且可随时在二级市场出售转让,因此对客户颇具吸引力。
[单项选择题]
8、银行经营中资金成本分析的重点是()
A.营业成本
B.可用资金成本
C.相关成本
D.边际存款成本
参考答案:
B
[填空题]9试述商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点。
参考答案:
第一种,流动性准备方法,将银行的资产分为四级,优势在于大部分投资与国库券等短期的证券,具有可销性强,流动性高的特点,但是缺点在于收益率往往很低,略显保守和被动,不符合银行的目标。
第二种,梯形期限投资策略,通过均匀分布将银行的资产投资于年限长短不一的证券上,优势在于,管理方便,易于掌握,其次,银行不必对利率进行预测,另外,避免因为利率波动带来的损失,因为获得的收益是平均的,缺点在于,灵活性不够,不能对投资机会进行合理的把握,另外,变现能力有限,特别上长期债券可能带来流动性危机,增加了资金的成本。
第三,杠铃结构投资法,通过对短期债券与长期债券的组合来进行投资,当利率出现波动时,一方市场亏损,但会在另外的市场上弥补。
优点在于灵活度高,并且短期证券保证流动性,但是缺点在于缺少这方面的技术和人才。
第四,绿了周期性期限决策投资方法,核心在于根据利率的波动,进行预测,进行主动出击的投资策略。
一样是投资于短期和长期证券,但对两者进行比例上的调整。
优势在于充分利用了利率波动带来的投资机会,劣势在于,过多的持有长期债券可能带来流动性的危机。
[填空题]10通知存款账户
参考答案:
个人通知存款是指客户存款时不必约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。
分为1天通知存款和7天通知存款。
人民币通知存款需一次性存入,支取可分一次或多次。
最低起存金额为5万元,最低支取金额为5万元。
外币通知存款只设七天通知存款一个品种,最低起存金额为5万元人民币等值外汇;最低支取金额个人为5万元人民币等值外汇。
存期分为一个月、二个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月、一年、二年、三年十四个档次,存入时不必约定存期,本金一次存入。
[单项选择题]
11、中央银行收回同业存款,则头寸()
A.增加资金头寸
B.减少资金头寸
C.资金头寸不变
D.与资金头寸无关
参考答案:
C
[填空题]12超级可转让支付命令账户(Super--NOWs)该帐户始办于1983年,存款对象为个人和非盈利机构。
参考答案:
主要特点:
起存金额为2500美元,如果余额低于2500美元,利率改按
5.25%-
5.5%计息;无最高利率限制,银行每周调整利率一次,每次计算复利,月底存入存款帐户;存户每月开出支付命令无限制,银行对承付的支票加收一定的费用;存户取款前,需要提前通知。
[填空题]13试述我国目前实行金融业分业经营管理的原因及未来发展趋势。
参考答案:
实行分业监管,对不同金融机构或金融业务分别成立专门监管机构进行监管。
分业的监管机构除中央银行外,还有专门的证券监管机构、保险监管机构、银行监管机构。
我国属于分业监管体制。
之所以实行分业监管/经营,与我国金融实际有关。
我国是一个大国,各种金融遍及全国,数量众多,机构以万记,从业人员几百万人,由一家管理确实有困难。
分业监管,相对各家机构来说任务比较单纯,监管比较深入、细致。
有利于被监管机构改善经营管理,更好地发挥金融资本的效能。
一句话,对加强微观金融监管有利。
中国目前因为金融市场还未达到较为完善的情况下,而未来还是要走到混业经营的这条路上的。
[单项选择题]
14、商业银行流动性最强的资产是()
A.现金
B.银行存款
C.其他货币资金
D.短期投资
参考答案:
A
[填空题]15转贴现借款
参考答案:
指商业银行在资金紧张、周转不畅的情况下,将已经贴现、但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现以取得借款的方法。
转贴现的期限:
一般从贴现之日起到票据到期日止,按实际天数计算。
转贴现利率可由双方议定,也可以贴现率为基础参照再贴现率来确定。
在我国,票据款项的回收一律向申请转贴现的银行收取,而不是向承兑人收取。
[填空题]16简述表外业务对商业银行的影响。
参考答案:
主要有三个方面的影响:
第
一、降低运营的成本,增加经营的利润,表外业务不需运用或少量运用自由资本,可以避免资本充足率的限制。
第
二、优化银行资源的配臵,拓宽业务领域,充分运用人力资源,积累银行的声誉与口碑。
第
三、吸引客户,增强银行的竞争能力,满足更多的客户需求,留住客户。
[单项选择题]
17、一般商业银行汇票的期限最长不超过()
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.9个月
参考答案:
D
[填空题]18回购协议
参考答案:
指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式,实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。
回购协议通常是隔夜回购,但也可以是较长时期。
目前,中国金融市场的情况是证券回购协议主要用于商业银行向央行的借款;贷款回购协议在商业银行之间交易。
[单项选择题]
19、在杠铃结构方法中,一般不予考虑的是()
A.短期债券
B.中期债券
C.中长期债券
D.长期债券
参考答案:
B
[填空题]20简述商业银行表外业务发展的风险因素及相应规避措施。
参考答案:
因为表外业务不在资产损益表内显示,所以很难监管,另外由于杠杆率较高,如果出现盈亏的话,数目会较大。
银行应当在安全性的原则下,控制表外业务的比例。
[单项选择题]
21、近代银行业产生于()。
A.英国
B.美国
C.意大利
D.德国
参考答案:
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[单项选择题]
22、较为主动或更有进取性的投资策略是()
A.流动性准备方法
B.梯形期限策略
C.杠铃结构方法
D.利率周期期限决策方法
参考答案:
D
[填空题]23违约期权
参考答案:
在贷款违约事件发生时支付确定的金额给期权购买者,从而对银行予以一定补偿的期权。
[单项选择题]
24、1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要,决定成立一家股份制银行()。
A.英格兰银行
B.曼切斯特银行
C.汇丰银行
D.利物浦银行
参考答案:
A
[单项选择题]
25、出租人与承租人已经采取契约方式的是()
A.古代租赁
B.传统租赁
C.现代租赁
D.当代租赁
参考答案:
B
[填空题]26比较三种票据结算工具的异同。
参考答案:
汇票、本票、支票三种均是由出票人签发,但是,汇票是委托付款人在见票时或指定日期条件下无条件支付确定的金额给收款人或持票人,但是本票是承诺自己,而支票是委托办理支票存款业务的银行。
[单项选择题]
27、1897年在上海成立的()标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行
B.浙江兴业银行
C.中国通商银行
D.北洋银行
参考答案:
C
[单项选择题]
28、现代融资租赁,承租人拥有()
A.所有权
B.使用权
C.转让权
D.继承权
参考答案:
B
[填空题]29银行资产证券化的动因及流程。
参考答案:
第
一、银行可迅速获得流动性。
第
二、银行可以分散和转移信贷风险和利率风险。
第
三、银行可以利用证券化提高资本充足率,操作流程包括:
1.构造资金池。
2.转让贷款。
3.完善交易结构。
4.信用提高。
5.信用评级。
6.发售证券。
[单项选择题]
30、单一银行制度主要存在于()。
A.英国
B.美国
C.法国
D.中国
参考答案:
B
[单项选择题]
31、一般有三个以上合同的租赁是()
A.直接租赁
B.转租赁
C.回租租赁
D.杠杆租赁
参考答案:
B
[多项选择题]
32、信用贷款的特点有()。
A.以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证
B.风险大
C.利率较高
D.手续简便
参考答案:
A,B,C,D[单项选择题]
33、商业银行的经营对象是()。
A.金融资产和负债
B.一般商品
C.商业资本
D.货币资本
参考答案:
D
[填空题]34易变性存款
参考答案:
“稳定性存款”的对称,指商业银行在1年以内随时可能被提走的存款。
[单项选择题]
35、在一般情况下,银行()通过大幅度提高利率来争夺资金。
A.可能
B.不可能
C.根据市场变化
D.依据政府指示
参考答案:
B
[单项选择题]
36、银行的资产中,流动性最强的有()。
A.库存现金
B.托收中的款项
C.存放同业款项
D.在央行的超额准备金存款
参考答案:
A
[填空题]37简述银行流动性管理的含义与目标。
参考答案:
流动性管理的含义:
银行流动性指银行的支付能力,银行流动性管理的核心是科学地管理现金资产,指银行在不影响其正常支付能力的前提下,如何控制现金资产,以降低成本,扩大盈利能力现金资产或称头寸,是银行一线准备金,它包括:
库存现金、在中央银行的存款以及存放同业的活期存款,其特点是无利息和低利息。
流动性管理的目标:
1.银行必须随时满足客户提款、支付以及正常贷款的要求。
2.银行必须满足金融管理当局法定准备金的要求。
3.在不降低支付能力的前提下,把现金资产控制在合理水平,尽可能扩大盈利资产。
[单项选择题]
38、远期利率协议在交易范围上,具有()
A.成本低
B.灵活性大
C.保密性好
D.涉及范围广
参考答案:
B
[多项选择题]
39、按付款时间不同,汇票可分为()。
A.即期汇票
B.远期汇票
C.光票汇票
D.跟单汇票
参考答案:
A,B
[填空题]40简述中央银行存款准备金制度对银行流动性的影响。
参考答案:
首先,两个存款准备金账户合二为一,并同时大幅降低法定存款准备金比率,使商业银行有了更多的可用资金,在盈利性的驱动下,它们必然会更加积极地寻求有力的投资机会;齐次,多次大幅下调商业银行在中央银行准备金存款账户上的存款利率,迫使商业银行不愿在中央银行的账户上留存过多的余额,特别是在准备金存款利率大大低于商业银行存款利率的情况下;总之,我国银行的商业化进程和中央银行对法定存款准备金制度所进行的改革,使我国商业银行对流动性管理产生了内在需求和外在压力。
[单项选择题]
41、下列不属于保险专业中介机构的是()。
A.保险专业代理机构
B.保险经纪机构
C.保险公估机构
D.人寿保险机构
参考答案:
D
[单项选择题]
42、对于发行普通股,下面的表述错误的是()。
A.发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D.总资本收益率下降时,会产生杠杆作用
参考答案:
D
[单项选择题]
43、A商业银行发放了一笔金额为1000万美元,期限6个月,利率为10%的贷款,前3个月的资金来源有利率为8%的1000万美元存款支持,后3个月准备在同业市场上拆借资金来支持。
银行预期美元的市场利率不久将上升,为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一个3个月对6个月的远期利率协议,参照利率为3个月的LIBOR,到结算日那天,市场利率果真上升,3个月的LIBOR为9%,则远期利率协议的协议利率与LIBOR之间的利差,将由作为卖方的B银行支付给作为买方的A银行,支付的金额()
A.14449.88美元
B.24449.88美元
C.15559.88美元
D.25559.88美元
参考答案:
B
[多项选择题]
44、评价银行安全性的指标包括()。
A.资金自给率
B.资本充足率
C.资产收益率
D.资本收益率
参考答案:
A,B
[填空题]45商业银行增加流动性的途径有哪些?
参考答案:
银行可以考虑从负债方运作同业拆入,发行可转让存单等项目主动购买资金,也可以考虑通过出售所持有流动性较高的证券来获取所需头寸。
[单项选择题]
46、附属资本不包括()。
A.未公开储备
B.股本
C.重估储备
D.普通准备金
参考答案:
B[单项选择题]
47、()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业中断
C.某银行财务制度不完善,会计差错层出
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失
参考答案:
B
[单项选择题]
48、从银行的负债的结构看,始终处于主要地位的负债是()。
A.存款
B.同业拆借
C.介入存款
D.中央银行借款
参考答案:
A
[单项选择题]
49、建立本国商业银行制度的重要原则是()
A.保护竞争
B.保障安全
C.保持适度规模
D.强强联合
参考答案:
B
[单项选择题]
50、总资本与风险加权资本的比率不得低于()。
A.7%
B.8%
C.9%
D.10%
参考答案:
B
[填空题]51简述银行资产方流动性的测量。
参考答案:
常用的测量指标有:
1.现金资产/总资产(或总存款)。
2.流动性资产/总资产(流动负债)。
3.总贷款/总存款。
一般来讲,前两项指标比率越高,银行的流动性越好。
第三项的指标越高,银行的流动性越低。
[判断题]
52、商业银行营销过程的分析,必须注重整个营销过程和有关阶段所需资源的可靠性、充足性及其分配、利用的有效性。
参考答案:
对
[单项选择题]
53、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分的运用。
这种功能被称为商业银行的()功能。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.金融服务
参考答案:
A
[单项选择题]
54、支票是一种支付凭证,不是其关系人的是()
A.出票人
B.收款人
C.付款人
D.汇款人
参考答案:
D
[填空题]55资产负债管理
参考答案:
商业银行按一定的策略进行资金配臵,来实现银行流动性、安全性和盈利性这三个经营目标的组合。
[单项选择题]
56、年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元,年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为
0.2亿元,银行的适度资本为()。
A.12.5
B.10
C.10.2
D.12.7
参考答案:
A[单项选择题]
57、某银行通过5%的利率吸收100万新存款,银行估计如果提供利率为
5.5%,可筹资150万存款,若提供6%的利率可筹资200万元存款,若提供
6.5%的利率可筹集250万存款,若提供7%利率可筹300万存款,而银行的贷款收益率为
8.5%,贷款利率不随贷款量增加而增加,贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为()时,银行可获最大利润。
A.5%
B.6%
C.6.5%
D.7%
参考答案:
C
[单项选择题]
58、商业银行的核心资本由()构成。
A.股本和债务性资本
B.普通股和优先股
C.普通股和公开储备
D.股本和公开储备
参考答案:
D
[填空题]59一级准备
参考答案:
以现金资产为主,即库存现金、在中央银行准备金存款和以清算、支付为目的的存放同业款。
[单项选择题]
60、银监会的作用是()。
A.确立银行法律地位
B.加强金融监管
C.扩大金融对外开放
参考答案:
B
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