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汽车保险基础知识.docx
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汽车保险基础知识
汽车保险基本知识
汽车保险是承担机动车由于自然灾害或意外事故所导致人身伤亡或财产损失补偿责任一种商业保险。
汽车保险详细险种有:
(1)主险
a.车辆损失险:
b.第三者责任险(交强险)。
(2)附加险
a.全车盗抢险:
b.车上责任险:
c.车载货品掉落责任险:
d.风挡玻璃单独破碎险:
e.车辆停驶损失险:
f.白燃损失险:
g.新增长设备损失险:
h.不计免赔特约险。
汽车保险各险种分别承担责任
(1) 车辆损失险:
负责由于自然灾害或意外事故导致保险车辆自身损失补偿责任。
(2) 第三者责任险:
负责保险车辆在使用中发生意外事故导致她人(即第三者)人身伤亡或财产直接损毁补偿责任。
(3) 全车盗抢险:
负责保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺导致车辆所有损失,以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所导致损失补偿责任。
(4) 车上责任险:
负责保险车辆发生意外事故导致车上人员人身伤亡和车上所载货品直接损毁补偿责任。
(5) 车载货品掉落责任险:
承担保险车辆在使用过程中,所载货品从车上掉下来导致第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而产生补偿责任。
(6) 风挡玻璃单独破碎险:
承担保险车辆在停放或使用过程中,其她某些没有损坏,仅风挡玻璃单独破碎损失补偿责任。
(7) 车辆停驶损失险:
车辆发生车辆损失险范畴内保险事故,导致车身损毁,致使车辆停驶而产生损失,保险公司按规定进行补偿。
(8) 自燃损失险:
车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货品自身因素起火燃烧导致保险车辆损失,这些损失由本险种负责补偿。
(9) 新增长设备损失险:
车辆发生车辆损失险范畴内保险事故,导致车上新增设备直接损毁,由保险公司按实际损失计算补偿。
未投保本险种,新增长设备损失,保险公司不负补偿责任。
(10) 不计免赔特约险:
办理了本保险车辆,发生车辆损失险或第三者责任险保险事故导致补偿,相应由被保险人承担免赔金额,由保险公司负责赔 偿。
也就是说,办了本保险后,车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面损失,所有由保险公司补偿。
◆2.如何选购汽车保险?
国家法律规定机动车实行第三者责任强制保险制度。
同步,为了减轻车主或车辆单位因各类意外而导致损失,各保险公司还推出多
种承保范畴各异各种险种,车主或车辆单位可依照车辆价值、车辆使用状况和驾驶技术等选取相适应险种。
◆3.什么人可觉得车辆购买保险?
车辆所有者、承包者、保管者、使用者等利益关系者都可觉得车辆购买保险
◆4.什么叫被保险人.保险人.第三者?
被保险人普通是指受保险合同保障汽车所有者,也就是行驶证上登记车主。
保险人就是保险公司,在汽车保险中,就是有权经营汽车保险保险公司。
保险合同中,保险人是第一方,也叫第一者:
被保险人或致害人是第二方,又叫第两者除保险人与被保险人之外因保险车辆意外 事故而遭受人身伤害或财产损失受害人是第三人,即第三者。
◆5.常规保险理赔流程涉及哪些内容?
出险后先打1 1 0报警,由交警解决事故,在1 000元之内,警察会当场开具《现场迅速调解书》,然后在48小时内打保险公司电话报 案并领取报案编号,到保险公司指定定损网点进行定损,或与保险公司商定期间及地点后,由保险公司定损员定损,定损好后进行车辆 维修,然后将《现场迅速调解书》和保单正本复印件、有效驾驶证复印件、身份证复印件、行驶证复印件、维修发票、维修清单和《出 险告知书》(公司盖章、私人签字)递交保险公司,收到保险公司告知后,在商定日期凭被保险人身份证原件到保险公司领取理赔金。
物损超过1000元,出险后先打1 10报警,交警当场开具《事故抄告单》,车辆集中停放在交警指定停车场。
24小时后当事人到 交警队解决事故,然后打保险公司电话报案并领取索赔编号。
事故解决完毕或责任认定后,车辆由本人领取移动至修理厂,保险公司派专 人到修理厂进行定损。
普通保险公司最快2个钟头.最慢第二天到您 所在停车点和维修点,客户需要在车旁等待保险公司拍照、定损,然后自己先付钱送车到修理厂进行车辆维修。
车辆修复后,把双方 维修发票、维修清单、交通事故调解书、保单正本复印件、身份证复印件、行驶证复印件、事故车辆定损单、盖章或签字出险告知书递 交保险公司,收到保险公司告知后,在商定期间内凭被保险人身份证原件到保险公司领取理赔金。
◆6.车辆损失险最高补偿额是多少?
车辆损失险补偿金额采用累积计算,其最高补偿额为保险金额。
换言之,在保险期限内,累积补偿额超过保险金额某些,由被保险人自行承担。
◆7.第三者责任险最高补偿额是多少?
第三者责任险保险金额有4万元、1 0万元、20万元、30万元、50万元,最高补偿额为被保险人选购保险金额,超过某些由被保险人自行承担。
◆8.什么是重复保险?
重复保险与否可以得到多份补偿?
在汽车保险中,重复保险是指为同一辆车同一风险,分别向两个或两个以上保险公司投保汽车保险。
重复保险只能得到一份补偿。
《保险法》第四十条规定:
重复保险中,各保险公司补偿金额总和不得超过保险价值。
因此,没有 必要为同一辆车投保多份相似汽车险种。
◆9.什么是比例赔付?
普通在什么状况下发生?
比例赔付是指保险公司不按实际损失全额承担补偿责任,而是按实际损失以保险金额与保险价值比例承担补偿责任。
在车辆损失 险、全车盗抢险、自燃损失险、新增长设备损失险中,如果保险金额低于保险价值,都将按比例赔付。
◆10.为什么旧车只有按新车购买价投保车辆损失险时,车辆损失险发生某些才干按照实际修复费用计算补偿?
由于无论新车还是旧车,在修理时都要更换新零件,即新车和旧车在受损后修理费用是同样。
如果按实际价值投保车身损失险, 旧车保费明显少于新车,这对新车顾客而言是不公平。
◆11.车辆与否可以超额投保?
超额投保是指保险金额高于新车购买价,但超额投保并不能得到超额补偿。
由于保险法规定,保险金额不得超过新车购买价,超过新 车购买价,超过某些无效。
◆12.什么是局限性额投保?
其后果是什么?
局限性额投保是指保险合同商定保险金额低于新车购买价.其后果是车辆损失险发生某些损失后,保险公司按照保险金额与新车购买 价比例承担补偿责任,即比例赔付。
◆13.车辆出险后,如何办理理赔?
参加保险车辆发生交通事故后,被保险人对保险车辆采用施救、保护办法所支出合理费用,由保险公司负责补偿,但此项费用 最高补偿金额以保险金额为限。
被保险人理赔时,应向保险公司提供保险单、事故证明、交通事故认定书、事故调解书或者判决书、损 失清单和关于费用单据。
车辆受损或致使第三者财产损坏,修理前被保险人须经保险公司定损、拟定修理项目、方式和费用,否则,保险 公司有权重新核定或拒赔。
◆14.如何填写交通事故当事人称述材料?
陈述材料是责任认定证据之一,因而在责任认定中起一定作用,应实事求是填写。
陈述内容:
(1) 事故发生时间;
(2) 驾驶车辆车型;
(3) 当时行驶地点;
(4) 行驶方向;
(5) 车辆速度;
(6) 交通信号灯、标志、标线;
(7) 交通事故接触地;
(8) 对方车型和号牌;
(9) 对方行驶方向;
(10) 本人采用办法;
(11) 导致成果状况,最后订立日期和姓名。
汽车保险种类及含义
强制险种:
机动车交通事故强制责任险(交强险)
非强制险种:
1、车辆损失险
2、第三者责任险
3、司机乘客意外伤害险(即车上责任险)
4、自燃损失险
5、不计免赔特约险
6、风档玻璃单独破碎险
7、全车盗抢险
8、新增长设备损失险
9、无过错责任险
二、各险种均有什么实际意义?
强制险种:
机动车交通事故强制责任险
是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故导致本车人员、被保险人以外受害人人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以补偿强制性责任保险。
机动车交通事故强制责任险责任限额6万元当中,包括了死亡伤残补偿5万元,医疗费用补偿8000元、财产损失补偿元。
而被保险人在交通事故中无责任,补偿限额分别按照以上三项限额20%计算。
交强险基本费率共分家庭自用车、非营业客车、营业客车等8大种类42种小类车辆,保险费率各不相似。
其中6座家庭自用车保费为1050元,6座以上为1100元;6座如下营业出租车保费为1800元,36座以上公路营运客车为4690元,10吨以上营业货车为4480元;50CC--250CC摩托车保费为180元。
交强险具备强制性、广覆盖性及公益性特点,重要体当前如下六个方面:
1、实行强制性投保和强制性承保。
交强险其强制性一方面体当前所有上道路行驶机动车所有人或管理人必要依法投保该险种。
区别于现行机动车第三者责任保险,《条例》也规定具备经营交强险资格保险公司不能回绝承保和随意解除合同。
2、补偿原则发生变化。
当前实行商业机动车第三者责任保险,保险公司是依照被保险人在交通事故中所承担事故责任来拟定其补偿责任。
交强险实行后,无论被保险人与否在交通事故中负有责任,保险公司均将按照《条例》以及交强险条款详细规定在责任限额内予以补偿。
3、保障范畴宽。
为有效控制风险,减少损失,商业机动车第三者责任保险规定有不同责任免除事项和免赔率(额)。
而交强险除被保险人故意导致交通事故等少数几项状况外,其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险,且不设免赔率与免赔额。
4、按不盈不亏原则制定保险费率。
交强险不以赚钱为目,并实行与其她保险业务分开管理、单独核算。
而商业机动车第三者责任保险则无需与其她车险险种分开管理、单独核算。
5、实行分项责任限额。
商业机动车第三者责任保险即无论人伤还是物损均在一种限额下进行补偿,并由保险公司自行制定责任限额水平。
交强险由法律规定实行分项责任限额,即分为死亡伤残补偿限额、医疗费用补偿限额、财产损失补偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任补偿限额。
6、实行统一条款和基本费率,并且费率与交通违章挂钩。
在商业机动车第三者责任保险中不同保险公司条款费率互相存在差别。
交强险实行统一保险条款和基本费率。
非强制险种:
1、车辆损失险
负责补偿由于自然灾害或意外事故导致车辆自身损失。
这是汽车保险中最重要险种。
若不保这个险种,车辆碰撞后修理费保险公司不负责补偿,所有得由自已掏腰包。
轻微碰撞无所谓,花不了多少钱;出了大事故修理费就多了,恐怕会远远超过保费;车撞报废就惨了,十几万元钱没了。
花几千元钱保费投保这个险种,后来车辆无论发生轻微事故 还是大事故,损失大某些都由保险公司来赔。
虽然车撞报废了也可以用保险公司赔款再买一辆。
几千元钱可以买个安心。
因此,如果您在乎您车,就投保车辆损失险。
有些车是可以考虑不投保车辆损失险。
例如快报废破车,修理费很便宜,撞坏后自己修也花不了多少钱。
如果您想投保不计免赔责任险,就一定要投保车辆损失险。
由于它是后者附加险,必要投保了车辆损失险后才干投保不计免赔责任险。
2、第三者责任险
负责补偿车辆发生意外事故导致她人(即第三者)人身和财产损失。
第三者责任险是最有价值险种,也是国家规定必保项目。
开车时最怕就是撞车或撞人了,自己车受损失不算,还要花大笔钱来补偿别人损失。
特别撞人是最可怕,一旦把人撞残或撞死了,恐怕把车卖了都不够赔。
投保了这个险种后就不怕了,赔给别人钱大某些会由保险公司来支付。
这个险种保费是很便宜,只有800元或1040元,但能得到补偿最高可达5万元或10万元。
第三者责任险是国家强制投保险种。
诸多人交通肇事后逃跑因素是怕赔钱,怕赔钱因素是没有投保第三者责任险,钱只能由自己出。
投保了这个险种就不怕赔钱,出事后也不用逃跑了。
强制投保第三者责任险对那些保险意识不强人是大有好处。
因此,第三者责任险是一定要投保。
3、司机乘客意外伤害险(即车上责任险)
因交通事故导致司机、乘客伤亡,由司机乘客意外伤害险来补偿损失。
汽车有价人无价,为司机乘客做保险固然有必要。
如果您已由单位投保了团队人身意外伤害保险或在个人寿险中投保了人身意外伤害保险,也可以不保这个险种。
4、自燃损失险
这是97年新增长险种,它补偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货品自身因素起火燃烧给车辆导致损失。
这个险种价值不是很大,但费率却不低(0.4%)。
在现实中车辆自燃事故发生很少,10万元以上中、高档车自燃就更少了。
此外,车辆自燃如果与质量关于,生产厂家是应付补偿责任。
因此不向您重点推荐这个险种。
5、不计免赔特约险
这是97年才有一种非常好险种。
它价值体当前:
不保这个险种,保险公司在补偿车损险和第三者责任险范畴内损失时是要区别责任:
若您负所有责任,补偿80%;负重要责任赔85%;负同等责任赔90%;负次要责任赔95%。
事故损失此外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
如果保了这个险种,在事故中不论您负什么责任,您损失保险公司都按100%补偿。
因此该险种俗称为“100%赔付险”。
100%赔付很重要,一方面,入了保险出险后您普通不用再花钱了,钱所有由保险公司来赔。
--入保险目是什么?
不就是出险后钱全由保险公司赔么?
若自己还要花钱,那尚有什么意思?
另一方面,100%赔付对解决交通事故有好处。
发生交通事故后人们总要拼命为自己开脱责任,由于这能使自己少赔钱。
如果100%赔付,您不用太计较责任(反正钱所有由保险公司来赔),使事故更容易解决,这样能节约您时间。
第三方面,100%赔付对保险事故索赔有好处。
若不是100%赔付,定损高低和您利益关于:
定损高您自负钱就多,定损低您自负钱就少。
因此定损时有必要争一争,虽然很劳神。
100%赔付时您就没必要争了,反正钱所有由保险公司赔,只要把车修好就行了。
因而,投保不计免赔责任险,绝对物有所值!
6、玻璃单独破碎险
若投保了此险种,车辆在停放或使用过程中,其他某些没有损坏,仅风档玻璃单独破碎,风档玻璃损失由保险公司补偿。
如果您汽车还不是很高档,风档险价值不是很高。
因素在于费率太高:
国产轿车费率为0.15%,进口轿车为0.25%(此前更贵,分别为0.2%和0.5%)。
例如一辆价值12万元桑塔纳,风档险保费是180元,但换一块前风档才300元左右。
因此,对普通家庭用车而言,风档玻璃险可以作为选保险种。
7、全车盗抢险
负责补偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺导致车辆所有损失,以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所导致损失。
车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值80%补偿。
当前社会上丢车诸多,为了您车辆安全,盗抢险尽量要投保,私车一定要投保。
有车丢失很少,盗抢险不一定非保不可。
这涉及:
货车;出租汽车;快报废各种旧车。
8、新增长设备损失险
当您自己为车辆安装了空调、CD音响、防盗器、真皮座椅等不是车辆出厂时所带设备时,可以考虑投保新增长设备损失险。
投保后,在这些设备因事故受损时可以得到保险公司补偿。
这些设备普通都安装在车内,发生事故时很少能被撞到。
因此,投保价值不大。
9、无过错责任险
撞人或车后,保险车辆一方无过错,不应承担补偿责任,但出于某种因素,实际已经支付了对方而无法追回费用,由保险公司负责补偿。
但每次有20%免赔率,即最多赔80%。
普通家庭用车投保实际意义不大。
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