农村信用社员工法律法规和业务知识考试复习题.doc
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农村信用社员工法律法规和业务知识考试复习题
一、填空题:
1、人民币的单位为元,人民币辅币单位为角、分。
2、商业银行以效益性,安全性,流动性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
3、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款
自由、存款有息、为储户保密的原则。
4、票据上的签章,为签名、盖章或者签名加盖章。
5、《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置、定金。
6、保证的方式有一般保证、连带责任保证。
7、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月;连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
8、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金,造成重大损失的,处5年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。
9、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明,造成较大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役;造成重大损失的,处5年以上有期徒刑。
10、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。
11、会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
12、金融系统工作人员虽未直接参加赌博,但为他人赌博提供场所等便利条件,给予行政撤职以下处分,从中获利的,加重处分,直至开除。
13、金融系统工作人员嫖娼、卖淫的,介绍他人嫖娼、卖淫的,或为其提供场所等便利条件的,给予行政开除察看直至行政开除处分。
14、贷款的种类有自营贷款、委托贷款和特定贷款。
15、会计核算要达到帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、内外帐六相符。
16、职工无正当理由经常旷工,经批评教育无效,连续旷工时间超过15天,或者一年内累计旷工时间超过30天的,企业有权除名。
17、金融系统工作人员初次参加赌博,赌资数额较少的,根据情节给予行政警告直至记大过处分,情节后果较为严重的,给予行政撤职直至开除处分,金融系统工作人员多次参加赌博,给予行政降级直至开除留用察看处分,情节严重的,给予行政开除处分。
18、人民币由中国人民银行统一印刷、发行。
19、商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、
公开和诚实守信的原则。
20、商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
21、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或部分赔偿责任。
22、开立支票存款帐户,申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。
23、金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的,应当经中国人民银行银行批准。
24、从事会计工作的人员,必须取得会计从业资格证书。
25、责任事故错款,应按长款归公、短款自赔的原则处理。
26、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
27、未到期的定期储蓄存款,储户提前支取的,必须持存单和存款人的身份证明办理。
28、对单位的存贷款利息,一律转帐,不得收付现金。
29、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务的,由保证人承担保证责任的,为一般保证。
30、违反规定或者超权限开立保函、贷款承诺书、贷款担保书、贷款意向书、资信证明的,给予直接责任人和其他责任人警告至记大过处分;造成严重后果的,给予撤职至开除处分。
二、判断题
1、中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督。
(∨)
2、变造人民币、出售变造的人民币或者明知是变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
(∨)
3、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
(∨)
4、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。
(∨)
5、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或部分赔偿责任。
(∨)
6、任何单位和个人不得伪造、变造会计凭证、会计帐簿及其他会计资料,不得提供虚假的财务会计报告。
(∨)
7、金融系统工作人员犯有严重错误、不够开除条件又不适宜继续在金融系统工作的,可以采取限期调离的办法处理,超出规定期限仍不能调离的,做辞退处理。
(∨)
8、临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。
(∨)
9、存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。
(∨)
10、信贷资金不得用于财政支出。
(∨)
11、领导干部的父母、配偶、子女接受该领导干部行使职权关系的单位和个人赠送的现金、有价证券和支付凭证的,可以不追究领导干部的责任。
(╳)
12、向领导干部赠送现金、有价证券和支付凭证的个人和单位,应给予责任人相应的纪律处分。
(∨)
13、存款人在银行开立基本存款帐户,实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。
(∨)
14、存款人可以自主选择银行,银行也可以自愿选择存款人开立帐户。
(∨)
15、存款人可以在同一家银行的几个分支机构开立一般存款帐户。
(╳)
16、监察机关对监察事项涉及的单位和个人有权进行查询。
(∨)
17、对于同时给予党纪政纪处分的党员干部,应分别作出党纪处分决定和政纪处分决定。
(∨)
18、法律之间没有高低之分。
(∨)
19、免予处分就是不予处分。
(╳)
20、一人犯有两种性质以上错误的,应以最重处分的上限作为处分的低限进行处分。
(∨)
21、参与金融诈骗的金融工作人员一经开除,禁止再从事金融职业,任何金融机构不得重新录用。
(∨)
22、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款,对存款人造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。
(∨)
23、伪造、变造、转让银行经营许可证的,依法追究刑事责任。
(∨)
24、银行工作人员利用职务上的便利、贪污、挪用、侵占本行或者客户资金,未构成犯罪的,可以不给予纪律处分。
(╳)
25、银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
(∨)
26、工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝,造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。
(∨)
27、票据上记载的事项应当真实,不得伪造、变造。
(∨)
28、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
(∨)
29、开立支票存款帐户,申请人可以使用别名。
(╳)
30、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的,称之为空头支票。
(∨)
31、冒用他人票据,或者故意使用过期或者作废的票据,骗取财物的,依法追究刑事责任。
(∨)
32、票据的付款人故意压票,拖延支付,给持票人造成损失的,依法承担赔偿责任。
(∨)
33、原始凭证金额有错误的,应当在原始凭证上更正,并由出具单位盖章。
(╳)
34、各单位采用的会计处理方法,前后各期应当一致,不得随意变更。
(∨)
35、会计档案的保管期限和销毁办法,由县级财政部门会同有关部门制定。
(╳)
36、记帐人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员、财物保管人员的职责权限应当明确,并相互分离,相互制约。
(∨)
37、出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管工作,但可以协助登记债权债务帐目工作。
(╳)
38、会计人员调动工作或者离职,必须与接管人员办清交接手续。
(∨)
39、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计帐簿、财务会计报告,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
(∨)
40、无正当理由不服从工作分配和调动、指挥或者无理取闹,聚众闹事、打架斗殴,影响生产秩序、工作秩序和社会秩序的,应当给予行政处分或者经济处罚。
(∨)
41、案件报告内容包括违法违纪人员、涉案嫌疑人自然情况,基本案情以及已采取的处置措施。
(∨)
42、职工受留用察看处分期间不能计算为工龄。
(╳)
43、收集证人证言,可采取座谈会的形式。
(╳)
44、冻结单位存款的期限不超过六个月,逾期不办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。
(∨)
45、信用社业务印章使用人员临时离开岗位时,要将印章私自授受给其他人员。
(╳)
46、电脑操作人员使用的个人密码,要严格保密并定期更换,防止失密。
(∨)
47、会计档案一律不准外借,防止丢失和泄密。
(∨)
48、夜间只查岗不查库。
(∨)
49、“六相符”是指帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、内外帐务全部相符。
(∨)
50、帐务核对分为每日核对、对和不定期核对。
(∨)
五、简答题
1、哪些存款人可以申请开立基本存款帐户?
答:
一是企业法人;二是企业法人内部单独核算的单位;三是管理财政预算和预算外资金的财政部门;四是实行财政管理的行政机关、事业单位;五是县级以上军队、武警单位;六是外国驻华机构;七是社会团体;八是单位附设的食堂、招待所、幼儿园;九是外地常设机构;十是私营企业、个体经济户、承包户和个人。
2、对存款人的保护主要表现在哪些方面?
答:
一是商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。
二是对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。
三是商业银行应当按照中国人民银行规定的存款的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。
四是商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。
五是商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
3、质押合同的内容有哪些?
答:
一是被担保的主债权种类、数额;二是债务人履行债务的期限;三是质物的名称、数量、质量、状况;四是质押担保的范围;五是质物移交的时间;六是当事人认为需要约定的其他事项。
质押合同不完全具备前款规定内容的,可以补正。
4、贷款展期有哪些规定?
答:
不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。
是否展期由贷款人决定。
申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的,还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。
已有约定的,按照约定执行。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年,国家另有规定除外。
借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款帐户。
5、对借款人有哪些限制?
答:
一是不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
二是不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
三是不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外。
四是不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
五是除依法取得经营房地产资格的借款人以外,不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人,不得用贷款从事房地产投机。
六是不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
七是不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
八是不得采取欺诈手段骗取贷款。
6、应当办理会计手续,进行会计核算的经济业务事项有哪些?
答:
一是款项和有价证券的收付;二是财物的收发、增减和使用;三是债务的发生和结算;四是资本、基金的增减;五是收入、支出、费用、成本的计算;六是财务成果的计算和处理;七是需要办理会计手续、进行会计核算的其他事项。
7、对农村信用社案件的处理,应坚持哪五条基本原则?
答:
一是直接处理与比照处理相结合的原则;二是处理行为人与处理连带责任人相结合的原则;三是经济处罚与党纪、政纪处分(处理)相结合的原则;四是党纪、政纪处理与思想教育相结合的原则;五是从重处理与从轻处理相结合的原则。
8、农村信用社违法违纪违规人员的处理权限是什么?
答:
一是党纪处分由党组织关系所在地的地方党委、纪委实施;二是行政处分、经济处罚、其他处理、信用社和联社机关股级以下(含股级)员工由本县(市)联社负责,县(市)联社负责人由人民银行娄底中心支行负责。
三是员工违法违纪违规触犯刑律的,移送司法机关处理。
9、金融机构办理贷款业务,不得有哪些行为?
答:
一是向关系人发放贷款;二是向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;三是违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段发放贷款;三是违反中国人民银行的其他贷款行为。
10、金融机构不得以哪些方式从事帐处经营行为?
答:
一是办理存款、贷款等业务不按会计制度记帐、登记、或者不在会计报表中反映;二是将存款与贷款等不同业务在同一帐户内轧差处理;三是经营收入未列入会计帐册;四是其他方式的账外经营行为。
六、论述题1、试论如何推进廉政建设,树立良好的行业风气?
答:
抓好廉政建设,营造良好的“社风”,是防范案件工作的重要保证。
各级各部门尤其是联社、各农村信用社要以中纪委颁布的《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则(试行)》为基本制度,认真贯彻江泽民同志关于艰苦奋斗的重要讲话精神,切实抓好农村信用社、联合社落实制止奢侈浪费的八条规定,采取有效措施,确保农村信用社、联合社把廉政建设的有关制度落到实处。
在推进廉政建设中,要注意抓好干部职工普遍关心的热点难点问题,对公款配置移动(安装住宅)电话要参照有关规定严格限制;要严格控制一般性的表彰会、研讨会和庆典活动;公务接待要严格执行制度,严禁铺张浪费;基本建设和小汽车的购置要严格控制,未经上级批准一律不得购置,严禁挤占存款或在暂付款中挂帐搞基本建设;在严厉查处“吃、拿、卡、要”行为的同时,要进一步完善有关制度;公开办事程序,强化群众监督,坚决纠正行业不正之风;领导干部要廉洁自律,防止出现腐败行为,坚决贯彻执行党中央、国务院及各项金融方针、政策,做到一切行动听指挥,对有令不行、有禁不止,违犯金融法规和政治纪律的行为要坚决查处。
推进廉政建设,要发挥领导干部模范带头作用,同时也要发动广大群众进行监督。
各级行农金管理部门和信用社要重视信访举报工作,从而更好地推进防范和是处农村信用社、联合社案件工作的开展。
2、试论如何建立和健全农村信用社业务内控制度?
答:
一是要加强对储蓄、会计、出纳、结算和重要空白凭证的管理,严格操作规程,强化岗位制约,坚决杜绝一人多岗的现象。
对人员不足的网点,要按照机构管理的要求予以阈撤并,严格执行营业临柜的各项制度,坚持证、章、押和钱帐分管原则,做到双人复核,以人管库,财务日清月结,内外帐定期核对,逐步完善各项业务事前、事中、事后的监督检查制度,使决策权力和业务流程的各个环节处于慎密的监控之下。
二是严格执行《担保法》、《票据法》和《贷款通则》,发放贷款必须严格执行贷款“三查”制度、审贷分离制度、贷款收放责任制度、抵押担保制度等一系列适合信用社特点的制度办法。
要坚持贷款的集体审批,信用社要成立贷款审批小组,联合社要成立贷款审批委员会,实行一票否决制。
要切实加强对农村信用社、联合社贷款审批权限管理。
三是进一步加强对业务人员进行权力制约和程序制约的规章制度建设,增强针对性和可操作性,真正使各个岗位既相对独立,又互相制约。
同时,对已有的规章制度要强化检查监督,及时纠正违章违规现象,采取有力措施解决有章不循、违规经营问题,从源头堵塞违法违纪案件的发生。
3、试论遏制违纪案件产生的对策。
答:
一、加强思想教育。
二是强化监督制约。
三是严肃执纪办案。
四是领导干部严格自律。
1.金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些?
(1)擅自提高利率或者变相提高利率,吸收存款;
(2)明知或者应知是单位资金,而允许以个人名义开立账户存储;(3)擅自开办新的存款业务种类;(4)吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额;(5)违反规定为客户多头开立账户;(6)违反规定的其他存款行为。
2.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,定期储蓄存款利率应如何计付?
应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。
3.储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的,应如何办理挂失手续?
储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的,必须立即持本人身份证明,并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况,向其开户的储蓄机构书面申请挂失。
在特殊情况下,储户可以用口头或者函电形式申请挂失,但必须在五天内补办书面申请挂失手续。
储蓄机构受理挂失后,必须立即停止支付该储蓄存款;受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的,储蓄机构不负赔偿责任。
4.储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,储蓄机构应如何办理过户手续?
储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的,储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。
5.侵犯存款人利益应承担哪些法律责任?
商业银行有下列行为之一的,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任:
(1)无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的;
(2)违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压票或者违反规定退票的;(3)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(4)违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。
6.农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时,执法部门应履行哪些手续?
根据协助扣款的不同原因,可以将协助扣划存款区分为三种不同情况:
因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。
公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款,必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案件决定书的副本,经银行县、市支行或市分行区办一级核对同意后指定所属有关部门执行扣划存款;人民法院要求银行协助扣划被执行人的存款,应向银行提交县级及其以上人民法院出具的“协助扣划存款通知书”,并附判决书或裁定书,调解书,支付令,制裁决定副本,行政处罚决定书副本。
如果被执行人是单位,上述通知书和副本可直接向单位存款所在银行营业机构或信用社提交,由其直接协助执行;如果被执行人是公民个人,上述通知书和副本只能提交给银行县、市支行或市分行区办一级核对,经核对同意后由其指定有关储蓄所协助扣划存款手续。
7.农村信用社在协助执法部门冻结存款时,要求执法部门提供哪些符合法定的事由,才予协助?
有权提出冻结要求的机关,其提出的冻结要求也必须符合法定的事由,银行才予协助。
法定事由有两种:
一是在案件的侦查、起诉、审理过程中,发现当事人的存款与案件直接相关;二是为保证判决或处理决定能够顺利执行。
8.农村信用社在接到执法机关提出的协助冻结存款通知或公函时,应按照怎样的步骤办理冻结手续?
银行有关业务部门或人员接到本行行长或主任签字指令协助冻结的“协助冻结存款通知书”或其他“协助冻结公函”,必须即刻冻结有关存款账户。
冻结账户只能冻结原账户,不得转户冻结。
冻结原账户的具体操作一般是在原账户上作“根据XX号协助冻结存款通知书予以冻结”字样的记载,并在冻结存款通知书或冻结公函回执上签章。
冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结,超过冻结金额的部分,被冻结人可以自行支配;不足冻结金额的,来款可继续入账,只进不出。
9.农村信用社员工在哪两种情况下可以办理存款解冻手续?
款项被冻结后,在以下两种情况下解冻:
一是法定冻结期限届满,且没有办理续冻手续;二是法定机关在冻结期内,向银行发出了“解除冻结通知书”。
解冻通知一般是由原作出冻结决定的机关发出,但如果当事人已经上诉或申请复议或申诉,经上一级机关受理后认为应当解冻的,解冻通知也可以由上一级机关发出。
上级机关有权发出解冻通知。
10.办理个人存款账户时哪些身份证件为实名证件?
下列身份证为实名证件:
(1)居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证;
(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿;(3)中国人民解放军军人,为军人身份证件;中国人民武装警察,为武装警察身份证件;(4)香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通告证;**居民,为**来往通行证或者其他有效旅行证件;(5)外国公民,为护照。
以上未作规定人员,依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
11.哪些款项可以转入个人银行结算账户?
(1)工资、资金收入;
(2)稿费、演出费等劳务收入;(3)债券、期货、信托等投资的本金和收益;(4)个人债权或产权转让收益;(5)个人贷款转存;(6)证券交易结算资金和期货交易保证金;(7)继承、赠与款项;(8)保险理赔、保费退还等款项;(9)纳税退还;(10)农、副、矿产品销售收入;(11)其他合法款项。
12.储蓄账户仅限于现金存取业务,不得办理转账结算,这种表述对不对?
这种表述是正确的。
13.人民币的概念,国家管理人民币的主管机关是哪个?
人民币是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币,人民币的主管机关是中国人民银行。
14.人民币在何种情形下不得流通?
人民币有下列情形之一的,不得流通:
(1)不能兑换的残缺、污损的人民币;
(2)停止流通的人民币。
15.对储蓄存款利息所得征收个人所得税适用的税率是多少?
对储蓄存款利息所得征收个人所得税,适用百分之二十的比例税率。
16.哪些储蓄存款的利息所得可以免征个人所得税?
对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得,免征个人所得税。
17.金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些?
金融机构办理贷款业务,不得有下列行为:
(1)向关系人发放信用贷款;
(2)向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;(3)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;(4)违反规定的其他贷款行为。
18.借款合同的内容有哪些?
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
19.贷款的发放和使用应遵循的原则是什么?
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
20.根据人民银行发布的《商业银行次级债券发行管理办法》精神,请简要说明什么是次级债券,次级债券有什么作用?
次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券。
其作用是补充商业银行的第二资本金。
21.根据《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》规定申请成为托管人的金融机构须符合哪些条件?
申请成为托管人的金融机构须符合以下条件:
(1)具有法定最低限额以上的实收货币资本;
(2)有能力且自愿履行本办法规定的有关托管人的各项义务;(3)在中国人民银行批准的经营范围内依法开展业务活动,在前三年中无违法和违章经营记录,具有良好的信誉;(4)在申请成为国债托
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