初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押
题练习试题D卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括()。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
2、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是()。
A.商业承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
3、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是()。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
4、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
5、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的()。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
6、银行本票的提示付款期限为()。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
7、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.科学研究
D.旅游业
8、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
9、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是()。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险
10、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括()。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
11、国务院反洗钱行政主管部门是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
12、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后,应在()个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;
B、2;
C、3;
D、5
13、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是()问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A.从业人员职业操守
B.从业人员技术水平
C.银行业相关立法
D.从业人员管理水平
14、根据《民法通则》的规定,不属于代理的是()。
A.委托代理
B.法定代理
C.表见代理
D.指定代理
15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
16、暂扣或者吊销执照属于()。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
17、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
18、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是()。
2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
19、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
20、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
21、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.支付结算
B.消费信贷
C.存取现金
D.储蓄功能
22、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
23、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
24、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是()。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
25、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
26、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
27、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?
()。
A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
28、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
29、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及()等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
30、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述,正确的是()。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
31、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
32、中国的中央银行成立于()。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
33、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
34、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
35、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
36、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
37、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
38、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
39、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成()。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
40、根据《银行业监督管理法》规定,下列说法不正确的是()。
A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款
41、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由()规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
42、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要()负责人的批准。
A:
银行业金融机构
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
43、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
44、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指()。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
45、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
46、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
47、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、30
D、40
48、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
49、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
50、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
51、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、()和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
52、我国银行监管规则体系的基础和主干是()。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
53、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
54、下列不属于商品期货的标的商品的是()。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
55、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
56、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展()次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
57、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
58、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日。
A.7
B.15
C.20
D.25
59、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
60、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
61、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
62、以下关于合规风险定义不正确的有()。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
63、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是()。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
64、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
65、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是()。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
66、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
67、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为()。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
68、下列不属于非银行金融机构的是()。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行
69、在()的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
70、贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
71、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
72、商业银行最主要的资金来源是()。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入
73、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
74、当中央银行提高再贴现率时,()。
A:
会降低商业银行向中央银行融资的成本
B:
提高商业银行向中央银行的借款意愿
C:
会使市场利率相应上升
D:
会增加市场货币供应量
75、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
76、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
77、下面有关银行财务报表的说法不正确的是()。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告,管理会计是对内报告
78、核心负债依存度用于反映银行负债的结构,衡量其稳定性。
该比例越高,说明( )。
A.存款基础不稳,流动性风险较大
B.存款越稳定,流动性风险较小
C.存款越稳定,流动性风险较大
D.存款基础不稳,流动性风险较小
79、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
80、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
81、银行业从业人员不应当()。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
82、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
83、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
84、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
85、不属于操作风险高级计量模型的是()。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
86、下列表述中,属于民事法律行为的是()。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
87、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
88、消费者物价指数的含义是()。
A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
89、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
90、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于()。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权
2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括()。
A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
3、我国银行的托管业务包括()。
A:
基金托管业务
B:
股票托管业务
C:
债券托管业务
D:
代托管业务
E:
外汇托管业务
4、银行业金融机构有()等情形,由中国银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额报酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.提高存款利率至高于央行基准利率
5、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有()。
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B.确定中央银行浮动利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
6、票据的特征有()。
A.完全有价证券
B.要式、文义、无因证券
C.流通证券
D.设权证券
E.债权证券
7、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括()。
A.银行产品
B.证券产品
C.证券投资基金
D.金融衍生品
E.保险产品
8、按照《银监法》的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有()。
A、接管
B、重组
C、整顿
D、撤销
E、依法宣告破产
9、下列各类保函中,属于非融资类保函的有()。
A.履约保函
B.借款保函
C.有价证券保付保函
D.投标保函
E.授信额度保函
10、银行金融创新的基本原则有()。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
E.信息充分披露原则
11、行政处分包括()。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。
A公司根据合同约定发运货物后,
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