保险学基础常识.docx
- 文档编号:9886794
- 上传时间:2023-05-21
- 格式:DOCX
- 页数:27
- 大小:64.07KB
保险学基础常识.docx
《保险学基础常识.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《保险学基础常识.docx(27页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
保险学基础常识
保险学基础常识
---风险与保险
通过本课程的学习,主要使学员对风险及风险管理的基础知识、基本理论有所认识,并掌握风险的定义、风险因素和风险事故的含义、风险管理的定义、程序、目标、方法等内容。
熟悉并了解风险、风险管理与保险的关系。
同时通过学习,使学员认识保险的基本概念、保险产生与发展的条件,并掌握保险的定义与特征、保险的构成要素、可保风险的条件、保险与类似经济活动行为的区别等内容。
熟悉并了解保险的分类以及保险的职能与作用。
[学习重点]
1.风险的含义与分类
2.风险管理的概念、方法、程序
3.风险、风险管理与保险的关系
4.保险的定义、要素和分类
5.保险产生与发展的条件
6.保险的职能与作用
第一节风险概述
一、风险的概念
(一)风险的一般含义。
风险一般含义是指某种事件发生的不确定性。
(二)风险的特定含义。
风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性。
这种不确定性表现在:
发生与否不确定,发生的时间不确定,发生的状况不确定,发生的后果不确定。
(三)风险的构成要素
风险是由风险因素、风险事故和损失三要素构成。
1.风险因素,是指某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。
它是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。
根据性质不同风险因素分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。
(1)实质风险因素。
实质风险因素是指有形的、并能直接影响事物物理功能的因素,即是指某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件。
如人体生理器官功能;建筑物所在地、建材等;汽车的生产厂家、规格、刹车系统;地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染等。
(2)道德风险因素。
道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素,即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图,故意促使风险事故发生,以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。
如欺诈、纵火等。
在保险业务中,保险人不承保此类风险因素造成的损失责任,不承担因道德风险因素所引起的损失、赔偿或给付责任。
(3)心理风险因素。
心理风险因素又叫风纪风险因素,是与人的心理状态有关的无形的因素,即是指由于人们不注意、不关心、侥幸,或存在依赖保险心理,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。
如企业或个人投保财产保险后放松对财物的保护,或者在火灾发生时不积极施救,任其损失扩大等,都属于心理风险因素。
2.风险事故
风险事故是指造成生命、财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在的原因,是损失的媒介物。
即风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。
风险是损失发生的一种可能性,风险事故则意味着风险的可能性转化为现实性。
因而,风险事故是直接引起损失后果的意外事件。
3.损失
损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,即经济损失。
这是狭义的损失定义,一般以丧失所有权、预期利益、支出费用、承担的责任等形式表现,而象精神损失、政治迫害、折旧、馈赠等均不能作为损失。
在保险实务中,通常将损失可分为两种形态,即直接损失和间接损失。
直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害,间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任赔偿损失等。
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系可以通过风险结构示意图来加以说明。
风险结构示意图
实质风险因素
风险因素道德风险因素
心理风险因素
引起或者增加
自己的财产风险
财产
他人的
→责任风险
风险事故他人的
人身
风自已的人身风险风
险险
造成
财产的损毁与灭失
直接损失
人身伤害
损失
额外费用损失
间接损失
收益损失
责任损失
二、风险的分类
1.按风险产生的原因分类,可以将风险划分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
自然风险。
自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象对人们的经济生活和物质生产及生命安全等产生威胁的风险。
如地震、水灾、火灾、风灾等自然现象是经常的、大量发生的自然风险。
自然风险是保险人承保最多的风险。
社会风险。
社会风险是指由于个人或团体的作为(包括过失行为、不当行为及故意行为)或不作为使社会生产及人们生活遭受威胁的风险。
如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为将可能对他人的财产或人身造成损失或损害。
政治风险。
政治风险又称为国家风险,是指在对外投资和贸易过程中,因政治原因或订约双方所不能控制的原因,使债权人可能遭受损失的风险。
如因输入国发生战争、革命、内乱而中止货物进口,造成合同无法履行等。
经济风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误,对前景预期出现偏差等,导致经营失败的风险。
比如生产的增减、价格的涨落、经营的盈亏等。
技术风险。
技术风险是指伴随着科学技术的发展,生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险。
如核辐射、空气污染等。
2.按风险的性质分类,可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险,是指只有损失机会而无获利可能的风险。
其所致结果有两种,即损失和无损失。
投机风险,相对纯粹风险而言,是指既有损失机会又有获利可能的风险。
其所致结果有三种,即损失、无损失和盈利。
3.按风险产生的环境分类,可以将风险划分为静态风险和动态风险。
静态风险,是指在社会经济正常情况下,自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
静态风险多属于纯粹风险的性质。
动态风险,是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。
4.按损失的范围分类,可以将风险划分为基本风险和特定风险。
基本风险,是指非个人行为引起的损失或损害的风险,包括纯粹风险和投机风险。
特定风险,是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的风险。
通常是纯粹风险,只影响个人或个别企业和部门,且较易为人们所控制和防范。
5.按风险的对象分类,可以将风险划分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
财产风险,是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。
包括直接损失和间接损失。
人身风险,是指导致人伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。
责任风险,是指个人或团体的疏忽或过失行为,造成他人财产损失或人身伤亡,依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。
信用风险,是指在经济交往中,权利人与义务人之间由于一方违约致使对方遭受经济损失的风险。
三、风险单位及其划分
1.风险单位的定义:
是指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围。
在保险实务中,风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围,是保险人确定其可以承担最高保险责任的计算基础。
2.风险单位的划分:
可以按地段划分,按投保单位划分,也可以按标的划分。
(1)按地段划分。
由于标的之间在地理位置上相毗邻,具有不可分割性,当风险事故发生时,受损失的机会是相同的,故将一个地段作为一个风险单位。
如在财产保险中,紧挨化工厂的宿舍区就视为同一个风险单位,宿舍区将使用同化工厂一样的火险费率。
(2)按投保单位划分。
为简化手续,往往以一个投保单位作为一个风险单位。
对于那些不需要勘察、制图的,只要投保单位将其全部财产按账面价值足额投保,该投保单位即作为一个风险单位,按其占用性质和建筑等级来确定费率。
(3)按标的划分。
一个标的为一个风险单位。
对于一些与其他标的无毗连关系风险集中于一体的保险标的,可以视一个保险标的为一个风险单位。
如一颗卫星、一架飞机等。
第二节风险管理
一、风险管理
(一)含义:
风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。
它是指单位或个人通过风险识别、风险估测、风险评价,并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果,期望达到以最小的成本获得最大安全保障的目标。
(二)意义:
1.有助于减少因风险所致的所有费用开支,从而提高利润水平和提高工作效率;
2.有助于减少家庭和企业对风险的恐惧与忧虑,有助于调动企业管理人员和职工个人的积极性和创造性;
3.有利于避免社会经济的波动;
4.有利于减少社会资源的浪费;
5.有利于改进社会资源的分配和利用。
二、风险管理程序
1.风险识别:
是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
2.风险估测:
是在风险识别的基础上,通过对所收集的大量资料进行分析,利用概率统计理论,估计和预测风险发生的概率和损失幅度。
3.风险评价:
是指在风险识别和风险估测的基础上,对风险发生的概率、损失程度,结合其他因素全面进行考虑,评估发生风险的可能性及其危害程度,并与公认的安全指标相比较,以衡量风险的程度,并决定是否需要采取相应的措施。
4.选择风险管理技术:
风险管理技术分为控制型和财务型两大类。
前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度,后者的目的是以提供基金的方式,对无法控制的风险作财务上的安排。
5.风险管理效果评价:
是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
三、风险管理的目标
风险管理的基本目标是以最小成本,获得最大安全保障效益。
风险管理具体目标可以概括为损失前目标和损失后目标。
损失前目标:
是指通过风险管理消除和减少风险发生的可能性,为人们提供较安全的生产、生活环境;
损失后目标:
是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施组织经济补偿,帮助企业迅速恢复生产和生活秩序。
四、风险管理方法
风险管理的一般方法主要有控制型风险管理和财务型风险管理两种技术。
(一)控制型风险管理技术,即采取控制技术,达到避免和消除风险,或减少风险因素危害的目的的方法。
控制型风险管理技术可以适用于灾前灾后。
事故发生前,降低事故发生频率;事故发生后,降低损失程度。
主要包括避免风险、预防风险、分散风险、抑制风险四种方法。
1.避免风险。
避免风险是指设法回避损失发生的可能性,即为从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位,采取主动放弃或改变该项活动的方式。
避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失幅度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用,它是一种最彻底、最简单的方法,但却也是消极的方法。
2.预防风险。
预防风险是指在风险事故发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施,其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生频率。
这是事前的措施,即所谓“防患于未然”。
如定期体检,虽不能消除癌症的风险,但可获得医生的有效建议或及早防治。
3.分散风险。
分散风险是指增加同类风险单位的数目来提高未来损失的可预测性,以达到降低风险发生可能性的目的。
如发展连锁店、跨国公司、集团公司等。
4.抑制风险。
抑制风险是指在损失发生时或损失发生之后为减小损失程度而采取的各项措施。
它是处理风险的有效技术。
如安装自动喷淋设备,堵修决口的堤坝等。
(二)财务型风险管理技术,即以提供基金的方式,减低发生损失的成本的主要方法。
主要包括自留风险和转移风险两种方法。
自留风险有主动
自留和被动自留之分。
转移风险有非保险转移和保险转移两种方法。
1.自留风险。
自留风险是指对风险的自我承担,即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。
自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。
自留风险有主动自留和被动自留之分。
通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。
2.转移风险。
转移风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。
转移又有非保险转移和保险转移两种方法。
(1)财务型非保险转移。
是指单位或个人通过订立经济合同,将损失或与损失有关的财务后果,转移给另一些单位或个人去承担,如保证互助、基金制度等,或人们可以利用合同的方式,将可能发生的指明的不定事件的任何损失责任,从合同一方当事人转移给另一方,如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的除外责任和赔偿条款等。
(2)财务型保险转移。
是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。
投保人缴纳保费,将风险转嫁给保险公司,保险公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
保险作为风险转移方式之一,有很多的优越之处,在社会上得到了广泛的运用。
第三节风险、风险管理与保险的关系
一、风险与保险的关系
(一)风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提。
无风险存在,无损失发生,则无保险。
(二)风险的发展是保险发展的客观依据。
现代科学技术的发展和应用,一方面给人类带来了更多的新的风险,而另一方面,风险的增多对保险也提出了新的更高的要求,因此新的风险因素促使新的险种不断出现。
二、风险管理与保险的关系
(一)保险是风险管理的传统有效措施。
就被保险人而言,是风险的转移,以较小的付出获得较大的经济保障;就保险人而言,则是风险的承担,分散风险,分摊损失。
(二)保险是对特定风险的管理。
保险管理的是保险标的的风险,并非所有风险,所以保险是风险管理的方法之一。
(三)保险经营效益要受风险管理技术的制约。
风险管理技术水平的高低直接影响着保险的经营效益。
第四节保险产生与发展
一、保险的产生与发展的条件
(一)自然基础
自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。
为了保证生产的正常进行和人们生活的安定,自有人类社会以来,人们就设法对付各种自然灾害和意外事故,采取的措施很多,归结起来有三个方面:
一是积极预防;二是有效控制;三是补偿损失。
但是,预防和控制的措施是有限度的,只有采取经济补偿措施,才能应付较大的灾害损失。
保险是损失补偿中的一项重要措施,而且是一种有效的经济补偿措施。
(二)物质基础
剩余产品的出现是保险产生的物质基础。
保险是从原始物质后备和损失分担办法演变而来的。
由于第三次社会大分工的出现,一些经济较发达的国家或地区已有了建立资金后备的可能,出现了保险的萌芽即救济后备制度。
(三)经济基础
商品经济是现代保险产生和发展的经济基础。
资本主义社会,商品经济高度发达,剩余产品极大丰富,保险业得到了空前的发展。
现代保险业以科学的风险分散原理,建立起保险基金,成为专门经营经济补偿的保险行业。
(四)数理基础
概率论和大数法则是现代保险产生和发展的科学的数理基础。
概率论是一门研究随机现象内部所蕴含的必然规律的科学,大数法则是概率论中用来阐明大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理,它反映了必然性与偶然性之间的辨证关系。
保险经营者就是运用概率论和大数法则的数理理论进行科学计算,找出了自然灾害和意外事故的损失概率,使人们在保险活动中比较准确地预测未来损失,同时还为保险活动中的损失分摊提供了合理准确的方法。
二、保险的起源与发展
(一)保险思想的萌生
1.中国古代的保险思想和保险形式
我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。
远在纪元前三四千年,中国商人即将风险分散原理运用在货物运输中;历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志;镖局是我国特有的一种运输保险的形式。
2.外国古代的保险思想与原始形态保险
外国最早的保险思想产生于处在东西方贸易要道上的古代文明国家,如古巴比伦、古埃及、古罗马、希腊等。
《汉漠拉比法典》是一部有关保险的最早法规;基尔特制度即行会制度,是一种原始的合作保险形式。
欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织,并在此基础上产生了相互合作的保险组织。
(二)保险的萌芽
1.共同海损分摊制度是海上保险的萌芽
海上保险是海上贸易产生与发展的产物。
当时在地中海航海商人中形成了一种习惯,即为船货共同安全而弃货所引起的损失由获益的全体船货各方共同分摊,这就是“一人为众,众为一人”的原则。
这一原则后来为公元前916年的罗地安海商法所吸收,并正式规定为“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物,如为全体利益而损失的,须由全体分摊归还。
”这就是著名的共同海损分摊原则,被公认为海上保险的萌芽。
2.十五、十六世纪的海上保险是人身保险的萌芽
在海上保险的产生与发展过程中,一度包括人身保险,十五世纪后期,欧洲的奴隶贩子把奴隶当作货物投保海上保险,实际上是一种人身意外伤害保险。
后来船长、船员也可投保。
到十六世纪,又发展到承保旅客。
这些被认为是人身保险的萌芽。
(三)保险的雏形
1.船、货抵押借款制度是海上保险的雏形
船货抵押借款又称冒险借贷,它是古代海上借贷的变形。
这一制度具有保险的性质和特征。
已具备了保险的一些基本要素,因而被公认为海上保险的一种最早形式。
2.“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态
现代火灾保险的起源可追溯于1118年冰岛设立的“黑瑞甫”社(Hrepps),“黑瑞甫”制是对火灾损失互相负责赔偿的制度。
德国北部17世纪初也极盛行“基尔特”制度,成立了很多互助性质的火灾救灾协会,会员之间实行火灾相互救济。
1676年由46个协会合并宣告成立了“汉堡火灾保险局”,开创了公营火灾保险的先河。
3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的
基尔特制度,盛行于中世纪的欧洲;公典制度,流行于十五世纪后半期的意大利北部及中部城市,是一种慈善性质的金融机构;年金制度于16、17世纪的英国尤其荷兰最为盛行。
这些被视为人身保险的较早形式。
(四)现代保险的形成
1.海上保险的发展,促使保险制度趋于成熟与完善
现代海上保险发源于意大利,形成于英国。
早在十一世纪末,在经济繁荣的意大利北部城市特别是热那亚、佛罗伦萨等地,就已经出现类似现代形式的海上保险,现代保险的最初形式――海上保险,发源于14世纪中叶以后的意大利。
15世纪以后,海上保险随着海上贸易中心的转移而从地中海区域转移至大西洋彼岸。
17世纪开始,英国成了世界海上贸易的中心的同时,海上保险的中心也开始转移于英国。
2.现代形式的火灾保险的形成:
真正意义上的火灾保险是在1666年的伦敦大火之后才发展起来,牙医尼古拉•巴蓬首先经营火灾保险商行,在收费标准上,他采用了以房屋危险情况实行差别费率的方法,这是现代火灾保险差别费率的起源,也使他具有“现代保险之父”之称。
3.现代人寿保险的开始:
埃德蒙•哈雷编制了世界上第一张生命表,并首次将生命表用于计算人寿保险费率,为现代人寿保险奠定了数理基础。
4.责任保险的开展:
责任保险作为一类独成体系的保险业务,始于19世纪的欧美国家,发达于20世纪的70年代以后。
1855年英国开办了铁路承运人责任保险,但直到20世纪初责任保险才有了迅速的发展,成为现代经济不可缺少的一部分。
三、世界保险业的发展与变革
(一)世界保险业的发展现状
二十世纪以来,特别是第二次世界大战以后,世界保险业获得了长足发展,产业规模急剧扩张,保费收入迅速增长,1995年全世界保费收入首次突破2万亿美元纪录。
综观世界保险市场,其现状表现为:
保费收入增长速度趋缓,但寿险增长率变化幅度很大;保险密度(一定时间、一定区域内的人均保费额)与保险深度(一定时期、一定地区内保费收入占GDP的比例)的增加或上升也趋于缓慢,甚至减少或下降;发达国家虽然人口比例很小,但在保险市场上却居于霸主地位。
(二)世界保险业的大变革
进入二十世纪九十年代以来,高科技进步所引发的经济自由化和全球经济一体化的浪潮,引发了保险领域的大变革。
1.世界保险市场朝着全球一体化的方向发展。
1995年7月26日全球多边金融服务贸易谈判协议的达成,使保险市场一体化的倾向更加明显。
保险市场的一体化,使得各国不得不放宽监管,扩大对外开放;反过来,放宽监管,扩大对外开放又进一步推动着世界保险市场向全球一体化方面发展。
2.金融与保险业相互渗透与融合。
九十年代以后,保险公司与银行之间相互兼业使保险与金融相互兼业和相互渗透重又发展起来。
其具体渗透的方式多种多样,有代理关系,有的合资成立新的金融机构,有的互相合并或购并,还有的银行直接设计和销售自己的保单。
3.产寿险由分业经营走向兼营。
九十年代以来,世界各国普遍地进行了保险经营体制的改革,改革的主要方向是在同一个保险公司内部实行产寿险兼营,或通过建立子公司的形式产寿险之间相互兼营。
与此同时,综合性的保险公司和专业自保公司的公司组织形式也相继发展起来。
4.高新技术带来了保险经营管理变革。
电讯网络和计算机技术的应用,带来了营销方式的变化,保单走上了信息高速公路。
5.保险人经营风险的管理技术大变革。
为了减小自身的经营风险,保险人除了借助于再保险外,将现代期货交易机制引入保险市场,把保险商品作为一种灾害期货进行交易,以降低和回避因其所承保对象的非预期风险扩大带来的亏损,这也是一种崭新的有效的风险管理技术。
第五节保险的概念与分类
一、保险的概念
保险特指商业保险。
一般从经济与法律两个方面来解释保险的定义。
从经济角度来看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
投保人通过交纳保险费购买保险,实际上是将他的不确定的大额损失变成固定的小额支出。
而保险人由于集中了大量同质风险,所以能借助大数法则来正确预见未来损失的发生额,并据此制定保险费率,通过向所有投保人收取保险费建立保险基金,来补偿少数被保险人遭受的意外事故损失。
从法律角度来看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排,同意提供损失赔偿的一方是保险人,接受损失赔偿的另一方是被保险人。
投保人通过承担支付保险费的义务,换取保险人为其提供保险经济保障(赔偿或给付)的权利,这正体现了民事法律关系主体之间的权利和义务关系。
《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)将保险的定义表述为:
“保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。
二、保险的特征
(一)保险的特性
1.经济性。
保险是一种经济保障活动。
保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分,其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素;其实现保障的手段,大多最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付;其保障的根本目的,无论从宏观的角度还是微观的角度,都是为了发展经济。
2.商品性。
保险体现了一种等价交换的经济关系,也就是商品经济关系。
这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系,间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系,即保险人出售保险,投保人购买保险的关系。
具体表现为保险人通过提供保险保障,保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。
3.互助性。
保险具有“一人为众,众为一人”的互助特性。
保险在一定条件下,分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成了一种经济互助关系。
这种经济互助关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
4.契约性。
从法律角度看,保险是一种契约行为。
保险双方当事人要建立保险关系,其形式是保险合同;要履行其权利和义务,其依据也是保险合同。
5.科学性。
现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。
保险费率的厘订,保险准备金的提存等都是以精密的数理计算为依据的。
(二)保险与其他相类似行为的比较
1.保险与赌博的比较
相似点:
基于偶然事件的发生。
区别:
(1)对付的风险不同:
保险对付的是纯粹风
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 保险学 基础 常识
![提示](https://static.bingdoc.com/images/bang_tan.gif)