银行从业资格考试练习题含答案sg.docx
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银行从业资格考试练习题含答案sg
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款人审议借款人借款申请,应及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过(A)。
A、1个月B、2个月C、3个月
2.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动,不承担责任
3.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
4.为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作(B)。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
5.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
6.无效合同自(C)时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效
7.一般所说的货币供应量指标是指(C)。
A、M0B、M1C、M2D、L
8.根据个人存款账户实名制规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示(D),使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
9.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
10.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
11.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的(B)户借款人自愿组成。
A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10
12.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
13.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
14.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
15.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
16.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
17.资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是:
(D)。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
18.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
19.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
20.无国籍债券是指()。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家,由于它不以发行市场所在国的货币为面值,故也称无国籍债券。
21.有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是()。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外,还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
22.深证综合指数()。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【答案】D
【解析】深证综合指数包括:
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数,分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股,以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期,以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
23.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
【答案】A
24.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
25.金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种(C)。
A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度
【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。
期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。
期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算,并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。
客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。
26.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
27.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
28.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
29.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
30.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
31.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
32.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
33.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
34.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
35.贷款五级分类中“不良贷款”是指(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
36.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
37.关于基金管理人,下列说法正确的是()。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
38.下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
39.贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定,情节严重或屡次违反的,应当(AB)。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分
40.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
41.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
42.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCD)原则是。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密
43.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
44.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
45.浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中,(ACD)是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
46.贷款发放必须符合(ABD),支持借款人合法合规经营。
A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。
47.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
48.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
49.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
50.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
51.资本市场是指期限超过一年的资金交易市场,其中(ABC)是资本市场工具。
A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券
52.证券市场的横向结构关系是由(ABD)等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
53.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
54.按照性质分,证券分为(AB)。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
55.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。
三、判断题
56.行业风险分析所提供的信息,具有前瞻性,为银行规避行业的系统风险提供支持。
(√)
57.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
(√)
58.六个月的冻结期限过后,如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。
(√)
59.某公司向银行申请贷款100万元,某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任,贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。
某公司到期未偿还银行贷款,银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。
如果法院在采取了强制执行措施后,某公司仍然不能偿还银行贷款,作为保证人的某商场应当承担保证责任。
(×)
60.商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
(×)
61.商业银行可以无偿使用联行清算资金,对其他金融机构采取压票、退票、压汇,也无可非议。
(×)
62.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
63.风险等同于损失。
(×)
64.债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。
(×)
65.美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
(×)
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
66.美式权证仅可以在权证失效日当日行权。
(×)
【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。
67.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
68.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
(×)
69.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
70.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
(×)
71.抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
(√)
72.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
73.《贷款通则》规定,贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应当报上级审批。
(√)
74.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
(√)
75.贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。
(√)
76.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
77.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
78.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
(√)
79.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
80.在我国现阶段,信用评级不是证券发行上市必备的条件。
(√)
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